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中意人壽一生保由主險(xiǎn)一生保終身壽險(xiǎn)(保身故)附加愛無憂D款惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)(保癌癥,二次賠付)、附加一生保重大疾病保險(xiǎn)B款(保100種重疾)以及附加輕癥疾病保險(xiǎn)B款(保20種輕癥),是一款比較典型的“壽險(xiǎn)+提前給付重疾險(xiǎn)”的組合,特別之處在于,中意一生保的主險(xiǎn)可以單買,附加重疾保額低于壽險(xiǎn)保額,即使得重疾了,其他附加險(xiǎn)依然可以有效。接下來就從細(xì)節(jié)了解下。
多次賠付的癌癥
先看看愛無憂D的保險(xiǎn)責(zé)任是什么樣的:首次惡性腫瘤保險(xiǎn)金,在附加合同有效期內(nèi),若被保險(xiǎn)人在等待期后首次發(fā)病并經(jīng)??漆t(yī)生首次確診患有符合條款約定的保障范圍及定義的惡性腫瘤,我們將按照附加合同的基本保險(xiǎn)金額向被保險(xiǎn)人給付惡性腫瘤保險(xiǎn)金,此項(xiàng)責(zé)任終止。
二次惡性腫瘤保險(xiǎn)金:這個(gè)產(chǎn)品最突出的地方就在于,二次惡性腫瘤保險(xiǎn)金賠付,和首次惡性腫瘤賠付的癌癥可以不需要是同一個(gè)。就是說,可未治愈,可轉(zhuǎn)移,可新發(fā)。目前市場上大多數(shù)重疾多次賠付的產(chǎn)品,不是把轉(zhuǎn)移癌除外,就是對重疾進(jìn)行分類(比如首次是癌癥,二次就需要是不同組的重疾:如心腦血管或移植之類)。
所以,假設(shè)一個(gè)人買了上述產(chǎn)品,附加險(xiǎn)保額都是30萬,得了癌癥且符合時(shí)間期限的要求,那么他最多可以賠付90萬(首次發(fā)病重疾妨礙疊加賠付60萬:30萬首次惡性腫瘤保險(xiǎn)金+一生保重大疾病保險(xiǎn)B款30萬,五年后未治愈:再加30萬二次惡性腫瘤保險(xiǎn)金)。杠桿效應(yīng)還是比較明顯的。
可疊加賠付的輕癥
輕癥的賠付無非就兩種,一種是提前給付,也就是輕癥賠完了會(huì)影響重疾/身故的賠付;另外一種額外給付,就是輕癥賠完了不影響重疾/身故的賠付。但是無論哪種,如果得的病既符合輕癥又符合重疾,那么取大原則,僅給付重疾部分的責(zé)任。當(dāng)然,并不是所有的疾病都存在既符合輕癥又符合重疾的可能性,比方冠狀動(dòng)脈介入術(shù),要么是輕癥介入治療,要么是開胸治療,不可能同時(shí)施行兩種手術(shù),所以對于這一類疾病,就是非此即彼,而不可能同時(shí)存在了。
相對來說這款產(chǎn)品有點(diǎn)復(fù)雜,因?yàn)楸桓郊拥妮p癥、惡性腫瘤責(zé)任都非常的不規(guī)則。其中惡性腫瘤只保到65歲,輕癥只有65歲/80歲兩個(gè)版本,且無輕癥豁免,而重疾險(xiǎn)卻又是終身的。而在2016升級版中輕癥又提供了終身版,又可以附加輕癥豁免。所以如果想要投保這款產(chǎn)品的朋友最好咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問來了解下,畢竟也是一筆不小的花費(fèi),一定要買的明明白白。
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