工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)劣評(píng)析

　　人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，直接推動(dòng)了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展。當(dāng)前市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，保障責(zé)任各有千秋，產(chǎn)品更新?lián)Q代速度很快，不少產(chǎn)品消失在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中。也有一部分保險(xiǎn)脫穎而出，備受消費(fèi)者青睞。工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)便是一款保障責(zé)任較為全面且自身特色明顯的產(chǎn)品。

　　下面就工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)做下簡(jiǎn)單介紹，希望消費(fèi)者能夠進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品。

　　工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)基礎(chǔ)信息介紹

　　1、投保規(guī)則：工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)可以承保0-60歲的人群，保障期限分為三個(gè)階段，分別是至60周歲、至70周歲、終身。消費(fèi)可以選擇的交費(fèi)有五種，可以5年交清、10年交清、15年交清、20年交清或者30年交清。除此之外，工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)最低保額為5萬(wàn)元，最高保額為50萬(wàn)元。購(gòu)買保險(xiǎn)之后，消費(fèi)者有15天的猶豫期，且有180天等待期。

　　2、保障責(zé)任：御享人生重大疾病保險(xiǎn)可以保障80種重疾以及30種輕癥，身故可賠償。

　?。?）身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人年滿18周歲前賠付已交保費(fèi)；被保險(xiǎn)人年滿18周歲后身故賠付保額，若已賠付首次重疾保險(xiǎn)金，則身故保險(xiǎn)責(zé)任失效。

　?。?）重大疾病保險(xiǎn)金

　　重疾病種80種，分為4組，最多3次賠付，每次賠付100%保額。每組重疾賠付后該組不能再次賠付。重疾賠付后輕癥和身故不能賠付。

　　科學(xué)的分組：4組分別為癌癥免疫系統(tǒng)、神經(jīng)系統(tǒng)、心血管病、其他重疾。

　　另外還包含了兒童高發(fā)重疾?。褐匕Y手足口病、嚴(yán)重川崎病。

　　每次重癥間隔期：180天

　?。?）輕癥疾病保險(xiǎn)金

　　輕癥30種，分為4組，最多3次賠付，每次賠付20%保額。每組輕癥賠付后該組不能再次賠付，其他組輕癥和重疾賠付、身故責(zé)任依然有效。

　　包含了極早期惡性腫瘤或惡性病變、慢性腎功能障礙、輕微腦中風(fēng)、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤、不典型心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)等高發(fā)輕癥。并進(jìn)行了科學(xué)分組，保證了各個(gè)高發(fā)輕癥在不同組別。

　　輕癥中大部分重疾險(xiǎn)對(duì)于肝臟部分的賠付標(biāo)準(zhǔn)是肝臟切除，而御享人生則是“早期肝硬化”即可理賠。

　　每次輕癥間隔期：180天

　　工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)劣總結(jié)

　　1、優(yōu)勢(shì)：工銀安盛御享人生重疾險(xiǎn)這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)還是很明顯，與市面上同類產(chǎn)品相比，這款產(chǎn)品可以多次賠付，其還能附加投保人豁免。

　?。?）被保險(xiǎn)人輕癥或重疾可豁免保費(fèi)。工銀安盛御享人生重疾險(xiǎn)條款規(guī)定：若被保險(xiǎn)人獲得合同重規(guī)定的輕癥和重疾病，可免交剩余繳費(fèi)期的保費(fèi)，且合同繼續(xù)有效。

　　也就是說(shuō)如果被保險(xiǎn)人不幸患有輕癥疾病或者重疾，則可豁免剩余保費(fèi)，但是卻繼續(xù)享有保險(xiǎn)權(quán)益。

　?。?）可附加投保人重疾/身故/全殘豁免，投保人的重疾或身故/全殘后豁免后期保費(fèi)。

　　（3）保費(fèi)低廉，除了弘康多倍保外，市場(chǎng)上目前鮮有比工銀安盛性價(jià)比更具優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)了。舉個(gè)例子，目前市面上30歲男性的10萬(wàn)保額保費(fèi)20年交2336元，比之其它經(jīng)代渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)低5%左右，比耳熟能詳?shù)哪切┍ｋU(xiǎn)公司產(chǎn)品保費(fèi)更是低30%不止。

　　2、缺點(diǎn)：任何一款產(chǎn)品都不可能完美無(wú)缺的，工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)也是如此，也存在一些小缺點(diǎn)。

　　（1）不可附加投保人輕癥豁免。即投保人罹患合同約定的輕癥后不能豁免后期應(yīng)交保費(fèi)，這個(gè)小瑕疵在全市場(chǎng)上來(lái)看沒(méi)什么劣勢(shì)，只在經(jīng)代渠道的產(chǎn)品對(duì)比上略微有點(diǎn)小不足，畢竟大家耳熟能詳?shù)哪菐准冶ｋU(xiǎn)公司大都可沒(méi)投保人輕癥豁免這一項(xiàng)。

　　（2）對(duì)重疾保障年齡有限制。重癥中的“嚴(yán)重帕金森病”和“嚴(yán)重阿爾茨海默病”只保到70歲，畢竟人老了這兩類病才是高發(fā)期。但是也不必?fù)?dān)心，因?yàn)檫@兩類疾病的發(fā)生率并不是特別高，且只是缺失了70歲以后的部分，消費(fèi)者踩雷的概率并不是很高。

        工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)的保障還是十分全面的，雖然有小瑕疵，但瑕不掩瑜。在同類型低保費(fèi)多次賠付重疾險(xiǎn)中，可以說(shuō)只有哆啦A?？梢耘c之媲美了。哆啦A保重疾險(xiǎn)，可以保障105種重疾以及55種輕癥，身故可賠償，新升級(jí)之后的還可以附加投保人豁免，是款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)。