慧擇保險網(wǎng) · 1天前232 人看過
10月,重疾險上新了不少產(chǎn)品。
除了有我們熟悉的“老朋友”升級版外,還有一些新面孔。
那么現(xiàn)在買重疾險怎么買比較好呢?
別急,大人、小孩、老人,以及非標體的重疾險榜單都整理好了,快來抄作業(yè)。
想省心省事的朋友,也可以點這里,我們1V1給你推薦。
成人重疾險推薦
成人重疾險,目前比較推薦的是達爾文10號。
達爾文系列重疾險,也是我們的老朋友了,現(xiàn)在升級為達爾文10號重疾險,保障和價格都依然做到了第一梯隊水準。
達爾文10號重疾險優(yōu)勢很多,像重疾賠付后不分組輕中癥還能賠、重疾出險有機會返還所有保費等等就不多說了。
接下來重點夸夸達爾文10號重疾險3大優(yōu)勢:
1、意外導致重疾額外賠30%
達爾文10號重疾險有較為罕見但極具實用性的創(chuàng)新保障:
因意外原因導致的首次重疾,可額外賠30%基本保額。
這項特色保障并不常見,卻非常實用。
據(jù)統(tǒng)計,意外事故是導致重大疾病發(fā)生的一個重要因素。
在行業(yè)規(guī)定的28種重大疾病中,有超過10種可能因意外而觸發(fā)保險條款,例如嚴重的腦損傷或深度昏迷。
此外,對于滑雪、跳傘、潛水等高風險活動,大多數(shù)意外保險產(chǎn)品會將其排除在保障范圍之外。
然而,達爾文10號重疾險卻能夠提供保障。
例如,如果購買了50萬元的保險額度,在滑雪時不幸受傷導致癱瘓,達爾文10號將一次性支付65萬元(包括基本的50萬元和額外的15萬元)。
總的來說,由于意外事故導致的重大疾病發(fā)生幾率并不小,達爾文10號的這一設計實用性挺強。
2、“惡性腫瘤——重度”治療津貼保險金
達爾文10號的惡性腫瘤——重度保障采用津貼賠付的方式:
賠付比例依次為40%/50%/30%,累計可賠付三次。
①非惡性腫瘤→惡性腫瘤——重度,間隔期為180天;
②惡性腫瘤——重度到惡性腫瘤——重度狀態(tài),間隔期為365天。
累計最高可獲得120%的基本保額,涵蓋惡性腫瘤的首次發(fā)生、復發(fā)、轉移及持續(xù)狀態(tài)。
達爾文10號不僅縮短了間隔期,提高了理賠概率。
更重要的是,保費不僅沒有上漲,反而有所下降,性價比極高。
3、妊娠期重大疾病關愛金
也是達爾文10號重疾險的特色保障之一:妊娠期間發(fā)生首次重疾額外賠50%基本保額。
不管生幾胎,只要首次重疾發(fā)生在20-50歲,懷孕滿14周就行。
孕期是人生重要階段,風險高,而達爾文10號則針對該脆弱時期,加強保障,屬實貼心。
關鍵是,附加保費很便宜,單項責任的價格僅為20元,建議女性朋友都加上這項保障。
此外,達爾文10號重疾險在10月29日前投保,還放寬了人核標準:
如果有乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)、肺結節(jié)、卵巢囊腫、脂肪肝等異常的朋友,一定要抓住機會。
提醒一下,達爾文10號將在10月29日23:45分正式下架,有需要的朋友抓緊了。
少兒重疾險推薦
少兒重疾險,目前推薦2款:
1、多次賠重疾險:小青龍5號
小青龍5號也是我們的老朋友了,是小青龍3號的升級版。
小青龍5號是一款多次賠重疾險,重疾最多能賠4次,最高可賠160%保額。
不僅有癌癥無限次賠、住院津貼等保障,對于少兒高發(fā)疾病方面的保障,可以說是做到了超高水準。
主要有3方面:
①生長發(fā)育關愛金
30歲前確診生長發(fā)育特疾,額外賠20%基本保額,限賠一次。
包括3種特疾:高度近視導致的視網(wǎng)膜脫離、嚴重肥胖導致的減重手術、嚴重脊柱側彎矯正手術。
這3項特疾,一般重疾險都不賠,但又是青少年發(fā)病率很高的疾病。
小青龍5號對這3種特疾都能賠,達到標準可獲120%保額賠付,買50萬保額,最高可賠60萬。
但要注意2點:
一是投保年齡限制:6歲及以前投保,30歲前確診。
二是賠付標準:如脊柱側彎手術要求Cobb角大于40度,并嚴重影響肺功能。
②自閉癥保障
小青龍5號重疾險,為自閉癥兒童提供全面保障。
保障分3部分:
一是直接賠錢-疾病保險金:2周歲以內投保,且在3-7歲內確診重度自閉癥,一次性賠付20%保額。
二是按比例報銷-康復保險金:2周歲以內投保,且在指定康復機構進行康復治療,可報銷15%治療費用。保險期間內累計以100%基本保額為限。
三是增值服務-衛(wèi)星計劃:提供專家咨詢、線上篩查、線下篩查、康復干預、家長學習群等全方位服務。
可以說,基本覆蓋了確診、治療到康復的全過程,非常貼心。
需要提醒的是,自閉癥保障僅限2歲以下兒童投保,而且確診賠付,要在3-7歲內才能拿到20%保額。
③白血病保障
小青龍5號重疾險,對青少年高發(fā)的白血病也有保障,主要是2部分:
一是白血病骨髓移植保險金:18歲前,如果不幸患上白血病,需要骨髓移植,這款產(chǎn)品會額外賠付50%的保額。
二是暖白計劃增值服務:對接陸道培優(yōu)質服務資源,提供專家預約、MDT多學科會診、康復護理等全生命周期、全診療路徑的健康管理服務。
目前市場上專門針對白血病的保障還不多見。
小青龍5號重疾險這項保障,正好彌補了少兒階段高發(fā)重疾的缺口。
總的來說,小青龍5號重疾險保障全面,尤其是對少兒高發(fā)疾病上的保障,可以說是“面面俱到”。
但要提醒一下,小青龍5號A款(保終身)少兒重疾險,將于2024年10月31日22:00,下架30年/35年的繳費期,后續(xù)終身版最長繳費期限為20年。
想要給孩子選擇長期保障,投保小青龍5號終身版的家長們,一定要抓緊時間投保。
2、單次賠重疾險:小淘氣5號
小淘氣5號少兒重疾險,相信大家也不陌生了,是小淘氣3號的升級版。
小淘氣5號是一款單次賠重疾險,基本的輕中重疾+投保人豁免外,還自帶2大創(chuàng)新保障:重大疾病關愛金、重大疾病保險費補償保險金。
此外,還有4項可選保障,每一項都非常實用,可以根據(jù)預算自由搭配選擇。
重點夸夸3大特色保障:
①高風險年齡重疾額外賠
大多數(shù)重疾險只在60歲前首次重疾時額外賠付。
但小淘氣5號不同,它覆蓋了18歲前和60歲后兩個脆弱時期。
18歲前初次重疾或60歲后初次重疾,給付重大疾病保險金100%基本保額+重大疾病關愛保險金100%基本保額,合計賠付200%基本保額。
比如0歲寶寶投保,保額50萬,分35年交費。
如果在10歲時不幸得了白血病,或者65歲時得了胃癌,保險公司會賠付100萬,是保額的2倍。
這項保障是小淘氣5號自帶的,不需要額外購買。
在目前少兒重疾險中,這樣的設計還很少見。
②有機會既賠保額又賠保費
小淘氣5號有一特色保障:
在60歲前首次確診重疾,可以拿回已交的全部保費。
舉個例子,給0歲男孩買小淘氣5號,不附加可選責任,50萬保額,35年交費,每年保費4045元。
如果在20歲時不幸確診肺癌,除了50萬重疾保額,還能一次性拿回之前20年交的8.09萬保費,而且剩下的15年保費都不用交了,保障繼續(xù)有效。
如果60歲前沒得重疾也沒關系,合同里寫了減保條款,可以拿回保費。
但小馬老師提醒大家,60歲后重疾風險也不小,小淘氣5號60歲后確診重疾,除了100%保額,還有額外的關愛金100%保額可以拿。
所以要不要減保,大家還是要慎重考慮。
③增值服務實用
小淘氣5號提供多項增值服務,都非常實用。
關鍵是,不限合同約定疾病,大病小病、日常保健都能用。
比如少兒家庭醫(yī)生服務,專屬家庭醫(yī)生在線問診、復診開方等,像小孩子有皮膚瘙癢、喉嚨發(fā)炎等不適,都可以提前問一問。
比如門診就醫(yī)陪診服務,專業(yè)醫(yī)護人員24小時內響應,幫取號、幫掛號、陪繳費、陪就診、幫取送檢查結果、幫取藥等,帶娃看病不狼狽。
總的來說,小淘氣5號重疾險保障全面,背靠央企大保司:招商仁和,看中大保司的家長可以優(yōu)先考慮。
老人及非標重疾險推薦
身體狀況小毛病較多,或者想要給超過60歲的父母買重疾險,推薦這3款:
1、i無憂3.0重疾險
i無憂系列重疾險,可以說非標體人群也很熟悉了。
i無憂3.0重疾險,主打核保寬松,甲狀腺癌、肺結節(jié)、乳腺結節(jié)、乙肝、腸胃息肉等異常,都有機會買到。
有2大突出優(yōu)勢:
①核保寬松
健康告知只有2條,不詢問2年內檢查異常,僅詢問兩年內超過5天的住院和長期服藥超30天。
甲亢、甲減、痛風等常見疾病,統(tǒng)統(tǒng)不問。
子宮肌瘤、月經(jīng)失調等住院手術,屬于例外事項,可以直接投保。
關鍵是,甲狀腺癌患者術后滿1年,病理為乳頭狀或濾泡狀癌,無遠處轉移,有機會除外承保。
乙肝小三陽或攜帶者,只要肝功能正常,肝臟超聲無異常,也能標體承保。
可以看出,i無憂3.0的核保寬松程度,在市面上還是很少見的。
②保障精簡且靈活
i無憂3.0重疾險,基礎保障很簡潔,只涵蓋125種重疾,賠付1次,100%保額。
提供7項可選附加險,你可以根據(jù)自己的需求選擇是否購買,非常靈活。
特別值得一提的是,重疾拓展保險金和癌癥拓展保險金可以疊加賠付,最高一次性賠付比例可達220%。
舉個例子,如果投保50萬保額,最高可以一次性拿到110萬的賠付。
此外,i無憂3.0重疾險還提供20年或30年的保障期限可選,對于預算有限的朋友來說非常友好。
總之,i無憂3.0重疾險背靠人保大保司,身體異常較多,想獲得長期保障的朋友,可以考慮i無憂3.0重疾險。
2、眾民保重疾險
眾民保重疾險是一款1年期重疾險,最高70歲可投,給60歲以上父母投保優(yōu)先考慮。
眾民保重疾險只有重疾保障,簡單明了。
最多能賠5次,每次賠100%保額,每年最高賠2次,累計最多賠5次。
主要有2大亮點:
①投保條件寬松
70歲前都能買,不限制職業(yè),健康告知只有2條。
像高血壓、高血脂、高血糖這些常見疾病,還有結節(jié)、精神類疾病,都不詢問,可以直接買。
即使甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)做過手術的,滿足條件也能買。
②便宜,家庭單能折上折
每年最低只要49元,60歲以上老人也不超過2000元(首次投保)。
和家人一起買,2人95折,3人以上9折。
之前投了眾民保醫(yī)療險的朋友,還有額外折扣,折上再打9折!
總之,眾民保重疾險保障責任簡單,保費便宜,給60歲以上父母投保可以優(yōu)先考慮。
但要注意,眾民保重疾險最高保額20萬,沒有中輕癥保障,而且是一年期的。
如果產(chǎn)品停售,就不能再買了。
所以眾民保重疾險更適合作為過渡期的保底選擇,或者用來加保。
3、好易保免健告重疾險
好易保免健告重疾險,也是一款1年期重疾險。
好易保免健告重疾險優(yōu)勢很明顯,就2點:
①投保門檻低
無1-6類職業(yè)限制(僅對特殊職業(yè)作出除外要求),港澳臺地區(qū)也可投保。
關鍵是,不用健康告知,得過大病的,比如肝癌、肺癌等大病也能投保。
但要注意,有既往癥免責,也就是說投保前既往癥及其并發(fā)癥為直接原因導致的疾病,是不賠付的。
比如投保前有低級上皮內瘤變,等期過后得了惡性腫瘤,能賠。
但投保前有高級上皮內瘤變,等待期后確診惡性腫瘤,就不賠。
②保障實用且價格便宜
關鍵是保費很便宜,以30歲投保好易保免健告重疾險計劃二為例,可以獲得以下保障:
重疾保障:10萬保額,最多能賠2次,覆蓋128種疾病;
中癥保障:4萬保額,涵蓋28種疾??;
輕癥保障:3萬保額,覆蓋45種疾病。
男性每年只需175元,女性更優(yōu)惠,每年只要149元。
在同類產(chǎn)品中,這樣的價格優(yōu)勢顯而易見。
總之,好易保免健告重疾險主打的就是一個“無健告”+價格便宜,身體異常較多,以及有非標隱患的朋友們,都可以考慮好易保免健告重疾險。
但要提醒一下,好易保免健告重疾險是一年期重疾險,更適合作為保底選擇(別的真的投不了了,選它)。
以上,就是最新的重疾險值得買榜單。
最后提醒一下,買保險這事,一定要從自身需求出發(fā),結合年齡、職業(yè)、身體狀況、預算、個人喜好來選擇產(chǎn)品。