2024年儲蓄險大洗牌！3.0%的增額壽、年金險哪些值得買？

最近很多朋友應(yīng)該都聽說了：

財富型保險又要經(jīng)歷一輪重大洗牌。

據(jù)行業(yè)內(nèi)部訊息和多家媒體報道，預(yù)定利率要從3.0%下調(diào)至2.5%。

可以粗暴的理解為，只要是增值速度特別拔尖，各方面都很突出的產(chǎn)品，基本都要面臨調(diào)整。

挺傷感的，但又不得不保持理性。

為了幫大家在這個關(guān)鍵節(jié)點，做好增值和養(yǎng)老的規(guī)劃，爭取到還不錯的保單利益。

小馬老師重新梳理了一波增額壽和年金險在售的第一梯隊產(chǎn)品。

哪些增額壽、年金險值得買？直接看產(chǎn)品榜單↓

想直接咨詢，點這里。

值得買的增額壽

增額終身壽的本質(zhì)，其實是保障身故和全殘。

不管投保人什么時候、因為什么原因人沒了或全殘了，保險公司都會賠給受益人一筆錢。

不過，由于增額終身壽有非?？捎^的現(xiàn)金價值（退保能拿出來的錢）。

所以也非常適合作為一個攢錢的賬戶。

尤其是現(xiàn)在，利率持續(xù)下行，增額終身壽因利益確定寫進合同，能穩(wěn)定增長，而大受歡迎。

不過，現(xiàn)在增額終身壽產(chǎn)品變化很快，稍微慢一些，好一點的產(chǎn)品，很可能就買不到了。

所以小馬老師抓緊給大家整理了2款當(dāng)前市場上，增值不錯的產(chǎn)品。

僅從增值速度的角度看，目前鑫璽越的表現(xiàn)是最好的。

尤其適合追求增值速度的朋友，可以在較短的時間內(nèi)，拿更多的錢。

不過，不同的人情況不一樣，也不能單純看增值。

可以再看看這2款產(chǎn)品，各有的獨特優(yōu)點：

亮點總結(jié)：

適合誰買

看重保單利益，想要做長期資產(chǎn)規(guī)劃，以及考慮未來會增加投入，那么鑫璽越會是目前的首選。

亮點總結(jié)：

適合誰買

適合看重大品牌出品，想要低預(yù)算上車，以及對高端養(yǎng)老社區(qū)有需求的人群。

值得買的分紅險

相比前邊固定利益的增額終身壽，分紅險是在保證利益的基礎(chǔ)上，增加了一部分分紅。

也就是說，既能保證投入的錢很安全，同時又有機會拿到更多的錢。

所以，分紅險可以更好地滿足追求更高保單利益的朋友。

但由于分紅實現(xiàn)率和保司實力直接掛鉤，這里小馬老師只推薦一款——大公司承保的福滿佳分紅險。

福滿佳由中英人壽承保。中英人壽是由中糧資本與英國英杰華集團合資組建的保險公司，實力強大，投資能力很強。

2023年，中英人壽綜合投資收益率 6.42%，在行業(yè)中名列前茅。

公司賺錢能力強，分紅兌現(xiàn)能力相對就更有保障，以2022年為例，它旗下的所有分紅險，實現(xiàn)率都達到了100%，最高達到了133%。

雖然過去的成績不代表以后，但這樣的表現(xiàn)，自然也更讓人安心。

而且，福滿佳產(chǎn)品本身的亮點也很多：

最重要的是保單利益高，保證利益能達到 2.3%，加上演示分紅，預(yù)期收益能超過 3.7%，表現(xiàn)非常亮眼。

保證利益：

30歲男性，總投入150萬，不含分紅的情況下，長期IRR都能達到2.26%-2.30%。

分紅表現(xiàn)：

可以看到，加上分紅演示，福滿佳長期IRR有機會達到3.57-3.70%。

作為一款博取更高增值的工具，福滿佳絕對算得上是“優(yōu)等生”。

適合誰買

看中保司的背景和投資能力，追求「下有保底上不封頂」的朋友，可以優(yōu)先考慮福滿佳。

值得買的年金險

年金險屬于?？顚Ｓ玫呢敻恍捅ｋU，比如用作養(yǎng)老，或者定期財富增值（比如：5年領(lǐng)取）。

因此考慮大家需求的不同，在榜單里給大家推薦了3種不同類型的年金險↓

快享福作為一款快返型年金，領(lǐng)取時間很友好。

最快第 5 年開始就能領(lǐng)取收益，活多久領(lǐng)多久。

像上表演示的，最后一年錢交完后，第二年開始，就能終身每年領(lǐng)取 14180 元。

而且現(xiàn)金價值可以一直維持在50萬左右，也就是說，咱們投進去的本金基本沒少，一直都在保單里。

但每年還能領(lǐng)14180元，IRR差不多有 2.67% 。

從這個角度去選擇，適合以短期增值為目的，既希望趕緊領(lǐng)錢滿足當(dāng)前的生活，同時又能保證終身領(lǐng)取，兼顧未來。

鑫禧年年尊享版和大富翁3.0，領(lǐng)取金額都很高。

60歲起，大富翁3.0每年可領(lǐng)68000元，鑫禧年年尊享版每年可領(lǐng)67500元。

大富翁更勝一籌，不過差距不大，只差個500塊錢。

鑫禧年年尊享版的優(yōu)勢在于，88歲能領(lǐng)一筆祝壽金。

所以在保單后期，鑫禧年年尊享版的總收益要高于大富翁3.0，適合家族有長壽基因的朋友。

而大富翁3.0的優(yōu)勢在于，最早40歲就能開始領(lǐng)取。

也就是說，只要現(xiàn)價夠多，最早40歲就能退休，適合想要早早退休的朋友。

這3款產(chǎn)品，都是終身有現(xiàn)金價值。

從中長期來看，大富翁3.0的現(xiàn)金價值更勝一籌。

60歲開始，每年領(lǐng)取68000元，領(lǐng)了10年，到70歲時已經(jīng)領(lǐng)了68萬，現(xiàn)價還剩62.5萬。

到了后期，快享福的現(xiàn)價優(yōu)勢就體現(xiàn)出來了，現(xiàn)價始終保持在50萬左右。

不過，現(xiàn)價只在退?；蛏砉蕰r才發(fā)揮作用。

因此從這個角度去選擇，更適合在意身故保障，同時又兼顧一定養(yǎng)老規(guī)劃的人。