慧擇小馬老師 · 10月前502 人看過
年底了,多家保司限時推出核保寬松政策。
買重疾險, 比以往稍微輕松了一點,比如小孩早產(chǎn)、卵圓孔未閉、胎兒窘迫等常見的異常,現(xiàn)在都有機會標體投保。
再比如,對成人甲狀腺結節(jié)4級、甲狀腺癌、宮頸原位癌、肺結節(jié)這種比較特殊的異常核保也放寬了。
不過,這些政策都有限時,之前因為身體問題,買不到重疾險的朋友,一定要抓住這次機會!
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非標體買少兒重疾險
非標體投保少兒重疾險,可以優(yōu)先考慮小淘氣2號和小青龍2號,2款產(chǎn)品都放寬了核保限制。
以小孩子投保常見的3個異常舉例子:
1、早產(chǎn)、難產(chǎn)、剖腹產(chǎn)
根據(jù)世衛(wèi)組織最新報告顯示,全球每年約有1500萬名早產(chǎn)兒,早產(chǎn)兒出生率高達10%。
早產(chǎn)寶寶買重疾險也不容易,大部分重疾險對于早產(chǎn)核保比較嚴格,需要滿6個月甚至3歲以上才可投保。
而小淘氣2號和小青龍2號對于早產(chǎn)都放寬了核保要求:
小淘氣2號:孕36周-36周+6天,出生時阿氏評分為10分,無室息、無合并腦出血、無搶救史,目前已滿3個月且兒保檢查無異常,即可標體承保。
小青龍2號:孕周32-36周,或體重1500-2500g,單項異常延期3個月,兩項異常延期半年,核保正??蓸梭w通過。
小淘氣2號時間要求寬松,只要滿3個月,且滿足一定條件,就可以標體承保,非常寬松。
小青龍2號要求更低,滿足孕周及體重要求,即可標體承保,但需要延期承保,最長延期半年。
至于哪個更適合你,還要結合實際情況考慮。
2、卵圓孔未閉
卵圓孔未閉是很多新生兒都有的異常,投保重疾險很多公司會延期,甚至直接拒保。
小淘氣2號和小青龍2號對卵圓孔未閉也放寬了核保要求:
小淘氣2號:已自行痊愈或術后治愈6個月以上心臟超聲、心電圖檢查無異常,可標體通過。
小青龍2號:3歲以下,缺損≤5mm,不伴有其他異常,可標體通過。
小淘氣2號對于年齡沒有要求,只要痊愈后心臟彩超無異常即可。
小青龍2號則放寬和核保要求,從原先的3mm放寬至5mm,無其他異常即可標體承保。
3、手足口病
手足口病一般是5歲以下兒童比較常見、通過密切接觸就能感染的傳染病。
重疾險對于手足口病核保也比較嚴格,一般是延期承?;蛑苯泳鼙!?/p>
小淘氣2號和小青龍2號對手足口病核保要求如下:
小淘氣2號:治愈滿1個月,無并發(fā)癥或后遺癥,即可標體承保。
小青龍2號:已完全治愈滿1個月,且無合并心肌炎、腦炎、腦膜炎、馳張性麻痹等并發(fā)癥或后遺癥,可標體通過。
此外,像肺炎、心肌炎、川崎病、蠶豆病等少兒高發(fā)疾病,小淘氣2號和小青龍2號都有放寬核保要求,就不一一列舉了,具體看下圖:
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這次少兒重疾險放寬核保也算是一個機會,對于非標體非常友好。
尤其是有早產(chǎn)、卵圓孔未閉、手足口病等小孩子常見疾病的人群,一定要重點關注,抓好時機。
非標體買成人重疾險
非標體人群投保成人重疾險,可以優(yōu)先考慮達爾文8號領航版、守衛(wèi)者6號、i無憂2.0。
達爾文8號和i無憂2.0的健康告知和核保本身就很寬松,近期還調(diào)整了“甲狀腺癌術后除外”和“慢性萎縮性胃炎標體”智能核保結果,是非標體人群的優(yōu)選。
達爾文8號領航版:不詢問檢查異常,也沒有問到甲狀腺炎、甲狀腺功能亢進、甲狀腺功能減退、甲狀旁腺功能異常、痛風、高脂血癥。
健康告知沒問到,意味著這些疾病不影響投保,有上述健康問題的朋友可以優(yōu)先考慮達爾文8號領航版。
i無憂2.0:檢查異常僅詢問TCT異常,對于乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)、乙肝、胃息肉、腸道息肉人群非常友好,符合要求可直接投保,無需進入智能核保環(huán)節(jié)。
守衛(wèi)者6號則放寬了25種疾病核保要求。
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以成年人投保重疾險常見的4大異常舉例子:
1、肺結節(jié)
肺結節(jié)投保重疾險也不容易,大部分重疾險都會直接拒保。
守衛(wèi)者6號:單發(fā)肺結節(jié)延期8個月;多發(fā)肺結節(jié)延期1年半,人核評估。
肺結節(jié)的人群可以優(yōu)先考慮守衛(wèi)者6號。
2、甲狀腺結節(jié)、甲狀腺癌
甲狀腺結節(jié)1-3級買重疾險不難,但甲狀腺結節(jié)4級投保幾乎無望。
此次守衛(wèi)者6號放寬了甲狀腺結節(jié)核保:
甲狀腺結節(jié)4A類間隔6個月復查無明顯變化且仍為4A類,可以除責甲狀腺惡性腫瘤承保。
有甲狀腺結節(jié)4級的朋友,可以優(yōu)先考慮守衛(wèi)者6號。
此外,甲狀腺癌也有機會投保:
守衛(wèi)者6號:甲狀腺乳頭狀癌伴淋巴結轉移至少延期觀察2年,有機會除責甲狀腺惡性腫瘤承保。
達爾文8號領航版和i無憂2.0:滿足4個條件即可除外承保①年齡在18-50周歲之間②甲狀腺癌術后已滿1年③有病理結果,并且結果僅為乳頭狀癌或濾泡狀癌④沒有遠處轉移 (說明:遠處轉移是指腫瘤TNM分期中M分期為M1的情況)
3款重疾險對于甲狀腺癌都有機會除外承保,至于哪個更適合你,還要根據(jù)檢查結果綜合考慮。
3、宮頸原位癌
宮頸原位癌,可以說是已經(jīng)能達到重疾險理賠的標準了。
但守衛(wèi)者6號依然有機會投保:
手術治療6個月后,復查TCT及HPV正常,可以除責宮頸惡性腫瘤。
只要滿足一定要求,可以除外承保,對于宮頸原位癌人群非常友好。
4、胃息肉
胃息肉大部分重疾險健康告知也會詢問,核保一般要求【已手術切除且病理結果為良性】,才可以投保。
人保i無憂2.0重疾險:胃息肉若滿足【已做病理檢查,且結果不為腺瘤性息肉】,符合要求就可以直接投保。
總的來說,達爾文8號領航版和i無憂2.0重疾險,都是核保比較寬松的重疾險,像乙肝、甲狀腺結節(jié)、乳房結節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤等非標體人群可以優(yōu)先考慮。
守衛(wèi)者6號則是限時放寬了核保,截止時間為2024年3月31日,如有需要可以抓緊時間投保。
寫在最后
不管是成人還是小孩,買重疾險都不是一件簡單的事。
重疾險核保一向很嚴格,一定要仔細核對,如實告知,否則可能會影響后續(xù)理賠。
提醒一下,保司放寬核保是限時的,不同產(chǎn)品截止時間不同,一定要抓好時機。
關于核保放寬政策還有疑問,或者身體有些小毛病想要定制專屬保險方案的,可以預約慧擇保險顧問1V1咨詢!