達爾文8號怎么買？推薦5種買法！

達爾文8號上線后，后臺很多朋友的提問：

達爾文8號怎么買？這么多可選保障，要不要加呢？

按照慣例，小馬老師會說核心要點：根據(jù)預算和需求來選。

但其實還是很多朋友，不太理解這句話的意思。

今天就把這句話拆細來講：

預算：重疾險保費高，繳費時間長，一交可能就交30年，一定要控制好保費占比，不要讓保費影響生活。

需求：以個人實際情況結(jié)合一些疾病普遍特征綜合考慮，個人可以參考家族病史、自己的生活習慣、患病顧慮等因素。比如男性重點關(guān)注心腦血管疾病，重點關(guān)注高發(fā)的癌癥保障等等。

不同人群有不同的買法，以5大常見人群為代表，給大家講講達爾文8號投保思路+投保建議。

剛畢業(yè)打工人

大學生剛畢業(yè)參加工作，收入較少，基本沒有家庭責任，一人吃飽全家不餓。

但是工作加班多，經(jīng)常熬夜，加上飲食不健康等，疾病風險還是很高的。

對于剛畢業(yè)的打工人來說，保險還是很有必要的。

買達爾文8號重疾險時，可以先選擇低保額+基礎(chǔ)保障。

剛畢業(yè)預算不多的話，達爾文8號重疾險保額可以先買30萬，不附加任何保障，作為重疾兜底保障。

22歲投保，30萬保額，30年交，一年保費2559元左右，平均下來一個月213.25元，一件毛衣的錢，就能把重疾風險兜住。

達爾文8號重疾險基礎(chǔ)保障比較簡單，只有輕癥+中癥+重疾+被保人豁免保障。

雖然基礎(chǔ)，但還有2個很實用的設計：

①等待期內(nèi)得了輕癥/中癥，僅免責該疾病，合同繼續(xù)有效。

②重疾理賠后，非同組輕中癥保障持續(xù)有效。

如果擔心買了重疾險，一輩子沒發(fā)生理賠，保費就白交的情況，也可以加上住院津貼保險金，一年也就貴幾十塊錢，但很實用。

60歲前沒有發(fā)生重疾的話，60歲后不管大病小病住院，都能領(lǐng)300元/天。

剛有家庭的人群

剛剛成立家庭，肩膀上的責任又重了些，或許來自另一半，或許來自父母，或許來自新出生的寶寶。

收入比剛畢業(yè)那會有提高，但支出也提高，年齡增長，還多了很多亞健康疾病。

開始害怕體檢，也更意識到保險的重要性，這個階段需要對高發(fā)疾病做相應的保障。

投保達爾文8號重疾險時，男性可以選擇附加特定心腦血管疾病保險金，女性可以選擇附加惡性腫瘤或原位癌擴展保險金。

剛有家庭的人群投保，基本都會選擇50萬保額，建議選擇基礎(chǔ)保障+單項可選保障，我們分男性來討論：

1、男性投保達爾文8號

建議基礎(chǔ)保障+特定心腦血管疾病保險金。

據(jù)統(tǒng)計，中國中青年男性心腦血管健康情況遠差于女性，在接受調(diào)查的人群中患病率及患病風險男性占87.65%（《中國中青年心腦血管健康白皮書》）。

達爾文8號重疾險的特定心腦血管保險金，能保10種高發(fā)心腦血管疾病。

首次重疾賠付后，又得上面10種特定心腦血管疾病，可額外賠120%保額。

經(jīng)常抽煙、有高血壓、高血脂、高血糖，或者有家族遺傳病史的男性，要重點關(guān)注心腦血管疾病保障。

以28歲男性投保50萬保額，30年交為例，附加特定心腦血管疾病保險金后，保費需5720元/年，性價比還是挺高的。

2、女性投保達爾文8號

建議基礎(chǔ)保障+惡性腫瘤或原位癌擴展保險金。

其實不管男性女性，癌癥都是“頭號大敵”，癌癥新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移的概率都很高。

從各大保司重疾險的理賠數(shù)據(jù)中也能看出，惡性腫瘤常年高居賠付原因首位。

（圖源：2022年百年人壽理賠半年報）

達爾文8號重疾險的惡性腫瘤或原位癌擴展保險金，不僅保惡性腫瘤-重度，還擴展了惡性腫瘤-輕度和原位癌，保障更全面。

以28歲女性投保50萬保額，30年交為例，附加惡性腫瘤或原位癌擴展保險金后，保費需6345元/年，能把惡性腫瘤保障加碼，性價比相當不錯。

當然啦，預算寬松的話，男性也建議把惡性腫瘤或原位癌擴展保險金加上。

家庭收入還不錯的人群

隨著年齡上漲，職業(yè)穩(wěn)定且收入提高，可以趁著身體情況還可以的時候，抓緊機會把保障做足。

投保達爾文8號重疾險時，建議把特定心腦血管疾病保險金、惡性腫瘤或原位癌擴展保險金、住院津貼保險金都加上。

以35歲男性投保達爾文8號為例，50萬保額，30年交，年交保費需8865元，平均一個月738.75元。

保費上漲，但保障也很充足，把高發(fā)的癌癥、心腦血管疾病都保住了，住院還有機會領(lǐng)津貼，最高500元/天。

這樣附加，算是把高發(fā)疾病都保住了，可以累計賠付170萬元。

一直沒有生病沒有理賠，等60歲后，不管大病小病，住院就有機會拿津貼。

當然啦，如果想要進一步提高保額，還可以把疾病關(guān)愛保險金也加上，50歲前首次重疾可賠90萬。

加保人群

如果已經(jīng)買過一份重疾險，覺得保額不夠或者保障需要更新，可以加保達爾文8號重疾險。

加保可以兼顧達爾文8號重疾險的優(yōu)勢，理賠時還能疊加賠付。

比如35歲男性，加保30萬保額，30年交，不附加任何保障，一年保費需3807元。

達爾文8號算是目前重疾險第一梯隊的產(chǎn)品，保障還是很出色的，預算充足也可以附加可選保障。

亞健康人群

達爾文8號重疾險健康要求還算寬松，健康告知有異常，就可以嘗試智能核保。

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、高血壓、痛風或尿酸高、脂肪肝等都有機會承保。

像肺結(jié)節(jié)，大部分重疾險都會除外承保甚至直接拒保。

而達爾文8號，只要近半年內(nèi)肺部 CT 復查結(jié)果為單發(fā)結(jié)節(jié)，即使未手術(shù)切除，符合一定條件也有機會正常承保。

但不同疾病核保結(jié)果都不太一樣，投保時一定要仔細核對，如實告知，否則很可能引起理賠糾紛。

寫在最后

看到這里，相信對達爾文8號怎么買也有一定的了解了，核心思想還是根據(jù)預算和需求來選。

預算有限就要先買保額，起碼30萬起步，后續(xù)手頭寬松再進行加保，豐富保障。

一定一定要控制好預算，不要被重疾險保費影響正常生活。

怕踩坑，也可以預約慧擇保險咨詢顧問，為你1V1定制方案。

最后提醒一下，除了預算和需求之外，還要重點關(guān)注健康告知和核保。

達爾文8號重疾險的健康告知詢問內(nèi)容，核保專業(yè)名詞復雜，一定要仔細核對清楚。

如果不知道自己的身體狀況能不能買達爾文8號，或者還是不知道怎么買更適合自己。

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