慧擇小馬老師 · 11月前322 人看過
最近,支原體肺炎和流感這套連環(huán)拳,把無數(shù)家長打得措手不及。
很多家長過來給小孩咨詢少兒門診險怎么買?以及如何理賠?
買少兒門診險,其實很有講究的。選錯了,可能會導(dǎo)致理賠金額差一大截。
最近就有一個真實的理賠案例:小孩子肺炎住院了12天,前前后后花了1.3萬多,報銷了1.2萬多。
但如果選錯版本,相同情況,只能報銷7千多塊錢,報銷金額差了5千。
我們一起來看看究竟!
肺炎住院賠了1.2萬多
理賠發(fā)生在今年7月份。
2023年7月,陳女士(化名)的小寶因發(fā)熱40℃、咳嗽反復(fù)且沒有退燒跡象。
家長帶孩子急診就醫(yī),經(jīng)檢查后醫(yī)生診斷為“肺炎支原體感染”需要住院治療。
住院治療12天后出院,前前后后花了13846.9元。
醫(yī)保統(tǒng)籌一分錢都沒有報銷,1萬多全部自掏腰包。
(圖片來源:小馬理賠公眾號)
幸好陳女士在年初投保了暖寶保超能版,而且選擇了【無社?!堪姹荆还茚t(yī)保是否報銷,都能按比例賠付。
所以,醫(yī)保目錄內(nèi)的費用100%報銷,一共賠了11979.6元。
計算方式是:
可報銷金額11979.6元=(總花費13846.9元-非醫(yī)保范圍內(nèi)費用1867.3元-0免賠額)×100%
(圖片來源:小馬理賠提供)
醫(yī)保目錄外的住院費用,只賠付社保范圍外用藥,報銷30%,報銷金額為:699.92元×30%=209.98元
門診費用,扣除醫(yī)保報銷金額后,剩余59.59元,沒有超過免賠額(100元),所以不報銷。
所以,總的理賠金額為11979.6元+209.98元=12189.58元。
但如果陳女士一開始給小寶買的是【有社?!堪姹?,但卻沒有經(jīng)醫(yī)保報銷,最終的理賠金額就差別大了。
給大家算筆賬,看看暖寶保超能版【有社?!堪姹竞汀緹o社?!堪姹荆谫I和賠時的差距。
理賠時報銷差距
同樣是上面的理賠案例,如果陳女士一開始投保的是暖寶保超能版【有社?!堪姹尽?/p>
由于上述案例未經(jīng)醫(yī)保報銷,為了更好計算,假設(shè)醫(yī)保報銷金額為7000元。
可以看出,如果買暖寶保超能版【有社?!堪姹?,但未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算,那么醫(yī)保目錄內(nèi)住院費用報銷比例降為60%。
總報銷金額從12189.58元,變成7397.74元。
自費費用從1657.32元,變成6449.16元。
報銷金額相差了近5000元,那這5000元只能自費了。
那我們再看下暖寶保超能版【有社?!堪姹竞汀緹o社保】版本的保費對比。
投保時保費差距
在投保時,暖寶保超能版可以選擇【有社?!炕颉緹o社保】,價格差別也比較大。
有社保版本:660元/年
無社保版本:1060元/年
很顯然有社保版本更便宜,價格相差400元。
所以,給小孩子買門診險/小額醫(yī)療險時,若是當(dāng)?shù)乜撮T診,無法用醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付的,更建議選擇無社保版本。
畢竟目前很多地方對于門診都是不報銷的。
或者還有一種情況是,只能給寶寶買老家的社保,但是寶寶跟隨父母在外地生活上學(xué),可能經(jīng)常需要異地就醫(yī),這種情況更建議選擇無社保版本。
哪些產(chǎn)品需要買無社保版本?
除了給小孩子買門診險/小額醫(yī)療險更建議選擇【無社?!堪姹就猓韵拢卜N情況也建議以無社保身份投保。
1、買中端醫(yī)療險
中端醫(yī)療險,一般會擴展二級及以上公立醫(yī)院特需部、國際部、VIP部就醫(yī)。
而醫(yī)保只可以報銷二級及以上公立醫(yī)院普通部的費用,在特需部、國際版、VIP部就醫(yī)是不報銷的。
如果以有社保身份參保,但理賠時卻沒有用醫(yī)保報銷,報銷比例也會降低,一般降低至60%。
特需部是就醫(yī)體驗更好,治療費用也更高。
買了中端醫(yī)療險,最終卻還是要掏一大筆錢,就有點雞肋了。
所以,小馬老師建議,買中端醫(yī)療險時,優(yōu)先以無社保身份參保。
2、異地就醫(yī)人群
異地就醫(yī)人群,也建議優(yōu)先以無社保身份參保。
比如醫(yī)保交在老家,長期和子女居住在大城市的父母;
醫(yī)保交在老家,長期和父母居住在大城市的未入學(xué)兒童。
在大城市看病,異地醫(yī)保無法報銷或要先回參保地報銷時,以無社保身份參保醫(yī)療險,報銷時能更便捷且劃算。
但要提醒一下,無社保身份參保,保費會更貴些,大家要根據(jù)自身實際情況來選擇。
寫在最后
總的來說,【有社?!亢汀緹o社?!浚饕顒e就在于保費和報銷金額的差距,大家要根據(jù)自己實際情況來選。
比如當(dāng)?shù)乜撮T診不能用醫(yī)保報銷買門診險,或者買中端醫(yī)療險、異地就醫(yī)人群,更建議選擇【無社?!堪姹尽?/p>
當(dāng)?shù)乜撮T診可以用醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付的,給小孩子買門診險/小額醫(yī)療險,可以選擇【有社?!堪姹?。
最后提醒2件事:
1、大部分醫(yī)療險,是要買社保版的,會更劃算。
一般來說,買常規(guī)百萬醫(yī)療險時,還是更建議選擇買【有社?!堪姹?,尤其是成年人參保。
畢竟保費更便宜,性價比更高。
2、不管選哪個版本,都要把醫(yī)保交上。
不管買【有社?!窟€是【無社?!堪姹荆家厌t(yī)保交上,不管是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保(新農(nóng)合)。
畢竟醫(yī)保還是很實用的,可以說是國家福利。
對于給小孩子買保險要不要買無社保版還有疑問,或者想要定制專屬的保險方案,預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,進一步解答~
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