慧擇小馬老師 · 一年前680 人看過
前陣子,新聞刷到北京董大爺?shù)脑庥觯钊诉駠u不已。
董大爺名下有一套價(jià)值1000萬的房產(chǎn),卻被人以1000元的價(jià)格“賤賣”了。
業(yè)務(wù)員承諾只要拿房產(chǎn)證抵押3個(gè)月,按15%的年化利率,給他付3個(gè)月利息,3個(gè)月后房產(chǎn)證完璧歸趙。
一個(gè)月就能賺12.5萬,多好的生意。
信以為真的董大爺,跟著業(yè)務(wù)員跑到公證處,稀里糊涂地簽下一大堆文件。
可實(shí)際簽的,是一份數(shù)百萬的借款合同,一旦到期沒還款,“債主”可憑公證書,向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行過戶。
老人的房子,就這樣被奪走了。
目前光北京這個(gè)城市,已知的涉案房產(chǎn)多達(dá)2800套,金額過百億,大部分受害者是老人。
為什么盯上老人“下套”?
其實(shí),并非騙術(shù)高明。
早前,推出過一種“以房養(yǎng)老”的項(xiàng)目。
它主要想解決的問題是:有些60歲以上老人,靠退休金生活,日子過得緊巴。
想過得寬裕一點(diǎn),但又不好向子女開口,或子女不情愿贍養(yǎng)。
于是,他們可以把房子抵押給保險(xiǎn)公司。
具體操作是,房子老人接著住,保險(xiǎn)公司按房屋價(jià)值(比如300萬),每月給一筆養(yǎng)老金(比如9000元)。
老人過世后,由保險(xiǎn)公司處置房子,扣掉給出的養(yǎng)老金的部分,剩下的房屋價(jià)值(比如200萬)交還給老人子女。
如果房子升值了(升到500萬),升值部分(200萬)歸老人所有;
如果貶值了(貶到250萬),貶值部分(50萬)一般由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
本來是挺好的一件事兒,國家支持,一定程度幫忙減輕了養(yǎng)老壓力。
老人也高興,好歹憑一己之力,改善了養(yǎng)老條件。
而保險(xiǎn)公司,干這事挺費(fèi)力的,但基本沒啥“賺頭”。
不過,這種養(yǎng)老模式,讓很多不法分子動(dòng)起了歪心思:在房產(chǎn)抵押上做文章。
騙子抓住了老人的養(yǎng)老“焦慮”,用“詐房”手段,朝老人們下手了。
這樣來回一倒騰,房子沒了。
北京董大爺出事后,很多相識(shí)的網(wǎng)友站出來說:
這倆夫妻,就老頭子有退休金,一個(gè)月4000來塊,在北京,這個(gè)數(shù)沒法過上太寬裕的日子;
1000萬的房子有啥用,不能賣,又不能當(dāng)飯吃,子女為了這套房子,三天兩頭和老人鬧矛盾;
老了,還是得兜里有現(xiàn)金,才能過得好啊。
董大爺之所以被騙,終歸還是“老”和“沒錢”惹的禍。
現(xiàn)金流,決定養(yǎng)老質(zhì)量
其實(shí),養(yǎng)老“難”,是一個(gè)普遍事實(shí)。
前不久一次金融峰會(huì)上,一個(gè)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家分享了他對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老的解決方案:
退休后的生活水平,不是由財(cái)富總額決定,而是由現(xiàn)金流決定的。
老人退休后,不管是生活開支,還是醫(yī)療支出,依靠的都是現(xiàn)金。
任何資產(chǎn),權(quán)益類資產(chǎn)也好,房產(chǎn)也好,不管市場(chǎng)價(jià)值有多高,都無法直接“當(dāng)錢花”。
因?yàn)椤爸靛X”不等于“有錢”。
不過有現(xiàn)金流 ≠ 有現(xiàn)金,老人手里拽著的“養(yǎng)老本”,存在形態(tài)很重要,不是有一大筆錢就夠了。
廣東有一位王大爺和老伴攢下了100多萬的養(yǎng)老本,因?yàn)閾?dān)心兩個(gè)兒子知道后對(duì)這筆錢有想法,所以一直沒敢告訴孩子。
但老人又擔(dān)心自己患老年癡呆后忘記密碼,于是把存折密碼告訴了照顧他們7年的保姆。
也真是心大。
保姆把存折里的錢全部轉(zhuǎn)空,總計(jì)118.1萬元。
最后追沒追回,不清楚,但兩位老人的顧慮也是人之常情。甚至,大部分老人會(huì)對(duì)自己的“養(yǎng)老本”擔(dān)憂。
1、怕子女挪用這筆錢,萬一被拿去買房、投資,自己的養(yǎng)老本就沒有了。
2、怕子女惦記他們的“遺產(chǎn)”,不盡心善待他們。
有的家庭,子女甚至?xí)榱四玫礁改复婵?,直接?dòng)手。
去年黑龍江一位女兒,毆打年邁母親的視頻被曝光。
視頻里,女子不斷推搡母親,狂扇其耳光,還不時(shí)大喊“你聽不聽話”。
據(jù)知情人說,這位母親已經(jīng)把房子都過戶到女兒名下,但她仍不滿足,想要拿到母親的全部存款。
很寒心吶,也不知道這個(gè)老人的今天,是不是我們的明天。
衰老降臨,老人們都將逐漸喪失對(duì)生活的掌控能力。
養(yǎng)老金最好的形態(tài)
我們有一位60多歲的客戶,他的故事有趣,又引人深思,跟大家分享一下。
這位大爺是一位退休干部,老伴已去世。他本身是公職人員,每個(gè)月能領(lǐng)退休金。
再加上他很早就用自己和老伴的積蓄,買了養(yǎng)老年金。
商業(yè)養(yǎng)老金+退休金,每個(gè)月能領(lǐng)一萬多。
大爺說,老人老了手里有太多死錢,不是“好事”,要讓錢活起來,流動(dòng)起來。
大爺不跟子女住一起,他在自己60歲生日時(shí),公布了一份非常詳細(xì)的“獎(jiǎng)勵(lì)”計(jì)劃。
子女周末來看他,每次給二百元油卡;
帶著孩子一起來的,孩子有紅包;
吃了晚飯?jiān)僮叩?、留下過夜的,還有現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)和孩子的玩具禮包;
生病住院來陪護(hù)的,一天給多少錢...
為了表明自己不是開玩笑,他還把明細(xì)表打印了出來,簽上字,每個(gè)子女都發(fā)一份。
效果很明顯吶,子女們回家的次數(shù)多了,每到周末家里就熱熱鬧鬧的。
經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一個(gè)非常重要的理論,叫激勵(lì)效應(yīng),而且激勵(lì)要持續(xù),才會(huì)有效。
這也是為什么,小馬老師一直建議大家,規(guī)劃養(yǎng)老的時(shí)候,要把一部分資產(chǎn)通過養(yǎng)老年金,轉(zhuǎn)換成與我們生命綁定的現(xiàn)金流。
這比很多老人一股腦把自己的手里的積蓄分給子女強(qiáng)多了。
同樣是錢,形態(tài)不一樣,帶給這些老人生活質(zhì)量上的差別,將千差萬別。
而且養(yǎng)老年金提供的“穩(wěn)定收入”,可以激勵(lì)這些老人“努力活更久”。
因?yàn)?,活得越久,領(lǐng)的錢越多,就能多賺幾年保險(xiǎn)公司的錢,這可比保健品的作用大多了!
我們常說,錢是身外之物。
但養(yǎng)老年金這個(gè)”身外之物”,確實(shí)能夠切實(shí)提高我們晚年生活的幸福感。
希望更多的人,能夠通過提前規(guī)劃,過好晚年。
規(guī)劃養(yǎng)老,到底選增額終身壽還是年金險(xiǎn)?預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,為你解答~