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長(zhǎng)相安背后的承保公司是誰(shuí)?靠譜嗎?

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慧擇小馬老師 · 一年前478 人看過(guò)

都說(shuō)長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是平安推出的產(chǎn)品,但你可能不知道:


平安旗下有多家保險(xiǎn)公司,比如平安人壽、平安健康、平安財(cái)產(chǎn)、平安養(yǎng)老...


而長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),是平安健康保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品。


長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬實(shí)不錯(cuò),重點(diǎn)還是要看售后。


今天就來(lái)盤(pán)盤(pán)平安健康保險(xiǎn)公司怎么樣,以及理賠情況。



   

平安健康保險(xiǎn),背景如何?


平安健康保險(xiǎn)成立于2005年,注冊(cè)資本4.6億,總部設(shè)在上海,


主要經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。


扒了下,它的股東都是平安系險(xiǎn)企,大股東是平安保險(xiǎn)集團(tuán)。


提起平安保險(xiǎn)集團(tuán),大家都知道的。


1988年創(chuàng)立,注冊(cè)資本182.8億,是全球資產(chǎn)規(guī)模最大的保險(xiǎn)集團(tuán)。


名列《福布斯》“全球上市公司2000強(qiáng)”、美國(guó)《財(cái)富》“世界500強(qiáng)”,這實(shí)力,杠杠的~


     

(圖源:愛(ài)企查)    


如果說(shuō)平安保險(xiǎn)集團(tuán)是“富豪”,那平安健康保險(xiǎn)就是妥妥的“富二代”,家底雄厚啊!


但出來(lái)闖蕩江湖,這個(gè)“二代”到底有沒(méi)有支棱起來(lái)?


咱們接著往下扒。


   

平安健康保險(xiǎn),經(jīng)營(yíng)狀況如何?


最開(kāi)始,平安健康主要在線下面對(duì)面賣(mài)保險(xiǎn)。


后來(lái),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)興起,平安健康保險(xiǎn)也開(kāi)始數(shù)字化轉(zhuǎn)型。


(所以別再說(shuō)網(wǎng)上保險(xiǎn)不靠譜了……無(wú)論在哪里買(mǎi)保險(xiǎn),最終都是跟保險(xiǎn)公司簽合同啦)


再后來(lái),平安健康保險(xiǎn)開(kāi)始走出國(guó)門(mén)。


隨著歪果仁客戶越來(lái)越多,現(xiàn)在平安健康已經(jīng)開(kāi)通了雙語(yǔ)電話服務(wù)專線(這也是平安集團(tuán)首個(gè)雙語(yǔ)中高端服務(wù)平臺(tái))。


1. 公司已賺保費(fèi)


已賺保費(fèi)是衡量一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的重要指標(biāo)。


看了下近10年,平安健康的已賺保費(fèi)數(shù)據(jù):


2017年,增速破百,已賺保費(fèi)突破10億;

2021年,突破百億;

2022年,全年已賺保費(fèi)為134億元。


     


2. 公司償付能力


對(duì)于咱們投保人來(lái)說(shuō),最關(guān)心的不是保險(xiǎn)公司背景有多牛、賺錢(qián)能力有多強(qiáng)。


而是出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)公司有沒(méi)有錢(qián)理賠?能不能及時(shí)理賠?


這一點(diǎn)跟保險(xiǎn)公司的償付能力息息相關(guān)。


所以我又去平安健康官網(wǎng)扒了最新的公開(kāi)披露信息(2023年第一季度):


? 核心償付能力充足率:208.84%

? 綜合償付能力充足率:254.48%

? 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí):BBB


     
(圖源:平安健康官網(wǎng))    


而國(guó)金局(原來(lái)叫銀保監(jiān)會(huì))說(shuō)了,同時(shí)滿足以下3項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),就算合格:


? 綜合償付能力充足率≥100%

? 核心償付能力充足率≥50%

? 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)≥B級(jí)


對(duì)照下來(lái),平安健康妥妥達(dá)標(biāo)了。


償付能力符合標(biāo)準(zhǔn)了,那實(shí)際的理賠情況如何呢?


繼續(xù)往下看。


   

平安健康保險(xiǎn),理賠靠譜嗎?


還是用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話。


我又去扒了平安健康2022年理賠年報(bào)。


前面提到,平安健康在干數(shù)字化轉(zhuǎn)型的事兒。


從它的理賠報(bào)告,也能看出這一點(diǎn):


  • 97.7%的理賠,都是在線完成的,不用跑線下柜臺(tái),超級(jí)方便!


  • 91.4%的理賠件材料,一次就提交成功了,不用來(lái)回拉扯,理賠更快!


此外,平安健康打通了就醫(yī)理賠全流程,住院前報(bào)案→代辦交單→出院支付,把出院理賠周期縮短到3天。


     

(圖源:平安健康2022理賠年報(bào))


而且平安健康簽約了1000+家醫(yī)療機(jī)構(gòu),覆蓋全國(guó)77個(gè)城市,2022年直接結(jié)算28萬(wàn)人次。


——直接結(jié)算是什么概念?


就是不用咱先掏錢(qián)、后找保險(xiǎn)公司報(bào)銷,保司直接就把錢(qián)給付了。


這理賠體驗(yàn),縱享絲滑啊。


 

平安健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品如何?


平安健康目前在售的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)有9款。


所謂長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn),就是能“保證續(xù)?!钡尼t(yī)療險(xiǎn)。


無(wú)論是否停售/理賠/健康變差,續(xù)保期內(nèi)都能一直買(mǎi)。


這里重點(diǎn)介紹下平安長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。


     

(圖源:平安健康官網(wǎng))


對(duì)比它家另一款叫「平安e生保」的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),「平安長(zhǎng)相安」做了升級(jí),保障更加優(yōu)秀。


     


? 保額高

一般住院、特疾住院每年200萬(wàn)保額,重疾住院每年400萬(wàn)保額。


得了大病不用砸鍋賣(mài)鐵,也能看得起病。


保障全面

?特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)都能保,住院前后30天門(mén)急診的費(fèi)用也能報(bào)銷;


?確診重疾,直接賠1萬(wàn);


?質(zhì)子重離子醫(yī)療、外購(gòu)特藥寫(xiě)進(jìn)條款,同樣保證續(xù)保20年(這一點(diǎn)很多醫(yī)療險(xiǎn)都做不到);


?去指定互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院在線問(wèn)診、拿藥,直接報(bào)銷80%,單次最高2k,累計(jì)最高2萬(wàn);


?入住ICU病房,無(wú)論疾病還是意外,每天賠800元,每次最多賠30天(也就是2.4萬(wàn));每年最多賠90天(也就是7.2萬(wàn))。


? 投保年齡范圍廣

如果你幫爸媽了解過(guò)保險(xiǎn),就會(huì)發(fā)現(xiàn):老人家的保險(xiǎn)太難買(mǎi)了!


特別是醫(yī)療險(xiǎn),超過(guò)55歲一般就買(mǎi)不了了。


長(zhǎng)相安    


不過(guò)哦,父母如果超過(guò)55歲,要提供近半年體檢報(bào)告,符合要求才能買(mǎi)。


增值服務(wù)多

平安長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免費(fèi)提供15項(xiàng)服務(wù):


門(mén)診預(yù)約、住院安排、專家手術(shù)預(yù)約、專家二診、住院墊付、康復(fù)護(hù)理、家庭心理醫(yī)生、中醫(yī)問(wèn)診、海外二診、重疾病程管理、全球找藥、門(mén)診陪診、3天住院陪護(hù)、家庭醫(yī)生、健康干預(yù)


像住院墊付、住院陪護(hù),都是特別實(shí)用的責(zé)任。


——看完了保障責(zé)任,我們?cè)賹?duì)比下價(jià)格↓


     


平安健康在升級(jí)保障責(zé)任的同時(shí),竟然還降低了價(jià)格,我真的驚了……


看表格,老人買(mǎi)基礎(chǔ)責(zé)任,平安e生保便宜一丟丟;


其他情況,都是長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更便宜。


而且長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有家庭單折扣。


而且長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有家庭單折扣。


2人95折,3人9折,4人及以上85折。


這樣說(shuō)沒(méi)啥感覺(jué),直接算個(gè)價(jià)格給你們對(duì)比看看↓真的香~


     

提醒下:必須通過(guò)長(zhǎng)相安家庭版鏈接,跟家人一起投保才能打折哦!


當(dāng)然,如果看重更好的就醫(yī)環(huán)境,可以考慮平安e生保。


同樣保證續(xù)保20年,而且可附加特定特疾特需醫(yī)療。


     

因以下7種疾病住院治療,可以去二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部、特需部、國(guó)際部、VIP部就醫(yī):


惡性腫瘤-重度

重大器官衰竭

造血干細(xì)胞功能損害

造血系統(tǒng)惡性腫瘤

嚴(yán)重非惡性顱內(nèi)腫瘤

嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

重型再生障礙性貧血


綜合來(lái)看,作為平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的保險(xiǎn)公司,平安健康:


?資本背景過(guò)硬


?經(jīng)營(yíng)狀況良好


?理賠服務(wù)靠譜


?產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)秀


是個(gè)支棱起來(lái)的“富二代”險(xiǎn)企。


不過(guò),保險(xiǎn)公司再靠譜、保險(xiǎn)產(chǎn)品再優(yōu)秀,咱也得根據(jù)自己的情況,看是否符合投保要求,不符合要求閉眼瞎買(mǎi),就是給以后的理賠埋坑!


不確定自己是否符合投保要求、或者想多對(duì)比幾款保險(xiǎn)?預(yù)約保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)1V1給你解答。

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