2023年保險公司排名出爐！光大永明人壽怎么樣？
慧擇小馬老師 · 一年前502 人看過
說起保險公司，大家熟悉的是平安、國壽，要么就是人保、太平、太平洋、泰康、新華。
但其實，我們扒了下中保協(xié)上的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)我國有91家人身險公司，87家財產(chǎn)險公司，14家再保險公司。
那叫一個保險公司爭鳴、保險產(chǎn)品齊放！
市場就這么大，做生意的人多了，自然就“卷”起來了。
好產(chǎn)品輩出，比如人見人夸的光明一生（慧選版）年金險。
正好前不久，不少保險公司披露了2023年一季度償付能力報告，我們趁機跟大家扒扒光明慧選背后的保險公司——光大永明人壽。
趕緊往下看！
判斷一家保險公司是否靠譜，脫離數(shù)據(jù)直接給結(jié)論，就是耍流氓！
所以我們深度扒了數(shù)據(jù)。
1. 看公司背景
光大永明成立于2002年，注冊資本54億。
背后的大股東是中國光大集團。
光大集團是一個大型金融控股集團，業(yè)務覆蓋銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃、投資、文旅、醫(yī)藥等，2022年名列《財富》世界500強。
（圖源：愛企查）
光大永明的經(jīng)營布局挺廣，目前已在全國開設24家省級分公司、140+家經(jīng)營機構(gòu)。
2. 看保費收入
我們拉取了光大永明近6年的數(shù)據(jù)。
發(fā)現(xiàn)這家保司的保費收入，每年都在漲。
2018年，保費突破百億；到2022年，保費收入已經(jīng)達到171億。
（信息來源：光大永明官網(wǎng)）
3. 看償付能力
國金局（之前叫銀保監(jiān)會）對保險公司的監(jiān)管分三塊：
?市場行為
?公司治理
?償付能力
前兩個自有國金局操心，我們直接看最后一項——償付能力。
償付能力，就是保險公司承擔所有到期債務和未來責任的財務支付能力。
說人話，就是出險了，保險公司有沒有錢理賠？能不能及時理賠？
所以，償付能力不能太低，否則會影響理賠。
但償付能力過高也不一定就是好事兒。
要么是保險公司剛開不久，要么是保險公司的資本運作能力不夠牛。
太低不行，太高也不行，償付能力到底怎樣才靠譜？
國金局早就劃定了合格線：
核心償付能力充足率不低于50%；
綜合償付能力充足率不低于100%；
風險綜合評級在B以上。
帶著這個標準，我們看一下光大永明人壽的償付能力表現(xiàn)。
有對比，更直觀。
我們把光大永明人壽和老七家（人保壽險、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康養(yǎng)老、新華人壽）做了pk。
（1）核心償付能力充足率
核心償付能力充足率=核心資本/最低資本
核心資本，是保險公司的高流動性資本，比如現(xiàn)金、存款；
最低資本，是監(jiān)管要求保險公司必須得有的資本。
核心償付能力充值率，可以衡量保險理賠資金儲備是否足夠。
光大永明人壽核心償付能力充足率為78.49%，第一關達標?。
（信息來源：保險公司官網(wǎng)）
（2）綜合償付能力充足率
綜合償付能力充足率=實際資本/最低資本。
實際資本，就是保險公司擁有的所有資本。
綜合償付能力充足率，可以看出保險公司資本的總體充足狀況。
光大永明的綜合償付能力充足率為146.09%，第二關達標?。
（信息來源：保險公司官網(wǎng)）
（3）風險綜合評級
這個指標綜合了可量化風險+難以量化風險，用來全面評價保險公司的總體償付能力風險水平。
可以理解為監(jiān)管給保險公司打了個綜合分。
光大永明的風險評級為BB，第三關達標?。
（信息來源：保險公司官網(wǎng)）
光大永明的償付能力達標，我們再接著扒一下盈利能力。
4. 看盈利能力
我們重點看凈資產(chǎn)收益率。
凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均凈資產(chǎn)×100%
這個指標能體現(xiàn)自有資本賺取凈收益的能力。
看看光大永明的數(shù)據(jù)。
去年四季度，凈資產(chǎn)收益率是負的，看得大家心頭一緊！
去年虧損的保險公司不少，原因主要有二：
投資收益不佳。去年的投資環(huán)境不太好，股債雙殺，大家都懂…
保費收入承壓。大家花錢謹慎，買保險也更謹慎。
好在今年一季度，光大永明迅速扭虧為盈。
（信息來源：保險公司官網(wǎng)）
扒完了光大永明保險公司，我們再來看看它的保險產(chǎn)品。
這里重點聊它家最火的一款——光明慧選年金險。
光明慧選年金險，值得買嗎？
（提醒：2023年7月1日（含）后投保的保單最大投保年齡降為45周歲（含））
光明慧選有4個亮點：
1、不怕錢沒領幾年，人就走了
身邊有朋友想規(guī)劃養(yǎng)老金，又擔心身體不爭氣、剛開始領錢就去世了，這買賣也太劃算了。
針對這種擔憂，直接給她推薦了光明慧選。
因為這款年金險能保證領取20年。
開始領錢的20年內(nèi)，就算人去世了，也會把20年內(nèi)該領、還沒領的錢打給你的家人。
比如張三給自己買了光明慧選，60歲開始領錢，每年領3萬。
沒想到他63歲時，剛領完錢就突發(fā)腦溢血去世了。
保險公司算了算，把3萬×20年-3萬×4年=48萬，打到張三家人的賬戶上。
2、不用盯盤，到期自動領錢
無論選擇保終身還是保20年，都是到了指定年齡開始領錢。
比如30歲的東北馬莉給自己買光明慧選，每年交5萬，交10年：
① 如果選保20年的版本
55歲開始，每年領5.27萬；
領到73歲，累計領取100萬，是投入金額的2倍；
到75歲那年，一次性領52.7萬，累計領取158萬，是投入金額的3倍，保單結(jié)束~
② 如果選擇保終身的版本
55歲開始領錢，每年領5.3萬，領到73歲，累計領了101萬，是投入金額的2倍；
到83歲，累計領了154萬，是投入金額的3倍；
92歲，累計領了202萬，是投入金額的4倍；
真正實現(xiàn)活到老，領到老。
3、可以錢生錢
光明慧選能關聯(lián)「鑫保利」萬能賬戶。
萬能賬戶有點像余額寶，把錢轉(zhuǎn)進去能生利息。
不同的是，余額寶的利率不固定，遙想2014年的6.78%，再看看現(xiàn)在的，哎。
（圖源：支付寶）
而萬能賬戶呢，有保底利率。
像光明慧選可附加的鑫保利萬能賬戶，保底利率有3%。
也就是說，保險公司最少要給到你3%的利率。
而實際結(jié)算利率，是有可能高于保底利率的。
我們查了下，目前的結(jié)算利率是4%。
（圖源：光大永明人壽）
4、可享受更好的養(yǎng)老環(huán)境
投保光明慧選年金險，單張保費總保費≥30萬，就能享受旅居養(yǎng)老服務。
前面說了，光大永明的大股東是光大集團。
光大集團旗下有個專門搞養(yǎng)老產(chǎn)品的子公司——光大養(yǎng)老。
光明慧選對接的，就是這家子公司的養(yǎng)老社區(qū)。
不得不說，自己家運營的養(yǎng)老社區(qū)，質(zhì)量是真高。
看了下光大養(yǎng)老社區(qū)的畫風，主打一個溫馨舒適~
（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）
除了住得舒服，更關鍵是住得安全！
睡的是智能床墊，實時監(jiān)測睡眠狀態(tài)及健康狀態(tài)：
（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）
都知道老人最怕摔跤。
所以光大養(yǎng)老社區(qū)在重點公共區(qū)域動了點“心眼”，用視頻AI技術及時監(jiān)測老人是否跌倒：
（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）
住得安全舒適還不夠，光大養(yǎng)老社區(qū)還怕你太無聊。
它專門開設了老年大學，定期開展音樂、舞蹈、繪畫等課程，還設置了棋牌室、羽毛球場等。
住在里面不開心，就算它輸。
（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）
總的來看，光大永明人壽這家保險公司，無論是公司背景、保費收入、償付能力、盈利能力，都挺靠譜。
而光明慧選這款年金險，追求專款專用、終身可領錢，值得入手。
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