上海夫妻發(fā)一條微博，3.85億中產(chǎn)慌了！
慧擇小馬老師 · 一年前1379 人看過
這幾天，微博聽到一個網(wǎng)友的抱怨：
中年夫妻，在滬有一套二居室，生活算是小中產(chǎn)。
男方月入兩萬，女方八千，每月去掉房貸，一家三口剛好湊合。
男方父母在農(nóng)村，71歲了。女方是獨生子女，父親沒了，母親一個人在小縣城生活，也70歲了。
三個老人沒有退休金，保險也只有新農(nóng)合，身體都比較差，不能自己洗衣做飯。
原來兩口子委托親戚幫忙管一下，每月給1500照看費?，F(xiàn)在親戚擔心出事，撂攤子不管了。
三個老人先后打來電話，要到上海來投奔子女。
兩夫妻嚇得傻眼了，完全不知道如何安置。
我們先來給這對夫妻簡單算個賬。
第一，沒有多余的房子，租房就得租兩套。
按5000元一套，兩套就是10000。
租了房子，還要考慮老人吃飯、日常照看問題，如果請保姆，一個月下來，往少了算6000元，小夫妻根本承擔不了。
第二，還要考慮三個老人的大病醫(yī)療，萬一哪天生場大病，天文數(shù)字，想都不敢想。
都是實打?qū)嵉膲毫?，所以夫妻倆急得精神恍惚，問怎么辦？
中年家庭，到底有多痛？
其實，類似這對夫妻的家庭，有很多。
拿上海、北京一線城市來說，從2003年起，有一大批外地的大學生涌進。
他們求學，最后在大城市留了下來，少部分人有能力買房置業(yè)。
但問題來了，當20年后，這批人到了40歲的年紀，大部分人有了自己的小家，父母也幾乎都65歲以上。
這些老人，到了養(yǎng)老的時候，卻因為長時間和子女分居兩地，年老生活無人照應(yīng)。
子女在大城市打拼，“顧上了小家，顧不上大家?！?。
有人會說，當初父母全力托舉，才讓這群人擁有了更好地工作和人生，可當父母需要投奔孩子養(yǎng)老時，孩子卻“傻眼”了。
是孩子不孝嗎？
倒也不是。
一對四十多歲的夫妻，孩子還在“燒錢”，房貸也沒有還清，隨時還可能遇到中年職業(yè)危機。
如果不是經(jīng)濟實力雄厚，面對三到四個老人的生活費、醫(yī)療費、護工費，沒有幾個人不崩潰恐慌。
尤其是很多父母在農(nóng)村，甚至連最基礎(chǔ)的養(yǎng)老和醫(yī)療保障都沒有。
分享一個在紀錄片《中國醫(yī)生》里看到的真實故事。
一個59歲的老人，因為燃氣爆炸燒傷，送到醫(yī)院時，全身皮膚燒傷已經(jīng)達到了95%，幾乎沒有一塊好皮。
想要保命必需植皮，否則危在旦夕，走完整個治療，大概需要上百萬。
所以，他的兒子在老人住院后不久，強行要求出院。
主治醫(yī)生趕來的時候，只剩下一張空蕩蕩的病床。
（圖片來源：紀錄片《中國醫(yī)生》）
醫(yī)生說，有時候人心的瓶頸，比醫(yī)術(shù)的瓶頸更讓人無力與悲哀。
是兒子不孝嗎？
也不見得。這個老人前期的治療，已經(jīng)花了近30萬，是兒子所有的積蓄。
萬一再怎么籌錢，也沒有保住父親，最后活下來的孩子、妻子和他就要長期負債，艱難度日。
他賭不起，所以在“老人和小家之間”，他選擇了小家。
因為當上有老、下有小時，“救不救”不只是良心問題，還是一個有限資源的可持續(xù)分配問題。
中年家庭，既務(wù)實，又很痛。
父母有養(yǎng)老金，就能解決“痛”？
網(wǎng)友們看完這個故事，紛紛在底下議論：
“老了還是得有積蓄，有養(yǎng)老金，這樣生病后，也不至于被放棄治療?！?/strong>
大家都意識到了“錢”對養(yǎng)老的重要性，但卻高估了養(yǎng)老金。
為什么這么說？還是用案例來說話：
1、養(yǎng)老金高，卻高不過藥費；
一個65歲的老人，患有關(guān)節(jié)炎、前列腺癌和糖尿病等多種疾病，每個月的藥費要1000多元。
他有養(yǎng)老金，每個月可以領(lǐng)4000多元（已經(jīng)算高的了），但他不敢隨便花錢。
每次去醫(yī)院看病，步行20分鐘去坐免費的巴士，把自己累得氣喘吁吁。
更讓人心疼的是，他為了省錢，連癌癥的康復(fù)治療都選擇了更便宜的外科。
結(jié)果病情惡化，愈發(fā)嚴重。
2、好的養(yǎng)老院，太費錢；
一個單親媽媽，將年邁且患有老年癡呆癥的母親，送到了養(yǎng)老院。
孩子還小，她沒有能力再去照顧一個生活不能自理的老人。
這所養(yǎng)老院價格不高，但位置很偏，和母親見上一面，需要花3個小時。
（圖片來源：知乎）
每次見完母親，媽媽都會拉著她的手說：“一會離開的時候，我可能會哭出來吧?！?/strong>
因為上了年紀，這些老人被剝奪了健康。
卻因為沒有足夠的養(yǎng)老錢，他們再一次被剝奪了快樂、甚至尊嚴。
退休后，如何讓養(yǎng)老金爬升？
其實，養(yǎng)老的問題，歸根到底就是兩個問題：一個是錢的問題，另一個是誰來照顧自己的問題。
中國的養(yǎng)老金替代率42%（2022年數(shù)據(jù)），很低，意味著退休后的工資，連退休前一半都不到。
而且這個養(yǎng)老金替代率一直在往下掉。
在很多歐美國家，政府養(yǎng)老金的替代率也只有42%。
但大家退休收入的平均替代率卻在75%左右。
多出來的33%，怎么做到的？
答案是在第一和第三支柱上多下功夫。
想要退休后過得比較舒服，有兩個方法：
1、第一支柱不能斷；
我們社保里的基本養(yǎng)老保險，原則是交得多領(lǐng)得多。
因此盡量足額交、持續(xù)交。
能按一萬交，別按五千交，能交30年就別只交20年。
這錢也不是給別人交的，是你自己退休后要用的。
2、第三支柱反正就八仙過海各顯神通。
存款、房產(chǎn)、股票、基金、商業(yè)養(yǎng)老保險，根據(jù)自己的情況，多多地搞起來。
我們更推薦大家用養(yǎng)老年金作養(yǎng)老規(guī)劃，理由有二：
第一，養(yǎng)老年金的領(lǐng)取時間與生命等長，只要活著就能一直領(lǐng)錢，不管我們活多久，都有收入保障，不會給子女加壓。
第二，養(yǎng)老年金的安全性極高。
什么時候領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢、領(lǐng)多久，這些都白紙黑字地寫進合同里。
無論金融市場未來如何波動，都不會影響自己領(lǐng)的錢。
拿一個產(chǎn)品利益來舉例，30歲男性，年交10萬，交10年，從60歲開始每年能領(lǐng) 13萬多。
如果能活到80歲，累計可領(lǐng)取的年金超過293萬，只要活著可以繼續(xù)領(lǐng)，領(lǐng)一輩子。
最關(guān)鍵的是，有些好的年金險產(chǎn)品，還自帶養(yǎng)老社區(qū)，可以選定居、也可以旅居。
這樣年老照看的問題就解決了。
另外，上周3.5%預(yù)定利率預(yù)計下調(diào)的新聞，大家應(yīng)該多少有聽到。
這個時候，也許就是眼下買財富型保險的最好的時機。
想了解的，要抓緊機會了。
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