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這件事不做,出險理賠要抓瞎

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慧擇小馬老師 · 一年前496 人看過

保險買完就失憶!


買過什么、哪個保險公司的、啥時候該繳費……一問三不知。


要理賠的時候,找不到保單,急得直跺腳。


告訴我,這些是不是你?


這都是因為我們買完保險少做了一步——保單管理。


保單管理,顧名思義,就是把我們買過的保險保單,集中整理起來,以便隨時查看。


那么問題來了:之前沒做整理,現(xiàn)在不記得自己買過哪些保險,怎么辦?



如何查詢自己名下所有保單?


給大家提供3種方式:


① 自己的郵箱


如果是在線上買的保險,都需要填寫自己的郵箱地址。投保成功之后,保險公司會給這個郵箱發(fā)送電子保單。


我們?nèi)ム]箱里面,搜索所有含有“保單”字樣的郵件,下載下來統(tǒng)一保存。


PS:在慧擇買的保單,可以在公眾號里查詢。路徑:菜單欄【享服務(wù)】——【個人中心】——登錄后【我的家庭保單】。


② 金事通APP


它的開發(fā)者——中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司,有官方背景。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會管理的,安全性可以放心。


它可以查到:


  • 你作為投保人的人身險、車險和投資型保險

  • 你作為被保人的人身險車險


(圖片來源:APP截圖)


不過它能查到的信息比較有限,只有保險公司、保單號、投保人、被保人和非常簡單的產(chǎn)品信息。


想要獲得更詳細(xì)的信息,還是整理、保存好自己的保單更靠譜。


③ 保險公司


打電話給保險公司客服,提供身份信息,申請寄送紙質(zhì)保單。


當(dāng)然,如果已經(jīng)有電子保單,不申請紙質(zhì)保單也可以。因為電子保單和紙質(zhì)保單具有同等法律效力,都可以作為理賠的依據(jù)。


保單信息都清晰了之后,就可以開始整理啦!


找一天,花個30-60分鐘整理一下,不僅理賠的時候方便查找,還可以把它同步給家人一份,以備不時之需。



為什么要做保單管理?


我們把買過保險的信息都集中整理起來,也更方便我們診斷,現(xiàn)有的保險方案是否能覆蓋我們的風(fēng)險。


主要看3個方面↓


① 保額是否足夠


比如10年前買了10萬保額重疾險,現(xiàn)在妥妥是不夠的。做好保單管理,方便我們及時發(fā)現(xiàn)保障缺口。


② 保費分配是否合理


保障應(yīng)該優(yōu)先家里的經(jīng)濟(jì)支柱,他們才是家庭財富的主要保證。如果發(fā)現(xiàn)保費大頭花在孩子和老人身上,要及時調(diào)整。


③ 風(fēng)險保障是否周全


比如只有意外風(fēng)險保障(意外險),疾病風(fēng)險保障缺失,應(yīng)該早日補(bǔ)全。



保單管理,用什么工具方便?


保單管理,最重要的是信息整理,用excel或者一些方便的管理小工具,都可以。


選擇用excel


小馬老師給大家提供一個表頭,作為參考。關(guān)注慧擇保險網(wǎng)微信公眾號,回復(fù)關(guān)鍵詞【保單管理】,可以獲得excel原表。


信息整理好填進(jìn)去,記得同步家人一份~



選擇用小工具


如果覺得手填很麻煩,選擇慧擇【保單托管】工具也很好↓


1、統(tǒng)一管理


不同家庭成員的保單,統(tǒng)一在一個地方管理。一個家庭各個成員有多少份保單、多少份要續(xù)期的保單,一目了然。



2、上傳便捷


在慧擇買的保單,直接同步,無需更多操作。


如果想添加其他地方的保單,可以上傳保單截圖,【保單托管】工具會自動識別保單信息。也可以選擇手動輸入,怎么方便怎么來。



③ 繳費提醒


雖然多數(shù)保險公司,會在臨近繳費期的時候,給我們發(fā)短信提醒。


但現(xiàn)在我們已經(jīng)很少看短信了,手機(jī)里積累了一堆未讀信息,漏掉繳費通知太正常了。


如果超過了寬限期還沒有繳費,保單效力中止。后續(xù)出險得不到賠付,前面的錢不就白花了嘛~


用慧擇的【保單托管】工具,每張保單提示繳費日和繳費方式,再也不怕忘記繳費。



除此之外,做好保單管理,理賠的時候把手機(jī)拿出來一看。哪張保單要找哪個保司理賠,就能清清楚楚。


(在慧擇買的保險,可直接在慧擇保險網(wǎng)公眾號或APP申請理賠,我們提供一對一全程理賠協(xié)助服務(wù)。)


這個好用的小工具,可以在慧擇保險網(wǎng)APP或者小程序,點擊首頁的【保單托管】,就能進(jìn)入。



如果你對這個工具的操作還有疑問,或者想根據(jù)自己的財務(wù)情況做合理的保險規(guī)劃,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,我們1V1為你解答。


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