慧擇小馬老師 · 一年前421 人看過
隨著防疫管控放開,盆友圈可真是謠言四起:
“只要陽過,就算陽康,以后也很難再買保險了!”
謠言一出,有不少人都慌了,特意跑來問小馬老師:
問的人還挺多,今天小馬老師就一次性說清楚!
只要“陽”過,就會被終身拒保嗎?
保險公司開門做生意,會根據(jù)被保人的健康狀況,來判斷是否“接單”承保。
而中疾控專家稱,最終我們可能80%-90%的人都會經(jīng)歷感染。
所以對于“陽”過的人,保險公司不太可能“一刀切”拒保。
不然,這生意也不用做了……
“陽”過能不能買保險,主要看健康恢復(fù)狀況。
我們知道,臨床上把新冠肺炎分為5種類型:
(來源:北京日報)
目前比較流行的奧密克戎變異,53%的感染者在5天內(nèi)就能恢復(fù),轉(zhuǎn)陰后98%的人未復(fù)陽。
(來源:《關(guān)于感染奧密克戎后的癥狀、用藥和接種疫苗情況》)
無論是從癥狀還是康復(fù)情況來看,感染奧密克戎,都不至于「一輩子買不了保險」。
放寬心,不信謠不傳謠。
“陽”康,能買什么保險?
像意外險、壽險、年金險,這類保險本身健康要求很寬松,基本可以正常買。
但百萬醫(yī)療險、重疾險的健康要求比較嚴格,“陽”康投保時可能會遇到3類情況:
1
隱晦提問
近期有沒有住院史、連續(xù)服藥史、檢查異常等:
2
試探提問
有沒有得過甲類、乙類法定傳染?。?/p>
目前,新冠屬于乙類傳染病。
3
直接提問
是否已經(jīng)確診感染新冠:
不過,全面放開后,大部分人都是在家自測是否“陽性”。
如果癥狀不嚴重、且沒有留下就醫(yī)記錄,其實買保險問題不大。
(小馬老師溫馨提醒:去醫(yī)院開藥,也是會留下就醫(yī)記錄的!)
如果留下就醫(yī)記錄,涉及健康告知,就要老老實實走核保了。
不過有些保險公司動作很快,特別針對“陽”康們作出了政策調(diào)整。
比如平安健康的“平安e生保”,再比如君龍人壽的“臻愛無憂”,都在這兩天調(diào)整了核保/理賠規(guī)則:
當然,目前發(fā)聲的保司還不多,大部分還處于觀望階段。
但正如上文所說,最終我們可能80%-90%的人都會經(jīng)歷感染。
當保司觀望后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險可控,應(yīng)該會陸續(xù)作出調(diào)整。
已經(jīng)“陽”了,哪些保險能賠?
我們區(qū)分“陽”的程度和治療情況來看。
1
無癥狀,居家休息
這種情況,是無法獲得理賠的。
2
輕癥/普通型,去醫(yī)院拿藥
如果拿的是自費藥,小額醫(yī)療險可報銷;
如果經(jīng)醫(yī)院確診,帶新冠輕癥確診責(zé)任的保險可理賠。
3
重型/危重型,住院治療
如果經(jīng)醫(yī)院確診,帶新冠重型/危重型確診責(zé)任的保險可理賠;
如果自費的住院醫(yī)療費超過1萬免賠額,百萬醫(yī)療可報銷;
如果情況嚴重,達到理賠標準,重疾險可理賠;
如果不幸身故,壽險可理賠。
有必要買專保新冠的保險嗎?
回答這個問題前,小馬老師先帶大家盤一下,當提起“新冠”時我們到底在害怕什么。
總結(jié)下來,無非以下3個原因:
1
害怕被隔離、沒收入
但你知道嗎?
早在2020年,國家人社部就特意說了:隔離期間,公司要發(fā)工資。
2
擔心治療費用高
目前,感染新冠后的住院治療費,是可以用醫(yī)保報銷的。
3
重癥后遺癥/身故風(fēng)險
小馬老師在前文提過,感染新冠,情況嚴重且達到理賠條件,重疾險可以理賠;不幸身故或全殘,壽險可以理賠。
——看到這里,朋友們有答案了嗎?
沒必要特意買只保新冠的保險。
把“四大金剛”(意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險)配上,其實保障就基本夠了。
以30歲為例,男性每年6、7千,女性每年5、6千,就能妥妥配齊。
關(guān)鍵是,以這個價格買到的保險,保障還挺優(yōu)秀(具體見下表)。
當然,每個人的情況都不一樣,需要根據(jù)自身情況來調(diào)整。
寫在最后
總的來看,“陽”康們只要沒有并發(fā)癥、后遺癥,買保險不會有太大問題。
但咱們還是做好防護,爭取不“陽”。
畢竟鐘老說了,這個病毒詭計多端,短時間內(nèi)大面積感染容易導(dǎo)致新的變異株出現(xiàn)。
已經(jīng)“陽”了的朋友,多補充維生素,一定一定不要亂吃藥??,避免肝腎損傷。
“陽”康的朋友,半個月內(nèi)不要劇烈運動??,避免誘發(fā)心肌炎。
還“陰”著的朋友,繼續(xù)保持,努力沖進決賽圈!