萬能賬戶是什么，怎么選能賺更多？

想薅保險(xiǎn)公司的羊毛，萬能賬戶了解一下！

萬能賬戶，也叫萬能保險(xiǎn)，是一種創(chuàng)新型的人壽保險(xiǎn)。

保證利率最高可達(dá)3%（復(fù)利），實(shí)際結(jié)算利率可高達(dá)5%！

資金存取靈活，安全性極強(qiáng)，非常適合有財(cái)務(wù)規(guī)劃需求，又不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的朋友。

為了方便理解，你可以把萬能賬戶看作一個(gè)“活期理財(cái)賬戶”。

有閑錢可以往里面追加，要用錢可以隨時(shí)取，交點(diǎn)“手續(xù)費(fèi)”就行（也可能不用交）。

萬能賬戶一般和年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn)一起投保，能單獨(dú)投保的比較少見。

在理財(cái)產(chǎn)品不再保本，利率持續(xù)走低的情況下，它的優(yōu)勢也很明顯：

①利率高，公開透明

萬能賬戶有保底收益之余，利率還能向上浮動(dòng)，而且是按月復(fù)利滾存計(jì)算，實(shí)際收益很可觀；

結(jié)算利率的數(shù)據(jù)是公開的，保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)在官網(wǎng)公布。

②資金調(diào)配靈活方便

萬能賬戶一般都支持增減保額、追加保費(fèi)、隨時(shí)部分提取賬戶價(jià)值等，資金可以靈活使用。

但注意了，不同的萬能賬戶，實(shí)際收益和保全規(guī)則有所差別，選到好產(chǎn)品也要花點(diǎn)力氣。

這篇文章就跟大家分享下，萬能賬戶怎么選，可以讓你賺更多！

萬能保險(xiǎn)的挑選技巧

挑選萬能賬戶，可以從這三點(diǎn)入手：

萬能賬戶的收益可以這樣看：

①重點(diǎn)看保證利率

萬能賬戶的保證利率是寫進(jìn)合同的，決定的是萬能賬戶收益的下限。

不管市場行情怎么變化，這個(gè)收益都能保證拿到。

市面上的產(chǎn)品，保證利率普遍都在2%-2.5%左右，少部分能達(dá)到3%，也就是目前監(jiān)管規(guī)定的上限。

比如光大永明的《增利寶（尊享版）年金保險(xiǎn)（萬能型）》、長城人壽的《長城金麒麟終身壽險(xiǎn)（萬能型）》都是3%的保證利率。

市場行情好的時(shí)候，保證利率的作用還不明顯，因?yàn)閷?shí)際收益都比較高。

但超出保證利率的這部分收益，是會(huì)受到市場行情影響的，沒有保證。

就目前的行情，小馬老師真心建議大家——優(yōu)先選擇保證利率3%的產(chǎn)品。

②其次看結(jié)算利率

萬能賬戶的結(jié)算利率，某種程度上可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的投資水平，這個(gè)數(shù)據(jù)可以在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)看到。

一般的操作是：選擇【公開信息披露】——【專項(xiàng)信息】——【新型產(chǎn)品】——【萬能險(xiǎn)結(jié)算利率公告】。

看結(jié)算利率的時(shí)候，建議往期數(shù)據(jù)也要看一下，看是不是表現(xiàn)一直都比較平穩(wěn)。

③簡單看演算利率

演算利率常見于業(yè)務(wù)員的產(chǎn)品計(jì)劃書，會(huì)演示低/中/高檔三個(gè)利率。

低檔收益是就是保證利率，中檔、高檔則是可能達(dá)到的利率。

說句實(shí)話，中檔利率比較有參考意義、高檔看看就行。

萬能賬戶的收益不錯(cuò)，但在開通萬能賬戶、追加保費(fèi)、減保和退保時(shí)，都有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)要求，不同的產(chǎn)品規(guī)定可能也不一樣。

投保前一定要了解清楚，不然可能會(huì)有損失。

常見的規(guī)則如下：

①初始費(fèi)用

把錢投進(jìn)萬能賬戶會(huì)先收取一定比例的費(fèi)用，一般在1%-3%之間。

初始費(fèi)用的扣取主要分三種：

• 首次開通萬能賬戶，一次性投進(jìn)去的錢

• 開通萬能賬戶后，額外追加投入的錢

• 主險(xiǎn)給付的年金自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬能賬戶的錢（常見于年金險(xiǎn)）

不過，大部分產(chǎn)品，只要滿足一定條件（比如5年不領(lǐng)?。?/span>，這筆費(fèi)用是會(huì)以獎(jiǎng)勵(lì)金的形式返還的。

②部分領(lǐng)取的手續(xù)費(fèi)

前面說過，萬能賬戶是可以隨時(shí)取錢的。

一般來說，如果是在投入后前5年取錢，會(huì)扣除一定的手續(xù)費(fèi)比例。

常見的規(guī)則是：第一年轉(zhuǎn)出，扣5%、第二年扣4%、第三年扣3%、第四年扣2%、第五年扣1%；第六年開始不扣手續(xù)費(fèi)。

手續(xù)費(fèi)當(dāng)然是越低越好，像長城人壽的《長城金麒麟終身壽險(xiǎn)（萬能型）》，相對(duì)就好很多，它的規(guī)則如下：

舉個(gè)例子：

慧先生一次性將100萬元投入金麒麟萬能賬戶，假設(shè)第一年申請(qǐng)減保10萬元，得扣除3000元的手續(xù)費(fèi)。

如果是第二年至第五年申請(qǐng)減保，按1%扣除手續(xù)費(fèi)，取10萬元需扣除1000元手續(xù)費(fèi)。

如果是第六個(gè)保單年度之后再申請(qǐng)減保，就無需扣費(fèi)了。

③退保手續(xù)費(fèi)

如果想把萬能賬戶的錢全部取出來，可以通過退保操作。

和部分領(lǐng)取一樣，大多數(shù)產(chǎn)品的規(guī)則也是前5年退保需要收費(fèi)，5年后退保不收費(fèi)。

還是以長城人壽的《長城金麒麟終身壽險(xiǎn)（萬能型）》為例，扣除規(guī)則如下：

像減保、退保這部分手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然是越低越好了，投保時(shí)大家都想著長期增值，但世事難料，很難保證100%不會(huì)用到這筆錢。

①加保限制

有些萬能賬戶的利率雖然高，但有限額，也不是隨時(shí)能加保的。

所以沒有額度限制，還支持隨時(shí)加保的萬能賬戶會(huì)更好。

限制越少，我們作為用戶的選擇就更多。

②領(lǐng)取限制

萬能賬戶很少單獨(dú)賣。

一般都和終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)一起投保。

壽險(xiǎn)萬能賬戶沒有領(lǐng)取限制；

年金萬能賬戶一般會(huì)限制每年領(lǐng)取不超過總額的20%。

如果看重靈活性，壽險(xiǎn)萬能賬戶更有優(yōu)勢。

如果有非常確定的規(guī)劃，綜合其他需求，選年金萬能賬戶也可以。

寫在最后

總的來說，萬能賬戶是非常不錯(cuò)的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具。

靈活性、收益性、安全性，說一句面面俱到也不為過！

現(xiàn)在市場上有很多的年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)都支持關(guān)聯(lián)萬能賬戶。

短時(shí)間內(nèi)不需要用到的錢，都可以在萬能賬戶里二次增值，錢生錢，爽歪歪！

想投保的朋友可以綜合收益、手續(xù)費(fèi)用、規(guī)則限制三方面進(jìn)行挑選。

投保前記得清楚自己的資金使用目的，不同需求，配置思路也不一樣哦！

想更省心，直接找慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，1V1為您提供專業(yè)服務(wù)。