家庭保險怎么買？一家三口，人均3000搞定

組建家庭之后，很多原本“放蕩不羈愛自由”的朋友，突然有了風險意識。

特別是孩子出生后，買保險的需求更是強烈。

不過買保險也是個“技術(shù)活”：

小馬老師以最近咨詢的林先生為例，給大家分享：

年預(yù)算1萬左右，怎么給一家3口人買保險？

家庭情況和保險需求

林先生和太太一起生活在一個二線城市，家庭年收入20萬（稅后）。

目前需要負擔60萬貸款，每年減去家庭開銷，能結(jié)余8萬左右。

好在一家人，身體狀況不算差。

林太太曾患有乳腺囊腫，但已經(jīng)做過手術(shù)全部切除、痊愈超過1年了。

劉先生和家里小寶，身體都還不錯，可選產(chǎn)品比較多。

夫妻雙方風險意識比較充足，希望趁著還年輕的時候，先買齊一套健康險打底。

在預(yù)算之內(nèi)，保障盡量充足。

經(jīng)過多種因素的衡量，給林先生一家的保險方案如下??

為什么要這么配？

因為預(yù)算事先已經(jīng)定好，年保費在1w左右。

所以接下來，整個方案還需要做的，是定險種→定保額→定產(chǎn)品3步。

配置的思路，給大家整理到表格里了。

需要特別提醒，

在這次方案里，林先生夫妻二人定期壽險的保額，是根據(jù)家庭目前的負債情況配的，共100萬。

如后續(xù)家庭負債有增加（比如買了車），保額可以繼續(xù)加點。

1、百萬醫(yī)療險

選 e享護-醫(yī)享無憂

今年很熱門的百萬醫(yī)療險，優(yōu)點不少：

① 3人投保，費率優(yōu)惠

林先生一家3個人，一起投保e享護-醫(yī)享無憂，可以享受95折保費優(yōu)惠，而且3個人可以共享免賠額。

相當于少了2萬的免賠額（3個人分開買，加一塊有3萬免賠額）。

而且，如果完成健康任務(wù)，健康信用分數(shù)達標，根據(jù)保司政策，下一年還可以享受續(xù)保15%的保費優(yōu)惠。

2個優(yōu)惠疊加起來，相當于第二年續(xù)保，最高可“打8折”優(yōu)惠。

② 保障齊全

e享護-醫(yī)享無憂在百萬醫(yī)療里，保障齊全，住院醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門（急）診、特殊門診等責任都有。

無論是因生病，還是因意外住院，醫(yī)保報銷不了的費用，如醫(yī)保外藥品、癌癥院外特藥、質(zhì)子重離子等費用，只要符合規(guī)定，超過1萬（免賠額）的費用，最高能100%報銷。

附加上可選責任（特定藥品費用醫(yī)療），120萬一針的CAR-T藥品，也包含在內(nèi)。

 （來源：e享護-醫(yī)享無憂特定藥品清單截圖）

③ 保證續(xù)保20年

在20年內(nèi)，即使產(chǎn)品停售了、身體變差、理賠過，都可以正常續(xù)保，沒有保障中斷的后顧之憂。

另外，質(zhì)子重離子/癌癥特藥保障同樣可以保證續(xù)保20年（有的產(chǎn)品這2個責任不能保證續(xù)保）。

在看病時，還可以享受重疾綠通、住院墊付等既貼心又實用的增值服務(wù)。

雖然林太太曾經(jīng)有過乳腺囊腫，但已經(jīng)做過手術(shù)全部切除、痊愈超過1年了。e享護-醫(yī)享無憂可以標體承保。

2、重疾險

大人選 達爾文6號

寶寶選 慧馨安2022

達爾文6號的突出亮點在于，重疾保障充足。

30歲前確診特疾，可以多賠1倍保額，即賠60萬。

并且，在60歲前，首次得了重疾1年后，第二次得了其他重疾，還能再賠1次。

賠付比例，跟2次重疾的時間間隔相關(guān)↓

給林小寶選的重疾險，是慧馨安2022。

它的特定疾病&罕見疾病保得全、賠得多。

除了基礎(chǔ)保障外，還對【20種特定疾病】和【10種罕見疾病】進行額外賠付：

■ 特定疾病：20種，額外賠120%基本保額，不限年齡；

■ 罕見疾?。?/strong>10種，額外賠200%基本保額，不限年齡。