熱搜:

家庭保險(xiǎn)怎么買?一家三口,人均3000搞定

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前558 人看過(guò)

組建家庭之后,很多原本“放蕩不羈愛自由”的朋友,突然有了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。


特別是孩子出生后,買保險(xiǎn)的需求更是強(qiáng)烈。


不過(guò)買保險(xiǎn)也是個(gè)“技術(shù)活”:


應(yīng)該買哪些險(xiǎn)種?

保額買多少?

選擇哪些產(chǎn)品?


小馬老師以最近咨詢的林先生為例,給大家分享:


年預(yù)算1萬(wàn)左右,怎么給一家3口人買保險(xiǎn)?



家庭情況和保險(xiǎn)需求


林先生和太太一起生活在一個(gè)二線城市,家庭年收入20萬(wàn)(稅后)。


目前需要負(fù)擔(dān)60萬(wàn)貸款,每年減去家庭開銷,能結(jié)余8萬(wàn)左右。


好在一家人,身體狀況不算差。


林太太曾患有乳腺囊腫,但已經(jīng)做過(guò)手術(shù)全部切除、痊愈超過(guò)1年了。


劉先生和家里小寶,身體都還不錯(cuò),可選產(chǎn)品比較多。


夫妻雙方風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較充足,希望趁著還年輕的時(shí)候,先買齊一套健康險(xiǎn)打底。


在預(yù)算之內(nèi),保障盡量充足。


經(jīng)過(guò)多種因素的衡量,給林先生一家的保險(xiǎn)方案如下??




為什么要這么配?


因?yàn)轭A(yù)算事先已經(jīng)定好,年保費(fèi)在1w左右。


所以接下來(lái),整個(gè)方案還需要做的,是定險(xiǎn)種→定保額→定產(chǎn)品3步。


定險(xiǎn)種

 

林先生和林太太,都是賺錢養(yǎng)家的一份子,都是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。


所以給他們建議配置的險(xiǎn)種,是這些??


  • 重疾險(xiǎn) → 補(bǔ)償重病后的收入損失,或用于后續(xù)康復(fù)護(hù)理費(fèi)用

  • 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)用來(lái)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)

  • 意外險(xiǎn) → 報(bào)銷因意外受傷的門診、住院費(fèi)用,還有意外傷殘和身故賠償

  • 定期壽險(xiǎn) →補(bǔ)償家庭支柱身故或全殘后的收入損失,給家人留下一部分錢


而林小寶因?yàn)椴挥灭B(yǎng)家,所以定期壽險(xiǎn)不用買,只需要配置重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。


定保額


配置的思路,給大家整理到表格里了。



需要特別提醒,


在這次方案里,林先生夫妻二人定期壽險(xiǎn)的保額,是根據(jù)家庭目前的負(fù)債情況配的,共100萬(wàn)。


如后續(xù)家庭負(fù)債有增加(比如買了車),保額可以繼續(xù)加點(diǎn)。


定產(chǎn)品


1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)


選 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂


今年很熱門的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),優(yōu)點(diǎn)不少:


① 3人投保,費(fèi)率優(yōu)惠


林先生一家3個(gè)人,一起投保e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂,可以享受95折保費(fèi)優(yōu)惠,而且3個(gè)人可以共享免賠額


相當(dāng)于少了2萬(wàn)的免賠額(3個(gè)人分開買,加一塊有3萬(wàn)免賠額)。


而且,如果完成健康任務(wù),健康信用分?jǐn)?shù)達(dá)標(biāo),根據(jù)保司政策,下一年還可以享受續(xù)保15%的保費(fèi)優(yōu)惠。


2個(gè)優(yōu)惠疊加起來(lái),相當(dāng)于第二年續(xù)保,最高可“打8折”優(yōu)惠。


② 保障齊全


e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂在百萬(wàn)醫(yī)療里,保障齊全,住院醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門(急)診、特殊門診等責(zé)任都有。


無(wú)論是因生病,還是因意外住院,醫(yī)保報(bào)銷不了的費(fèi)用,如醫(yī)保外藥品、癌癥院外特藥、質(zhì)子重離子等費(fèi)用,只要符合規(guī)定,超過(guò)1萬(wàn)(免賠額)的費(fèi)用,最高能100%報(bào)銷


附加上可選責(zé)任(特定藥品費(fèi)用醫(yī)療),120萬(wàn)一針的CAR-T藥品,也包含在內(nèi)。


 (來(lái)源:e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂特定藥品清單截圖)


③ 保證續(xù)保20年


在20年內(nèi),即使產(chǎn)品停售了、身體變差、理賠過(guò),都可以正常續(xù)保,沒(méi)有保障中斷的后顧之憂。


另外,質(zhì)子重離子/癌癥特藥保障同樣可以保證續(xù)保20年(有的產(chǎn)品這2個(gè)責(zé)任不能保證續(xù)保)。


在看病時(shí),還可以享受重疾綠通、住院墊付等既貼心又實(shí)用的增值服務(wù)。


雖然林太太曾經(jīng)有過(guò)乳腺囊腫,但已經(jīng)做過(guò)手術(shù)全部切除、痊愈超過(guò)1年了。e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂可以標(biāo)體承保。



2、重疾險(xiǎn)


大人選 達(dá)爾文6號(hào)

寶寶選 慧馨安2022


達(dá)爾文6號(hào)的突出亮點(diǎn)在于,重疾保障充足。


30歲前確診特疾,可以多賠1倍保額,即賠60萬(wàn)。


并且,在60歲前,首次得了重疾1年后,第二次得了其他重疾,還能再賠1次。


賠付比例,跟2次重疾的時(shí)間間隔相關(guān)↓



給林小寶選的重疾險(xiǎn),是慧馨安2022。


它的特定疾病&罕見疾病保得全、賠得多。


除了基礎(chǔ)保障外,還對(duì)【20種特定疾病】和【10種罕見疾病】進(jìn)行額外賠付:


特定疾病:20種,額外賠120%基本保額,不限年齡;

罕見疾?。?/strong>10種,額外賠200%基本保額,不限年齡。


而且,慧馨安2022的特定疾病“含金量”還特別高,大部分都能賠雙倍的保額,保障非常不錯(cuò)。




像白血病、腦惡性腫瘤、嚴(yán)重癲癇這類在成年后發(fā)生率也比較高的疾病,不論幾歲患病,都能額外賠120%保額。


其實(shí)慧馨安2022的附加責(zé)任,也很不錯(cuò)。


重疾不分組多次賠,第2次重疾只需間隔1年、且出險(xiǎn)病種不同即可。


癌癥二次賠,保障包含了“非癌癥→癌癥”“癌癥→癌癥”兩種情況,一般熱銷的少兒重疾險(xiǎn)中,只保后一種。


這次方案里,因?yàn)轭A(yù)算問(wèn)題,沒(méi)有加附加責(zé)任。


如果預(yù)算夠,這兩個(gè)附加責(zé)任也加上,小寶的保障可以更充足。


3、意外險(xiǎn)


大人選 小蜜蜂2號(hào)超越版(尊享版)

寶寶選 小神童意外險(xiǎn)2021版(基礎(chǔ)版)


小蜜蜂2號(hào)超越版(尊享版)綜合實(shí)力強(qiáng)。


有常見的公共交通意外身故/傷殘(航空、汽車、地鐵、自駕車等)額外賠付保障,疊加最高可賠250萬(wàn)。


還有猝死(一般意外險(xiǎn)不保)、預(yù)防接種(含新冠疫苗)的意外保障。


摔傷燙傷等意外導(dǎo)致的治療費(fèi),符合條件也能報(bào)銷。最多可報(bào)銷5萬(wàn),不限社保范圍。住院津貼50元/天


孩子調(diào)皮好動(dòng),摔傷、夾傷很常見,孩子的意外險(xiǎn)更關(guān)注意外醫(yī)療保障。


小神童意外險(xiǎn)2021版(基礎(chǔ)版)有1萬(wàn)的意外醫(yī)療保障,可以報(bào)銷自費(fèi)藥。


還有20萬(wàn)意外身故/傷殘保障和交通意外額外保障。



4、定期壽險(xiǎn)


大麥2022定期壽險(xiǎn)


定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單,主要看免責(zé)和價(jià)格2點(diǎn)就行。


大麥2022免責(zé)條款少,只有3條。


 (圖源大麥2022免責(zé)條款)


常見的酒駕、無(wú)證駕駛導(dǎo)致的身故和全殘,大麥2022也可以賠付。


價(jià)格也便宜,30歲男性,50萬(wàn)保額,選擇30年交,每年保費(fèi)500+元。


現(xiàn)在這個(gè)方案,是林先生一家首次配置保險(xiǎn),用來(lái)做基礎(chǔ)打底的方案。


如果后續(xù)家庭收入提升,可以考慮將重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)保額,再提高一些。


另外想要在保障上更全面,大人的重疾險(xiǎn)可以加上癌癥二次賠,孩子的重疾險(xiǎn)可以選上重疾多次賠。


說(shuō)在最后:


每個(gè)家庭情況不同,做出來(lái)的保險(xiǎn)方案也不同。

買保險(xiǎn),不僅僅是買產(chǎn)品。


會(huì)受到很多因素的影響:


家庭成員的身體狀況

家庭的人員構(gòu)成

家庭的財(cái)務(wù)情況

個(gè)人對(duì)產(chǎn)品、保司的偏好

……


今天林先生的案例,大家可以做個(gè)參考。


如果你想根據(jù)家人的實(shí)際情況,量身定制保障全面又劃算的保險(xiǎn)方案,或者遇到任何保險(xiǎn)問(wèn)題,點(diǎn)擊下圖,找我們,為你提供專業(yè)的免費(fèi)咨詢服務(wù)。


預(yù)約咨詢

資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問(wèn)題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬(wàn)+
累計(jì)投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司