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感冒、發(fā)燒也能報?但勸你別給孩子買門診險!

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慧擇小馬老師 · 一年前234 人看過


很多寶媽給孩子買保險,都發(fā)愁:


“小毛病進一次醫(yī)院,隨隨便便幾百塊就花出去了,醫(yī)保又不給報銷?!?/strong>


“但孩子小,免疫力差,容易生病,而且大多數(shù)是感冒、發(fā)燒、腸胃病,沒十天半個月好不了?!?/p>


“所以,有沒有適合孩子的少兒門診險呢?畢竟用到的概率高嘛?!?/p>


但我卻不建議父母,隨便給孩子買門診險。



少兒門診險有多少“坑”?


我給大家來數(shù)一數(shù)。


總結(jié)下來,無外乎三點:價格貴、限制多、報銷額度低。


1

價格貴


門診險的價格并不便宜。


一般的少兒門診年保費就要500-700元,如果寶寶沒有社保,保費更貴。


這樣算下來,如果孩子身體好,每年就看個一兩次感冒發(fā)燒,在小城市,治療費也不貴。


買個門診險,省不了多少錢。


2

門診報銷限制多


門診險,因為理賠門檻低,用到的概率高。


所以報銷的時候,限制多。


比如等待期長,一般至少一個月,期間出險不賠。


另外僅限社保目錄內(nèi)的藥品報銷,不包括自費藥品和項目;


還有每次理賠都有免賠額,單日報銷也有上限,不能超過多少錢。


這么七減八減下來,即使能報銷也報的不太多。


3

留下理賠記錄,影響買其它保險。


在給孩子買重疾險或醫(yī)療險時,健康告知里可能會有這么一句話:


“您是否提交過人身保險理賠申請”。


(來源:某醫(yī)療險健康告知)


大多數(shù)情況下,不會因為出過門診理賠而被拒保。


但有些比較嚴格的產(chǎn)品,可能會要求你走人工核保,需要提交一大堆資料,挺麻煩的。



這2類情況,為什么還是建議買?


少兒門診險有“坑”,但畢竟不是百害無利。


有兩種情況,建議寶爸寶媽還是給孩子配上少兒門診險。


1

沒法給孩子上社保


比如,父母在外地打拼,孩子也跟著在外地生活。


由于一家人都沒有當(dāng)?shù)貞艨冢?strong style="box-sizing: border-box;">孩子也不好上社保,看病只能全自費。


這種情況下,買個能報銷門診、住院的醫(yī)療險,還是比較實用的。


2

家有0-3歲寶寶


寶寶在這個年齡階段,免疫力差,比如小感冒就很容易變肺炎。


治一次就得1000多,很費錢。


還有消化系統(tǒng)弱,容易腹瀉,或患過敏性皮炎等。


所以,家長抱孩子跑醫(yī)院,是常有的事。


在這個年齡段,門診險的實用性就高不少。


拿一款叫暖寶保2020的門診險舉例,很多寶媽對這款產(chǎn)品贊不絕口:


比如2021年3月出險的趙媽媽,小孩在醫(yī)院檢查出慢性扁桃腺炎,合并腺樣體增生。


住院4天一共花了19178.7元,醫(yī)保給報了 10645.77元,自己需要出 8532.93元。


這個時候,給孩子買的暖寶保2020就派上用場了。


在理賠人員的協(xié)助下,除去社保范圍外用藥,她收到 5956.96元理賠款。


一場手術(shù)治療下來,家庭支出的部分,僅 2000元出頭。



一款好少兒門診險,怎么挑?


挑一款好的少兒門診險,主要看這幾點:社保外用藥,能不能報?免賠額高不高?


目前好的少兒門診險不多,上面提到的暖寶保2020升級版算是不錯的產(chǎn)品,不過下架了。


暖寶保超能版


算是目前市面上,性價比最高的門診險了。


一起對比看看優(yōu)勢:


(具體保障以保險條款和保險合同為準)

點這里,免費預(yù)約詳細了解


內(nèi)容有點多,升級后的優(yōu)勢給大家梳理一下:


1

意外、門急診、住院醫(yī)療不限社保報銷


暖寶保2020升級版,只報銷社保范圍內(nèi)用藥。


針對這點,暖寶保超能版就做的很好,社保外用藥也能報銷。


(包括乙類自付費用+丙類全自付費用都可以報銷30%)


雖然不能100%報銷,但孩子看病也能少花不少錢。


2

保額更高、更給力了


暖寶保超能版把疾病醫(yī)療的保額、報銷比例都提高了,經(jīng)社保報銷后:


疾病門急診醫(yī)療:1萬保額,100%報銷(之前是0.5萬、90%)


疾病住院醫(yī)療:2萬保額,100%報銷(之前是1萬、90%)


常見的疾病,基本都夠用了。


3

報銷門檻降低


疾病門急診醫(yī)療等待期:由30天縮短為15天,相當(dāng)于保障期多了15天


疾病住院醫(yī)療免賠額:由200元/次,變?yōu)?免賠,一塊錢都能賠


4

增加兩項特色保障


初次確診白血病給付10萬元


預(yù)防接種意外身故/傷殘給付10萬元(含新冠疫苗接種)


5

投保時沒有社保,也能100%報銷


這個保障就很貼心。


哪怕是寶寶沒有社保,暖寶保超能版依舊是按100%報銷(有些醫(yī)療險會降低賠付比例,如60%報銷)。


所以總體看下來,少兒門診暖寶保超能版保障變更好了.


可以看作是:意外險+小額醫(yī)療險+白血病保險 的組合。


寶媽寶爸們,如果對少兒門診險有需求,這款可以閉眼入了。



寫在最后:


還是那句話,給寶寶買保險,不要一味追求“全”。


門診險只是一個保障補充,上面兩種“剛需”情況可以買,但不建議大家跟風(fēng)買。


保險最大的作用,還是幫咱們規(guī)避無法承受的重大風(fēng)險。


相比于門診險,給孩子買一份靠譜的重疾險、百萬醫(yī)療險,顯然更加重要。


想要了解更多暖寶保超能版保障責(zé)任,或者想給寶寶全面規(guī)劃保險,預(yù)約顧問,領(lǐng)取免費的規(guī)劃方案。


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