慧擇小馬老師 · 一年前3058 人看過
父母萬一生病,沒辦法一下子拿出一大筆錢給他們治病,怎么辦?
很多子女會關(guān)注“父母保險(xiǎn)”,但給老人買保險(xiǎn),不是一件容易的事情。
針對不同情況下的老齡人,我們給出兩套投保方案,供大家參考。
給父母配保險(xiǎn),需要注意什么?
給父母買保險(xiǎn),往往會遇到以下幾個(gè)坎:
1、年齡
年齡越大,能買的健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品越少。
尤其是重疾險(xiǎn),55歲以上能投保的產(chǎn)品屈指可數(shù)。
2、健康
保險(xiǎn)對身體健康狀況要求高,年齡越大,越難標(biāo)體承保。
上了歲數(shù)的老人,難免會有慢性疾病,很難買到高性價(jià)比產(chǎn)品。
有的,甚至還會出險(xiǎn)保費(fèi)倒掛。
3、父母沒有社保
父母那一輩的人,年輕的時(shí)候條件不允許,很多人沒上過社保。
養(yǎng)老、看病全靠積蓄。
而沒有社保,買保險(xiǎn)就更難、更貴了,報(bào)銷也會少很多。
父母沒有社保,養(yǎng)老、醫(yī)療怎么辦?
最簡單的辦法,先補(bǔ)上社保。
一種是可以交居民社保/新農(nóng)合,主要包含居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老。
另外一種就是以靈活就業(yè)身份交職工社保。
社保醫(yī)療保險(xiǎn)沒有投保門檻,一年只需要花幾百塊錢,就能換來幾萬到幾十萬的報(bào)銷額度。
報(bào)銷范圍包括門診、住院等醫(yī)療費(fèi)用。
而社保養(yǎng)老保險(xiǎn),不論是職工還是居民養(yǎng)老,累計(jì)繳滿15年,就可以每月領(lǐng)取養(yǎng)老金,多繳多得。
即便到了退休年齡,還沒繳滿15年,也可以選擇補(bǔ)繳。
現(xiàn)在全國大部分地區(qū),都是支持一次性補(bǔ)繳的。
(具體補(bǔ)繳政策,可撥打“區(qū)號 + 12333”咨詢當(dāng)?shù)厣绫>郑?/span>
父母有了社保后,還有一個(gè)好處是,在補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),尤其是投保醫(yī)療險(xiǎn),保費(fèi)會便宜很多。
父母必買哪些商業(yè)保險(xiǎn)?
當(dāng)然,社保作為父母的基礎(chǔ)保障沒有問題。
但更多人看到了社保,報(bào)銷比例、起付線、封頂線等各種限制,所以希望給父母買商業(yè)保險(xiǎn)。
一個(gè)表格,教你看懂給父母買商業(yè)保險(xiǎn)的思路:
1、意外險(xiǎn)
年紀(jì)大了,手腳難免會變得不靈活,再加上做家務(wù)或者農(nóng)活,摔傷、骨折等意外很常見。
意外險(xiǎn)每年保費(fèi)幾十到兩三百不等,可以報(bào)銷因意外受傷的門診、住院費(fèi)用,還有少量的傷殘、身故賠償。
部分老人意外險(xiǎn)還有含有骨折津貼。
建議選擇一年期的高性價(jià)比產(chǎn)品就好,此外要注意是否報(bào)銷社保外費(fèi)用。
2、醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷門診、大病的治療費(fèi)用。
適合老年人的醫(yī)療險(xiǎn),主要有百萬醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保,關(guān)于三者的區(qū)別,列在下方表格里了:
小馬老師建議,如果年齡、健康情況符合要求,可以優(yōu)先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
它的報(bào)銷病種更寬泛、報(bào)銷比例高、免賠額更低。
但百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康要求非常高,如果父母有慢性病或者其他小問題,建議考慮惠民保,再搭配一份防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
3、重疾險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)
老人上了年紀(jì),買重疾險(xiǎn)會比較困難。
這種情況,可以考慮買防癌險(xiǎn),它相當(dāng)于重疾險(xiǎn)的精簡版,如果不幸患癌,保險(xiǎn)公司直接賠一筆錢。
一般來說,防癌險(xiǎn)的健康要求比重疾險(xiǎn)稍寬松,價(jià)格也會稍便宜。
4、壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)是人不在了,就賠一筆錢,比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。
如果父母已經(jīng)退休了,可以不配壽險(xiǎn);如果還需要賺錢養(yǎng)家,那就可以配一份定期壽險(xiǎn)。
兩個(gè)方案,教你給父母調(diào)保險(xiǎn)
兩個(gè)帶產(chǎn)品的基礎(chǔ)保險(xiǎn)方案,供大家參考:
身體健康,建議配置:意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)
以55歲女性為例:
意外險(xiǎn)選的是小蜜蜂2號超越版(尊享版)
最高支持60周歲投保,保障范圍全面,身故/傷殘保額高。
交通事故額外賠的范圍廣,意外傷害醫(yī)療費(fèi)用最高可以報(bào)銷5萬元,不限社保范圍,非常實(shí)用。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)選的是e享護(hù)-醫(yī)享無憂
最高支持65周歲投保,保證續(xù)保20年,萬一不幸大病,超過1萬元的部分只要滿足條件都可以報(bào)銷,最高報(bào)銷400萬。
身體亞健康,如有高血壓等情況,建議配置:意外險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)+惠民保
以62歲女性為例:
意外險(xiǎn)選的是孝心安老人意外險(xiǎn)(計(jì)劃一)
50歲-75歲都能投,意外醫(yī)療保額有2萬元,基本也能覆蓋日常意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。
防癌醫(yī)療險(xiǎn)選的是平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品組合
最高70周歲可投,只要首年投保成功了,后續(xù)無論是身體條件變差還是發(fā)生理賠,都可以終身保證續(xù)保。
由于防癌醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷治療癌癥的費(fèi)用,建議再配置一份惠民保,可以報(bào)銷其他大病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。
這里推薦的是360城惠保,保額有100萬,超過免賠額(4萬元)的部分可以報(bào)銷。
寫在最后:
保險(xiǎn)的作用,是萬一父母不幸生病,我們有底氣給他們開更好的藥、做更好的治療。
想了解文中更多產(chǎn)品詳情,或者想針對父母具體情況規(guī)劃保險(xiǎn)方案,預(yù)約顧問,我們1V1為你解答。
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