慧擇小馬老師 · 一年前843 人看過
《2020中國衛(wèi)生健康統(tǒng)計年鑒》發(fā)布的乙型肝炎發(fā)病情況數(shù)據(jù)顯示:
全國的乙肝新發(fā)人數(shù)從2019年開始,每年都突破100萬。
全世界有超過50%的肝癌患者都在中國,我國成為名副其實的肝病大國。
肝病患者逐年增多,這部分人能正常買保險嗎?
常見肝部疾病有哪些?
我們常見的肝部疾病,或者說投保時會被保險公司重點問詢的,大概有以下幾類——
乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽、乙肝大三陽、肝囊腫、脂肪肝等等。
結(jié)合肝功能檢查,大概就是以下幾種情況。
(圖源:自制)
一般來說,乙肝病毒攜帶和乙肝小三陽,傳染性相對較低,對個人生活影響也不大,買保險的話,也很少被拒絕。
但如果是乙肝大三陽,就可能出現(xiàn)加費或拒保的情況。
當然具體還是要根據(jù)檢查報告來判斷。
為什么保險公司談“肝”色變?
乙型病毒性肝炎感染是最常見的肝癌發(fā)病因素,一般男性患者比女性多。
所以,從醫(yī)學核保角度來看,乙肝患者買保險,未來發(fā)生理賠的風險較高。
目前我國大約有7000萬慢性乙肝患者。
而中國每年大約有40萬人死于與肝炎有關(guān)的并發(fā)癥。(數(shù)據(jù)來源:世衛(wèi)組織官方)
這也是保險公司對乙肝患者戴“有色眼鏡”的原因之一。
我有肝部疾病,如何買保險?
1
乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽
保險方案如圖所示?
通常情況下,意外險和定期壽險的投保門檻較低,沒有健康告知或健康告知很寬松。
■比如小蜜蜂2號超越版,沒有健康告知,身體健康、符合投保要求,一般都能買;
■定期壽險:可以考慮大麥2022,健康告知詢問肝炎,符合一定條件的,有通過的可能。(具體以保司核保意見為準)。
但百萬醫(yī)療險和重疾險的健康告知就相對嚴格一些。
不過好在乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽風險較低,核保還是相對寬松。
■重疾險:符合一定條件,可以正常投保達爾文6號和喜樂保。
(圖源:達爾文6號智能核保)
(圖源:喜樂保智能核保)
百萬醫(yī)療險的話,普遍門檻高,保證續(xù)保20年的e享護-醫(yī)享無憂和平安e生保,符合一定條件的,有除外投保的可能。(具體以保司核保意見為準);
■如果介意除外責任的朋友,可以了解一下惠享e生(肝病版)。
2
乙肝大三陽
保險方案如圖所示?
乙肝大三陽因傳染性強、風險高,保險公司對其核保十分嚴格,醫(yī)療險和重疾險能選的產(chǎn)品不多,不過小馬老師還是幫大家挑選了一些——
■醫(yī)療險:平安e生保,符合一定條件的,有除外投保的可能。(具體以保司核保意見為準)
同樣,介意除外責任,可以考慮投?;菹韊生(肝病版)
■重疾險:超越1號,符合一定條件的,有加費投保的可能。(具體以保司核保意見為準)
意外險,依然可以選擇投保門檻較低的小蜜蜂2號超越版。
3
其他肝?。褐靖?、肝囊腫
保險方案如圖所示?
如果已經(jīng)罹患脂肪肝、肝囊腫等肝部疾病,別慌!還是有保險可以提供保障的!
■醫(yī)療險:符合核保條件,有除外投保e享護-醫(yī)享無憂的可能;
如果介意除外責任,可以考慮惠享e生(肝病版),萬一符合平安e生保的核保條件,也是有正常投保保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險的可能!
■重疾險:超越1號
不得不說,超越1號真的給有疾病的人群“打開了一扇窗”。
一些比較嚴重的肝部疾病,比如脂肪肝、肝功能異常、肝酶升高、肝囊腫等,符合一定條件的,有加費投保超越1號的可能。
意外險和定期壽險同樣選擇投保門檻低的小蜜蜂2號超越版和大麥2022。
無法投保健康險怎么辦?
實在無法通過健康險的健康告知,也可以考慮增額終身壽險或者年金險。
這兩類產(chǎn)品健康告知門檻較低,比如金滿意足臻享版,健康告知僅1條。
因為保額能“長大”,未來如果急需現(xiàn)金流來就醫(yī),也可通過向保司申請減保來應(yīng)急。
不論是增額終身壽險、養(yǎng)老年金,還是健康保障,其目的都是為了咱們的基本生活品質(zhì)不受影響。
如果健康險無法給你提供保障,增額終身壽險和養(yǎng)老年金,也能“頂起一片天”!
提醒一下大家,金滿意足臻享版擬于5月31日下架,有興趣的朋友,請妥善安排投保時間。
關(guān)于肝病患者具體如何投保?或者想咨詢具體的核保注意事項,可以預約專業(yè)的保險咨詢顧問1V1為你服務(wù)。