買了保20年的醫(yī)享無憂后，我被重疾險“拒?！绷?！

啥意思？

其實就是百萬醫(yī)療險的賠付方式受限，拿它和重疾險比：

重疾險是給付型保險，有了它，等于交了個土豪朋友。

一旦你得了合同里規(guī)定的疾病，保險公司一次性給你一大筆錢。

錢到手之后，想怎么花，隨你。

比如吳女士，如果拿到達爾文5號榮耀版 48萬重疾賠付錢，她可以拿10萬治病，愛去哪治，就去哪治，出國也沒人攔著。

而且，重疾險是一旦確診，滿足條件的話就能賠，你不用擔(dān)心湊手術(shù)錢。

吳女士的周圍型肺癌，好歹只是一個10萬以內(nèi)的小手術(shù)。

要是嚴(yán)重一點的癌癥，幾十萬的手術(shù)費，也不是一兩下就能掏出來的。

另外一點就是，手上有錢了，就不用著急出去工作。

但醫(yī)療險就不一樣了，它只保生病“花的錢”，但不保病后生活“要用的錢”。

你為了康復(fù)，吃的營養(yǎng)品、請的護工、家人陪診花的錢，這些一般保險公司是不管的。

另外有些疾病，比如說要裝個“人工心臟”“耳蝸”啥的，這些也不屬于醫(yī)療險報銷的范疇。

除了賠償方式不一樣，重疾險還比醫(yī)療險更穩(wěn)定一些。

長期重疾險，合同一簽就是幾十年，一般都保障到70歲、80歲，甚至保障終身。

基本不存在無法續(xù)保的問題。

只要你趁年輕，身體健康，過了健康告知，后續(xù)無論身體狀況如何改變，保險公司都得對你負(fù)責(zé)。

而且保費也是一早就約定好的，不會中途漲價。

但醫(yī)療險，有個bug，保證續(xù)保的醫(yī)療險還好，但保證續(xù)保6年、20年后，產(chǎn)品會不會下架，會不會停售，還能不能續(xù)保，誰也不知道。

那種不保證續(xù)保，或是承諾續(xù)保的醫(yī)療險，就更不用說了。

不過，醫(yī)療險有一個公認(rèn)的好處，就是保費便宜。

年輕的時候，確實如此。

每年幾百塊錢，就能獲得最高數(shù)百萬的保額，非常劃算，雖然年齡越大，保費也會漲。

另外，它比重疾好的地方是，醫(yī)療險的疾病保障范圍比重疾廣。

而且醫(yī)療險出險后，只要額度沒用完，之后生病繼續(xù)可以用。

但有些重疾險如果重大疾病出險一次，保障就停止了。

所以，建議選擇多次賠的重疾險，比如達爾文6號，附加重度惡性腫瘤額外保險金的話，重疾賠付可以“不限次數(shù)”，甚至不是同種癌癥也能賠。

小馬總結(jié)

所以，說到底，小馬老師的建議是：

在配置保險的時候，先購買一份長期重疾險，給自己一份長長久久的保障。

再補充一份醫(yī)療險，彌補重疾險保費不足、或者覆蓋不到的某些疾病。

這樣，生了病一個給錢，一個給付醫(yī)療費，完美！

前段時間，吳女士找到我們，給家里的老公補上了e享護-醫(yī)享無憂，給家里7歲兒子，配上了慧馨安2022少兒重疾險。

遺憾的是，如果當(dāng)初一家三口一起配醫(yī)享無憂，保費還可以享受95折優(yōu)惠。

如今家庭保障能補全，也是萬全之策。

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