熱搜:

女性買什么保險比較好?3個方案輕松搞定

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前1115 人看過

小馬老師從業(yè)多年以來,發(fā)現(xiàn)給家人和自己配保險的多半是女性。


尤其是寶媽們,基本上都會給自己的老公、孩子、父母配上保險。


可能女性比男性細(xì)膩,她們更能意識到風(fēng)險的存在。


但女性,由于生理結(jié)構(gòu)上比男性復(fù)雜,她們承受的疾病風(fēng)險比男性更高。


再加上職場和家庭的多重壓力,所以,女性朋友自身的保障也非常重要。  


但女性不同人生階段,充當(dāng)?shù)慕巧煌?,面臨的風(fēng)險不一樣,選保險時需要關(guān)注的重點(diǎn)也不同。


今天小馬老師就跟大家聊聊,不同階段的女性,如何高性價比買保險。



18-25歲的未婚女性,如何買保險?


這個年齡段的女性,從學(xué)校到職場過渡。


經(jīng)濟(jì)情況一般,所以抗風(fēng)險能力弱,一旦發(fā)生什么事,還得靠父母來兜底。


但因?yàn)槟贻p、身體沒什么大毛病,這一點(diǎn)對買保險通過健告很有利,而且保費(fèi)便宜。


1

保險投保思路


建議配上四大險種:定期重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+定壽 


? 醫(yī)療險+重疾險:不用擔(dān)心生大病的治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。


? 意外險:出門在外,且基本以公交、地鐵等交通工具為主,意外風(fēng)險并不低。


? 定期壽險:雖暫時不承擔(dān)家庭責(zé)任,但萬一不幸身故,也能留給父母一筆養(yǎng)老的錢,五十萬保額,也就幾百塊錢。


通過合理的搭配,其實(shí)年輕女性只要一千左右的預(yù)算,就能配齊健康保障。


2

方案展示


咱們以25歲健康女性配置一套保險方案,給大家來做個參考:



整個方案算下來,一年才花 1700 多塊,就一瓶神仙水的價格。


我們來重點(diǎn)看看配險細(xì)節(jié):


百萬醫(yī)療險,選的是 e享護(hù)-醫(yī)享無憂,保證續(xù)保20年,可以避免之后因?yàn)樯眢w狀況不好、理賠過,導(dǎo)致醫(yī)療保障中斷的情況。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂醫(yī)療險個人長期醫(yī)療保險(費(fèi)率可調(diào))(互聯(lián)網(wǎng))20年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥支持住院墊付含質(zhì)子重離子醫(yī)療了解商品


重疾險選的是 達(dá)爾文6號,保到70歲(且自帶60歲之前重疾二次賠付責(zé)任)

慧擇達(dá)爾文6號重疾險國富人壽小紅花重大疾病保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)可選重疾額外賠責(zé)任豐富靈活配重度惡性腫瘤不限次賠了解商品


定壽選的是 大麥2022,保到60歲,身故賠50萬,水陸交通意外身故或全殘,額外賠100萬。

華貴大麥2022定期壽險華貴大麥2022定期壽險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)1-6類可投最高保額350萬健康告知寬松兩大意外保障可選了解商品

意外險選的是 小蜜蜂2號超越版(尊享版),意外身故/傷殘50萬,猝死也能賠30萬,意外醫(yī)療能不限社保報銷。

慧擇小蜜蜂2號超越版意外險個人人身意外傷害保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)意外醫(yī)療不限社保意外保障高達(dá)100萬承保猝死/疫苗意外交通意外額外保障了解商品


常見交通意外也有額外保障(身故/全殘可以和定壽疊加賠,還有接種疫苗特色保障。


對年輕女性來說,這套方案下來,未來幾十年的重大人身風(fēng)險都有保障了。


但如果之后收入提高了,建議再補(bǔ)足重疾保障(保額提高到50萬+、保障終身),提高壽險保額(提高到100萬+)。


如果是還在校學(xué)生,或剛畢業(yè)的職場小白,暫時沒有太多預(yù)算,那可以優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險和意外險。



26-55歲的女性,如何買保險?


這個年齡段的女性朋友,大部分已經(jīng)組建了家庭,收入水平也大幅度提高。


基本上都是上有老,下有小,可以說是“夾心餅干的一代”,也是責(zé)任最重的時候。


另外,長期工作或家庭壓力、生活不規(guī)律、年齡增長等,不少女性身體會出現(xiàn)一些健康問題。


如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)…這些疾病困擾著許多女性。


而這個階段也是女性特定疾病高發(fā)期。


所以,除了要定期體檢,大家也要趁身體健康,提前買好保險。


1

保險投保思路


這個階段配險,最重要的一條是:在配齊保險的同時,要盡可能做高保額。


2

方案展示


考慮到26-55歲女性也會給家人配置保障,小馬老師制定了三口之家的保險方案:



整套方案大約每年要交 1.4萬塊,選都是高性價比的定期保險,一起來看看細(xì)節(jié)。


夫妻這樣配:


重疾險同樣選的是 達(dá)爾文6號,在60歲退休前,得了重疾,加上額外賠付責(zé)任,可以賠付 90萬(前5年)100 萬(5年后),60-70歲得了重疾,也能賠 50萬,保額妥妥夠高了。


不止如此,它重疾還能賠付2次(按間隔時間賠付,最高50萬)。

慧擇達(dá)爾文6號重疾險國富人壽小紅花重大疾病保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)可選重疾額外賠責(zé)任豐富靈活配重度惡性腫瘤不限次賠了解商品


定壽選的是 大麥2022,60歲前,夫妻各自有100萬的定壽保障,無論是疾病身故,還是意外身故都賠。

華貴大麥2022定期壽險華貴大麥2022定期壽險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)1-6類可投最高保額350萬健康告知寬松兩大意外保障可選了解商品


意外險選的是 小蜜蜂2號超越版(至尊版), 意外身故保額同樣提高到 100萬,意外醫(yī)療也提高到 5萬。

慧擇小蜜蜂2號超越版意外險個人人身意外傷害保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)意外醫(yī)療不限社保意外保障高達(dá)100萬承保猝死/疫苗意外交通意外額外保障了解商品


如果交通意外身故/全殘,意外險和定壽還能疊加賠付,比如坐飛機(jī)身故最高賠 700萬(意外600萬+定壽100萬)。


萬一發(fā)生不測,也會有一筆錢賠給父母和孩子,用以維持他們?nèi)蘸蟮恼I睢?/p>


孩子這樣配:


重疾險選的是 小飛象:配置了 50萬 重疾保障,保到 70歲。

小飛象重疾保險計(jì)劃橫琴互聯(lián)網(wǎng)小飛象定期重大疾病保險少兒特疾額外賠責(zé)任靈活自由搭重疾保障額度高可選重疾住院津貼了解商品


意外險選的是 小神童,意外醫(yī)療0免賠,最高可報銷 1萬

小神童少兒綜合意外險(2021版)平安產(chǎn)險意外傷害保險(互聯(lián)網(wǎng)版)意外門診住院保障全第三者人身傷害責(zé)任自費(fèi)醫(yī)療項(xiàng)目可報銷0免賠額了解商品

除此之外,全家給配上了保證續(xù)保20年的 e享護(hù)-醫(yī)享無憂 百萬醫(yī)療險,加上醫(yī)保,生病住院費(fèi)基本不用花多少錢。

家庭版 e享護(hù)-醫(yī)享無憂醫(yī)療險個人長期醫(yī)療保險(費(fèi)率可調(diào))(互聯(lián)網(wǎng))20年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥家庭共享1萬免賠額家庭單享95折優(yōu)惠了解商品


如果還有其他閑錢,或者以后收入提高,夫妻可以考慮加保,主要有兩個加保方向:


一是延長重疾險的保障期限、提高定壽的保額,或者增加重疾/癌癥多次賠付保障。


二是可以考慮給自己買養(yǎng)老保險,提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老費(fèi)用。


當(dāng)然,資金充裕的話,可以考慮為孩子配上教育年金險、增額終身壽險等,提前準(zhǔn)備好未來的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金。



55歲以上的女性,如何買保險?


這個階段的女性接近退休,孩子也讀大學(xué),或者出來工作,身上的經(jīng)濟(jì)壓力會小很多。


工作幾十年,她們基本都有一筆不錯的積蓄。


但不可否認(rèn),年紀(jì)越大,越容易生病。


她們買健康險時會面臨諸多難處:選擇少,限制多,價格還貴。


1

保險投保思路


對于這個年齡段的女性,優(yōu)先考慮投保條件比較寬松:醫(yī)療險+意外險。


百萬醫(yī)療險對于身體健康要求比較高,身體較為健康的女性可以優(yōu)先配上。


如果買不了百萬醫(yī)療險,可以嘗試投保健康告知比較寬松的 防癌重疾險防癌醫(yī)療險


不過,這個年齡的重疾險保費(fèi)貴,保額較低,容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象(即:所交保費(fèi)>保額),保障意義不大,小馬老師不建議年紀(jì)大的女性購買。


2

方案展示


以55歲得了2級高血壓的女性為例,配置的保險方案如下:



這個方案每年花1359元,最高支持70歲投保(孝心安意外險最高支持79歲,可以幫助中老年女性抵御大部分意外和疾病風(fēng)險。


最值的一提,惠享e生百萬醫(yī)療險 雖然是一年醫(yī)療險,但健康要求較寬松,對老年人很友好。

惠享e生眾惠百萬醫(yī)療眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險社個人醫(yī)療費(fèi)用保險(C款)承保年齡高至70周歲三高人群可投保保額600萬了解商品

對于1級、2級高血壓,Ⅱ型糖尿病,乙肝大小三陽,Ⅰ級腎臟病等常見慢性病朋友買醫(yī)療險,一般會被拒保或除外承保。


符合相關(guān)條件,惠享e生(三高/腎病/肝病版)可以標(biāo)體投保。


如果健康問題比較大,買不了惠享e生百萬醫(yī)療險,可以試試 平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險 代替百萬醫(yī)療險。


平安這款防癌醫(yī)療險健康告知更寬松,還能終身保證續(xù)保,將最高發(fā)的大病風(fēng)險(癌癥)覆蓋住。

平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險產(chǎn)品組合平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險(費(fèi)率可調(diào))三高人群可投保含87種抗癌特藥贈質(zhì)子重離子保障終身保證續(xù)保了解商品



小馬結(jié)語


現(xiàn)在的女性能頂半邊天,無論是為了事業(yè)拼搏奮斗,還是經(jīng)營好家庭,女性朋友都不要忘了照顧和愛護(hù)自己。


為自己配好保障,也是對家人負(fù)責(zé)和愛家人的體現(xiàn)。


在挑選保險上,需要綜合健康、年齡和收入情況等多個方面考慮,買到適合自己的保險并不容易。


想省心又安心地配好自己和家人的保障,聯(lián)系慧擇,為你提供專業(yè)的咨詢服務(wù),量身配置專屬的保險方案。



萬+
累計(jì)投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險服務(wù)
合作保險公司