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養(yǎng)老院一個(gè)月多少錢?養(yǎng)老金夠用嗎?

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保保駕到solo · 一年前1127 人看過

前幾天,延遲退休政策下來后,大家都很慌。


但,十四五養(yǎng)老規(guī)劃給出官方回復(fù):延遲退休不是一刀切,會(huì)漸進(jìn)式延遲退休年齡。”


而且最重要的一點(diǎn)是,大家得自愿,想退休的人,不能強(qiáng)迫人再干幾年。


兩會(huì)召開的時(shí)候,全國政協(xié)委員白巖松,也站出來關(guān)心老人的退休政策。


“延遲退休可以,但是,得給這部分自愿選擇不退休的老人安排工作呀?!?/p>


(圖源新浪微博)


老年人的工作競爭市場是很激烈的,他們無法跟年輕人搶工作。


這時(shí)候,有網(wǎng)友會(huì)笑了:“難道有人到60歲,還不愿意退休?”


現(xiàn)實(shí)生活中,還真有這樣一群人,干到了70歲,但他們依然不敢退休!



1

退休,是不可能退休的


韓國政府公布的數(shù)據(jù)顯示,有420萬老人不是正在工作,就是在找工作的路上,甚至比20多歲的打工青年人數(shù)還多。


這可不是工作狂老了以后的生活,而是人口老齡化,讓一代人犧牲了老年生活。


在韓國,法定退休年齡是60歲。


但實(shí)際上,他們的平均退休年齡是 71歲。


對(duì)!你沒看錯(cuò)。


在大多數(shù)人眼里,這個(gè)年紀(jì)的老人,應(yīng)該過著兒孫繞膝、跳著廣場舞的生活。


于韓國老人而言,退休年齡,卻是重新找工作的開始。


在首爾的“銀發(fā)招聘會(huì)”上,場面比中國的相親角還要熱鬧。


3萬多名白發(fā)蒼蒼的老人正在尋找職場第二春。


而他們競爭的崗位,大多是以前從未想過會(huì)從事的“低端行業(yè)”,包括快遞員、保安、清潔工、加油員、垃圾分揀員…


以垃圾分類回收廠為例,由于工作環(huán)境差,很難招到工人。


這種活年輕人不愛干,但60歲的老人,頂著難聞的氣味和被玻璃扎手的風(fēng)險(xiǎn),毅然走上了流水線。


韓國每5個(gè)出租車司機(jī)中就有1個(gè)是65歲以上的老人,住宅保安也幾乎都是60歲以上的大爺。


有樂觀的大爺調(diào)侃:“好在韓國人活得長,能活到81歲得話,還有10年時(shí)間留給我們自由支配。”


其實(shí),養(yǎng)老已經(jīng)成為了一個(gè)全球性的難題。


日本的一個(gè)紀(jì)錄片里,同樣展示了60歲后老人的養(yǎng)老困境。


為了獲得免費(fèi)的食物、住處和醫(yī)療,日本老人寧愿故意犯法在監(jiān)獄度日。


(圖片來源:路透社,*CUP提供)


而在中國,“養(yǎng)老問題”不只是沖擊60歲以上的老人,更進(jìn)一步蔓延到了年輕群體。


年輕人未來如何養(yǎng)老,已經(jīng)成為避不開的話題。


在中國正式踏入老齡化社會(huì)后,預(yù)計(jì)到2050年前后老年人口將達(dá)到4.87億,約占總?cè)丝诘娜种弧?/p>


而2050年陷入養(yǎng)老困境的人,正是你和我。



2

僅靠養(yǎng)老金,足夠體面養(yǎng)老嗎?


中國的養(yǎng)老金連漲了18年,雖然還沒到領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡,但大家高興呀。


這意味著,退休后能領(lǐng)到更多錢。


但退休后,具體每月能領(lǐng)多少?


Solo幫大家算了一下。


以深圳的高大爺為例:


高大爺退休時(shí),深圳上一年社平工資是1萬元/月,假設(shè)他每個(gè)月一直按上一年度的社平工資水平繳費(fèi),繳費(fèi)年限是35年。


高大爺60歲退休時(shí),每月可以領(lǐng)取5658元養(yǎng)老金。


乍一看,好像不少的樣子!


咱們簡單做個(gè)對(duì)比,高伯伯退休前1年的工資是1萬,退休后領(lǐng)5658元,相當(dāng)于退休前工資打 5折 左右。


em……別說打5折,現(xiàn)在不打折,每個(gè)月的工資都不夠花。


而且,這是在非常理想的情況下,高伯伯才能領(lǐng)到的養(yǎng)老金:


?首先,工資不能“拖后腿”,不能低于社會(huì)平均工資

 

?退休前,社保不能斷繳(換句話,不能輕易裸辭)

 

?公司以實(shí)際工資為繳費(fèi)基數(shù)


幾十年下來,要一直滿足以上3個(gè)條件,目測沒幾個(gè)人能做到。


就算能領(lǐng)到這筆養(yǎng)老金,在物價(jià)飛漲的面前,估計(jì)也只能解決基本養(yǎng)老生活。


想住養(yǎng)老院,這筆錢也只夠住個(gè)一般般的。


對(duì)于高級(jí)的養(yǎng)老院,1.6w-4.2w,也只能看著說再見了。


(圖源養(yǎng)老網(wǎng))


另外,未來社保養(yǎng)老金的壓力可真不小。


我國養(yǎng)老金支付實(shí)行的是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”。


簡單粗暴地說,就是收現(xiàn)在年輕人的錢,給老年人發(fā)錢。


據(jù)《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》的數(shù)據(jù)預(yù)測,2019年“繳費(fèi)贍養(yǎng)率”(離退休人數(shù)/在職繳費(fèi)人數(shù))達(dá)到47.0%,大約是2個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)退休老人。


繳費(fèi)贍養(yǎng)率未來將逐漸上升,到了2050年,“繳費(fèi)贍養(yǎng)率”高達(dá)96.3%,幾乎是1個(gè)年輕人要養(yǎng)一個(gè)退休老人。


(圖源《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》截圖)


因此,不少網(wǎng)友猜測,等到法定退休年齡后,我們國家可能還會(huì)有一批老人因?yàn)椤熬S持生計(jì)”而不敢退休,就如同現(xiàn)在的韓國老人一樣。



3

想要舒舒服服養(yǎng)老,我們?cè)撛趺崔k?


從上面,不難看出,想要過上向往的養(yǎng)老生活。


歸根結(jié)底,就是要準(zhǔn)備好養(yǎng)老錢。


那我們可以怎么做呢?


首先,我們轉(zhuǎn)移人生中可能發(fā)生的大病和意外風(fēng)險(xiǎn)。


一場突如其來的大病或大型意外事故,所需的治療、康復(fù)等費(fèi)用,不僅會(huì)占用率一大筆養(yǎng)老錢,甚至可能直接讓一個(gè)家庭“因病致貧、因病返貧”。


為了避免這些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致養(yǎng)老計(jì)劃中斷,可以用少量的錢購買健康保險(xiǎn)(重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等)轉(zhuǎn)移大病、意外導(dǎo)致的大額經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。


其次,一定要做好養(yǎng)老攢錢計(jì)劃。


通過存錢、社保養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)等方式來存下養(yǎng)老錢。


目前,我國養(yǎng)老體系“三大支柱”發(fā)展不平衡,第一支柱壓力大,第二支柱發(fā)展緩慢,第三支柱仍處于起步狀態(tài)。



近幾年,國家對(duì)第三支柱給予厚望,推出多項(xiàng)政策來推動(dòng)它發(fā)展起來。


無論是之前的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金制度等政策,還是今年3月1日起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)大到全國,讓更多的人都能買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。


都是提醒我們:體面的養(yǎng)老,不僅要靠國家和兒女,自己也要努努力,提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。


而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),本質(zhì)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一致的。


商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金的規(guī)劃工具,有啥突出優(yōu)勢呢?


年金險(xiǎn)為例,之前也曾介紹過。


簡而言之,就是前期定期交錢,存夠一定的年限,到了合同約定的年齡,能定時(shí)、定額、定向地給我們一筆可觀的現(xiàn)金流。


比如:60歲開始每年&每月領(lǐng)一筆錢,可以用來生活支出、旅游等費(fèi)用。


活多久領(lǐng)多久,即使不在了也能給子女留點(diǎn)錢。


和銀行以及其他理財(cái)產(chǎn)品相比,年金險(xiǎn)的收益并不高,但是它勝在非常安全,而且能鎖定長期的增長利率。


我們都知道,銀行理財(cái)?shù)睦适菚?huì)變化的,股票也可能是漲漲跌跌的,但養(yǎng)老金的收益,是寫在合同里。


而年金險(xiǎn),不論將來利率如何變化,我們都可以按照合同約定來領(lǐng)錢。


除此之外,有些養(yǎng)老年金險(xiǎn),總保費(fèi)達(dá)到一定額度,還能獲得提前鎖定入住高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)利。


這個(gè)權(quán)利不僅能給自己用,還能給自己的配偶、父母使用,實(shí)實(shí)在在解決養(yǎng)老問題。


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