我有30萬，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)選哪個(gè)？

最近兩年，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都很火。

如果你手上有一筆錢，說多不多說少不少，這倆二選一，你會(huì)怎么選？

要解決這個(gè)問題，就得從這倆的區(qū)別說起……

年金險(xiǎn)

什么時(shí)候領(lǐng)錢，投保時(shí)候就定好了。選了50歲，就要50歲才開始領(lǐng)錢。

能領(lǐng)多少錢，也是投保時(shí)候就定好的，不會(huì)多也不會(huì)少。

增額終身壽險(xiǎn)

如果我們需要用錢，需要通過減保操作，把一部分現(xiàn)金價(jià)值取出來用。因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值和保額都會(huì)逐年上升，所以投進(jìn)去的錢，也能有一定的增幅。

年金險(xiǎn)

只能把錢發(fā)給被保人/受益人，其他人不能代領(lǐng)。

增額終身壽險(xiǎn)

投保人才有權(quán)做減保、加保、退保等操作。

比如，給孩子買了一份保險(xiǎn)，投保人是你，被保人是孩子。

如果是年金險(xiǎn)，只能孩子領(lǐng)錢。

如果是增額終身壽險(xiǎn)，取多少錢出來，還是由你操作。可以避免孩子過早揮霍。

增額終身壽險(xiǎn)前期的現(xiàn)金價(jià)值增長比多數(shù)養(yǎng)老年金險(xiǎn)快。

那么現(xiàn)金價(jià)值＞所交保費(fèi)，增額終身壽險(xiǎn)花的時(shí)間少一些。

總的來說：

年金險(xiǎn)通過合同的方式，把錢投入之后，定時(shí)、定量開始每年領(lǐng)錢?？梢苑€(wěn)定、安全地提供現(xiàn)金流。

而增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)還是壽險(xiǎn)，我們用到的，是它的現(xiàn)金價(jià)值。把錢投入之后，每年現(xiàn)金價(jià)值增長，就相當(dāng)于每年我們擁有的錢也是會(huì)逐年增值。

那么這兩個(gè)該怎么選擇呢？這要看個(gè)人的需求。

如果你是——自制力差、想存下一筆錢養(yǎng)老或者養(yǎng)娃。

希望這筆錢專款專用，提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。那么更建議選擇年金險(xiǎn)。

它只能在約定時(shí)間開始領(lǐng)錢，也不用擔(dān)心自己忍不住亂花錢了。

如果你是——有一筆閑錢，但不知道什么時(shí)候會(huì)用到或者想做遺產(chǎn)傳承。

那么可以選擇增額終身壽險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)可以考慮光明慧選。

理由有4個(gè)：

① 保證領(lǐng)取20年

終身保障，活多久領(lǐng)多久；

定期保障，領(lǐng)完20年后，滿期時(shí)再一次性領(lǐng)取10倍基本保額。

不管是終身還是定期，光明慧選養(yǎng)老年金都能保證拿20年。

② 領(lǐng)取金高

雖然在增值方面比不上基金股票，但勝在足夠安全穩(wěn)定。

而且光明慧選在同類年金險(xiǎn)里增值非常不錯(cuò)，以30歲男性舉例，領(lǐng)取條件如圖所示。

在80歲時(shí)，保20年，光明慧選累計(jì)年金已超過40萬，內(nèi)部收益率高達(dá)3.78%。

③ 優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)

養(yǎng)老年金險(xiǎn)除了能為我們未來的養(yǎng)老提供一份穩(wěn)定的現(xiàn)金流。另一個(gè)重要的作用就是鎖定優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老社區(qū)。

年老后又不想麻煩子女，入住養(yǎng)老社區(qū)也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。三餐有著落，老人們還可以一起聊聊天、打打牌。

光明慧選算這里邊比較親民的，單張保單保費(fèi)≥30萬即可加入“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”。

想要長居養(yǎng)老，70萬也夠了。

瞄了一眼它家的養(yǎng)老社區(qū)圖，真的不錯(cuò)???

（來源：《光大旅居社區(qū)》）

④可關(guān)聯(lián)萬能賬戶

光明慧選還可以關(guān)聯(lián)萬能賬戶，到期了如果錢不想領(lǐng)出來，還可以轉(zhuǎn)移到萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

增額終身壽險(xiǎn)則可以考慮司馬臺(tái)

巧了，理由也是4個(gè)：

① 投保條件寬松

支持出生滿30天到70歲的人購買，1-6類職業(yè)都能投保。1000塊起投，適合預(yù)算較少的朋友選擇。

② 自帶投保人身故或全殘豁免

投保人60歲前，繳費(fèi)期內(nèi)因意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，豁免本主險(xiǎn)合同后期保費(fèi)；

非常建議大人給小孩投保，既可以享受這項(xiàng)豁免責(zé)任，還能延長司馬臺(tái)的現(xiàn)金價(jià)值的增長時(shí)長。

③ 減保權(quán)益寫進(jìn)合同

對(duì)于終身壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，寫進(jìn)合同的減保權(quán)益非常有價(jià)值，確切地保障了產(chǎn)品的靈活性。

不過，司馬臺(tái)的減保權(quán)益相對(duì)比較嚴(yán)苛：

減保也只能每年1次，每次以保單上載明的基本保險(xiǎn)金額的20%為限，只不過減保時(shí)間要求是在投保5年之后。

綜合來看，司馬臺(tái)的表現(xiàn)也還不錯(cuò)，基本保險(xiǎn)金額能按照3.5%增長。

另外，繳費(fèi)靈活，投保門檻寬松，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)算少的人友好。

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