保保駕到solo · 一年前209 人看過
大家好,我是solo!
最近銀行圈出了一個大瓜!
一家赫赫有名的國際銀行的員工竟然涉嫌參與毒販洗錢案件。
究竟是哪家銀行這么大膽?
它就是瑞士的第二大銀行-瑞士信貸銀行。
依據(jù)相關(guān)媒體報道:這家銀行將面臨巨額處罰和被訴訟的危機。
來源:新浪網(wǎng)
你也許很好奇這次的毒販為何偏偏選擇瑞士的銀行進行洗錢?
主要得益于瑞士銀行的資產(chǎn)信息不透明化,極大保護客戶隱私,存錢不問客戶信息,不問資金來源,使其成為轉(zhuǎn)移巨額贓款的擋箭牌。
來源:fabiaoqing
洗錢這潭水有多深?
一直以來關(guān)于洗錢這項違法的營生,總是有些神秘色彩。
甚至還有人調(diào)侃,洗錢就是把錢拿到洗衣機洗一洗?
其實它的起源還真跟洗衣機有關(guān)系。
這種違法活動最開始起源于上個世紀(jì)20年代。
當(dāng)時美國芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店,每晚盤點當(dāng)天洗衣收入時,他就順帶把一些賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中,再向稅務(wù)部門納稅。
扣除稅款后,那些來路不合法的資金就這么合法化,變得干凈可流通。
但說白了,它僅限于比較小額的資金,如果是幾千萬、幾億元類的大額資金。
用一個洗衣店的收入把它變得合法化,顯然是天方夜譚。
來源:fabiaoqing
所以隨著時代的發(fā)展,洗錢這個龐大的產(chǎn)業(yè)鏈顯然需要一些更為高明的方式來實現(xiàn)。
他們究竟是如何運作這個灰色的利益鏈呢?solo這就來揭秘一下常見的洗錢方式。
常見洗錢方式大揭秘
01
出租收款碼洗錢
隨著移動支付的普及,很多人都會使用二維碼進行收款。
一些黑產(chǎn)團伙的地推人員也看到了這個機會。就花錢租借別人的收款碼,來進行線上賭博的贓款轉(zhuǎn)移、網(wǎng)絡(luò)詐騙中的引誘付款、違禁品的交易。
02
比特幣洗錢
比特幣作為一種虛擬貨幣,在全世界受到很多人的熱捧,除去高收益外,還有一個重要原因的是它的匿名屬性,很容易淪為洗錢工具。
據(jù)瀟湘晨報報道:去年5月份,合肥警方搗毀了一個流水超百億的地下錢莊。
他們究竟是怎么暗度陳倉呢?
先用實名制賬戶接受上游金主轉(zhuǎn)來的涉電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博的犯罪資金。
再用網(wǎng)絡(luò)平臺內(nèi)購買相等值的比特幣或泰達(dá)幣,將虛擬幣轉(zhuǎn)到對方指定的電子錢包內(nèi),從而實現(xiàn)轉(zhuǎn)錢。
來源:fabiaoqing
03
大額現(xiàn)金分散存入
大筆來源不明的資金正常轉(zhuǎn)賬,必然是樹大招風(fēng)易暴露。
不法分子只能通過拆分大額資金形式轉(zhuǎn)移一筆筆小錢,所以最近官方才會出臺5萬資金存取需要注明來源,就是為打擊分散資金洗錢的猖獗行為。
04
替換成股票、貴金屬、物業(yè)等方式
先用現(xiàn)金購置豪宅、豪車、再轉(zhuǎn)手給其它客戶,或者買基金、股票、貴金屬、古玩藝術(shù)品,套現(xiàn)逐步存入銀行,將不法資金合法化。
05
地下錢莊
地下錢莊,一向是洗錢黑產(chǎn)重要的中間商。
一些地下錢莊團伙用境內(nèi)賬戶接受客戶的人民幣資金,經(jīng)匯率折算后,通過境外賬戶支付外匯到客戶指定賬戶洗錢。
這種方式之所以受歡迎也是因為“地下錢莊一般不問客戶的身份,不問錢從哪里來,無審批環(huán)節(jié)。
一些圈內(nèi)人如果感覺客戶資金有問題,還會提高匯率和手續(xù)費,上演‘黑吃黑’的戲碼。
普通人如何防范卷入洗錢危機
洗錢聽起來很神秘,其實一些不法分子早已將爪牙伸向了普通人。
很多人一直被蒙在鼓里,直到最后東窗事發(fā),他們才知道自己因為協(xié)助洗錢違法了。
如何防范他們的套路?
總結(jié)起來就是三點:
保護好個人銀行卡和身份信息
出租銀行卡、身份證給他人,獲得一筆可觀的好處費,看起來自己也沒啥損失,很多人在利益的誘惑下,迷迷糊糊地把卡給了。
正常情況下,干嘛要存錢在陌生人的銀行卡,一個空置的銀行卡能拿去干嗎?必然是從事一些見不得光的活動。
尤其是一些偏遠(yuǎn)山區(qū)的人,缺乏風(fēng)險防范意識,把身份證、銀行卡租借他人,等到被警方找上,才知道被人利用拿去洗錢了。
不隨便給他人取現(xiàn)
為了躲避監(jiān)控,不法分子一般不會親自到銀行取現(xiàn),他們往往會尋找跑腿的人,利用他人進行取現(xiàn)。
如果有不認(rèn)識的陌生人讓你幫忙取現(xiàn),并給出不錯的酬勞,千萬不要信,如果涉嫌違法,警察首先找的就是你。
來源:fabiaoqing
拒絕貨幣走私
絕大多數(shù)國家或地區(qū)都把貨幣走私行為,列入了重點打擊行為。
根據(jù)我國法律規(guī)定,進出境旅客可以攜帶的貨幣限值為:
人民幣20000元,
外幣等值5000美元。
如果超過這個額度,必須向銀行申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》,并向海關(guān)書面申報才可。
既然金額限制如此嚴(yán)格,一些不法不法分子只能發(fā)展多個下線進行資金搬運。
這個特殊的群體叫做金融螞蟻,專門為他人走私資金,如今大數(shù)據(jù)、天網(wǎng)如此發(fā)達(dá),各大海關(guān)也會嚴(yán)查金融螞蟻,切勿以身犯法。
總而言之,天上沒有白掉的餡餅,對于個人的銀行卡身份信息,大家一定要妥善保管,不能參與貨幣走私。
為了一點蠅頭小利,卷入洗錢等違法行為,實在是得不償失!情節(jié)嚴(yán)重還會面臨刑事處罰。
依據(jù)我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定:沒收實施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。
反洗錢不僅關(guān)乎國家經(jīng)濟安全,更關(guān)乎我們每一個公民的切身利益。
大家一定要遠(yuǎn)離違法陷阱,在生活中發(fā)現(xiàn)洗錢的違法行為,一定及時上報公安部門,形成良性社會監(jiān)督氛圍。