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各大保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)發(fā)布,3大內(nèi)幕曝光,誰(shuí)最靠譜

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保保駕到solo · 一年前1419 人看過(guò)

大家好,我是solo,今天要揭秘一下各大保司理賠數(shù)據(jù)背后的真相。


很多人買保險(xiǎn)后,最為擔(dān)心的就是能不能獲得賠償啊?


保險(xiǎn)所屬的保司究竟靠不靠譜?。?/span>


買保險(xiǎn)能不能用得上?要是不會(huì)生病,保險(xiǎn)豈不是白買了!


現(xiàn)在不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題了!


我們從2021年的各大保司的年度理賠報(bào)告中,就能發(fā)現(xiàn)一些秘密,解答大家關(guān)心的這些問(wèn)題。



1

哪家保司賠償率高?理賠速度快?


出險(xiǎn)后,能不能快速獲得賠償,是很多人都很關(guān)心的問(wèn)題。


哪家保司最快高效,獲賠概率大?


其實(shí),絕大多數(shù)保司都能在2天內(nèi)搞定理賠,如果是小金額理賠,只要幾小時(shí)。


   


而且有的保司還推出了閃賠服務(wù),可以說(shuō)非常高效了。


從理賠率看,各大保司總體理賠率大多在98%以上,獲賠概率還是挺高。


以中國(guó)人壽為例,全年理賠案件超過(guò)1911萬(wàn)件,盡管申請(qǐng)人多,但是獲賠率能達(dá)99.65%。


還有人擔(dān)心小保司不可靠,不能獲得賠償,咱們拿實(shí)際數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō):上海人壽,獲賠率99%,這個(gè)獲賠率真是一點(diǎn)都不低,所以不要對(duì)小公司有投保偏見(jiàn)啦!


如果大家還是擔(dān)心拒賠問(wèn)題,只要記住這些原則就行。


1、如實(shí)健康告知

2、符合保障范圍

3、理賠資料齊全


只要做到這幾點(diǎn),就不用擔(dān)心拒賠問(wèn)題。


與其糾結(jié)保司大小,不妨看看產(chǎn)品具體保障是否給力,健告是否寬松,更有意義。



2

醫(yī)療險(xiǎn)理賠申請(qǐng)占比高


相對(duì)重疾來(lái)說(shuō),常見(jiàn)疾病發(fā)生的概率要大得多。


它也是抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,在保司的理賠案件中,醫(yī)療險(xiǎn)理賠申請(qǐng)人數(shù)最多。


目前,保司大約有80%以上的理賠案件都是醫(yī)療險(xiǎn),可見(jiàn)其實(shí)用性之強(qiáng),如果有打算配置商業(yè)險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)一定要優(yōu)先考慮。


   


如果還不清楚各種醫(yī)療險(xiǎn)的作用,solo再給大家復(fù)盤(pán)下:


小額醫(yī)療險(xiǎn)一般無(wú)免賠額,保額1、2萬(wàn)左右,解決日常頭疼腦熱的小額醫(yī)療花費(fèi)。


家有孩子、老人抵抗力弱,隔三岔五跑醫(yī)院,小額醫(yī)療險(xiǎn)就顯得非常實(shí)用!


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):幾百塊錢就搞定幾百萬(wàn)保額,解決生大病后的醫(yī)療花費(fèi),一般有1萬(wàn)免賠額,身體狀況不太差的家庭成員幾乎都可以配上。


防癌醫(yī)療:0免賠,一般有幾百萬(wàn)報(bào)銷額度,癌癥特藥能報(bào),還有送藥上門(mén)服務(wù),投保門(mén)檻低。


家里老人身體狀況不太樂(lè)觀的,比如有高血壓、糖尿病、冠心病都有機(jī)會(huì)投保。


大家可以依據(jù)不同家庭成員實(shí)際情況選擇最適合的醫(yī)療險(xiǎn)就行!



3

中青年重疾發(fā)病率高


重疾險(xiǎn)是各大保司理賠年報(bào)中的重頭戲,大家一定要多多關(guān)注!


   


近些年來(lái),我國(guó)重疾發(fā)病還呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。都說(shuō)吃不窮,穿不窮,一場(chǎng)大病就會(huì)回到解放前。


從各大保司的理賠數(shù)據(jù)來(lái)看:18~60歲是重疾出險(xiǎn)的高發(fā)年齡,其中41~60歲,占比了重疾出險(xiǎn)案例的60%。


   


老年人高發(fā),這個(gè)可以理解,隨著年齡增長(zhǎng),身體器官老話衰退,患大病的概率就會(huì)急速上升。


需要注意是18~40歲的中青年,重疾也很高發(fā),大約占據(jù)25~30%,甚至在橫琴人壽數(shù)據(jù)的中,這個(gè)年齡段的出險(xiǎn)占比達(dá)到了57%


可這個(gè)年齡正是一人生中賺錢的高峰期,也是家庭負(fù)擔(dān)最重的階段。


如果上有老,下有小,生個(gè)大病,收入中斷,負(fù)債致貧,這對(duì)家庭的沖擊可想而知,所以中青年的重疾保障要重點(diǎn)考慮。


雖然重疾理賠概率不如醫(yī)療,但是單筆賠償金額要比醫(yī)療險(xiǎn)高不少。


而且患重疾后能一次性賠償一筆錢,可以補(bǔ)償醫(yī)療花費(fèi)、康復(fù)費(fèi),還能解決收入中斷后家庭的生活開(kāi)銷,避免家庭陷入無(wú)助的尷尬。


01

重疾發(fā)病男女大不同


solo整理了部分保司的重疾理賠數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)男性和女性的重疾出險(xiǎn)比值大約在4:6。


   


主要原因是,一是女性的健康管理意識(shí)高于男性。


察覺(jué)不適,會(huì)及時(shí)去醫(yī)院檢查,所以重疾的查出概率會(huì)比男性更高。


男人在健康上就會(huì)馬大哈一些,實(shí)在是扛不住了,才會(huì)去醫(yī)院檢查。


二是,當(dāng)代社會(huì)和家庭對(duì)于女性的要求會(huì)更高,女性一邊要在職場(chǎng)瘋狂打拼,一邊要為家庭操心。雙重壓力下,女性面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)更大。


三是,女性特殊的生理結(jié)構(gòu),使她們?nèi)菀谆忌蠈m頸癌、乳腺癌等疾病。


除了發(fā)病概率外,男女在高發(fā)疾病上也有很大區(qū)別。


男性重疾出險(xiǎn)排名前5的分別是肺癌、腸道癌、肝癌、胃癌、甲狀腺癌


女性重疾出險(xiǎn)排名前5的分別是:乳腺癌、甲狀腺癌、肺癌、宮頸癌、子宮癌


針對(duì)這些高發(fā)疾病,應(yīng)該多加防護(hù)。


02

重疾出險(xiǎn)疾病TOP3


從各大保司的理賠數(shù)據(jù)來(lái)看,最為高發(fā)的重疾依舊是癌癥,除了癌癥外,心腦血管疾病也很高發(fā)。


幾乎上理賠排第二、三名的心梗死和腦中風(fēng)都屬于心腦血管系列疾病。


   



一方面,隨著物質(zhì)條件越來(lái)越好,高油高鹽食物大量攝入,大家的飲食結(jié)構(gòu)不夠健康。


另一方面,大家的工作節(jié)奏快、生活壓力大。所以心腦血管疾病越來(lái)越高發(fā),并呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì),各種年輕人猝死的新聞也是越來(lái)越多。


大家平時(shí)除了加強(qiáng)防護(hù)外,重疾險(xiǎn)配置時(shí)附加心腦血管二次賠付責(zé)任,就顯得非常重要了!


4

寫(xiě)在最后


看完保司的理賠報(bào)告,對(duì)于大家在保險(xiǎn)挑選上,是不是覺(jué)得清晰了很多,沒(méi)有那么迷茫了!


最后再來(lái)給大家總結(jié)下:醫(yī)療險(xiǎn)理賠概率大,實(shí)用性很強(qiáng),不用擔(dān)心買了用不上。


重疾出險(xiǎn)雖然不如醫(yī)療高,但是單筆賠償金額高,可以很好解決個(gè)人和家庭的燃眉之急。


不同年齡段、性別面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同,大家在挑選保障的事后,可以針對(duì)性選擇,才能更好覆蓋我們面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)。

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