保險馬探長 · 一年前2164 人看過
2021年結束了。1月1日迎來的不僅是2022年,還有資管新規(guī),從此銀行保本的觀念將被打破,不再保本保息,賣者需盡責,買者自負。
與之相對的,必須恭喜已經(jīng)買上年金險、增額終身壽險的朋友,不管你買的是哪一款,都是占到了高利率坑位,之后再想買到類似的好產(chǎn)品,相對而言比較難,而且保單還有安全、穩(wěn)健、長期的特點。
金滿意足臻享版,30歲買,10年交,第10年復利可超過3.4%,
往后最高有3.49%,到85歲折算單利可達10%。
光明慧選,30歲男,交10年保終身,60歲領養(yǎng)老金,保底拿20年,
到90歲復利3.82%,折算單利14.14%。
不管以后行情多差,都不受影響,安心拿著復利增長,合同寫著該拿多少就是多少,就算產(chǎn)品下架你的保單也不會受到影響。
已經(jīng)投保成功的朋友,也不是就完事兒了,最好確認好下面5件事,避免以后吃虧。
1
一定要完成回訪
投保完成后,保險公司一般會打電話給你做回訪,要注意接聽。
回訪內(nèi)容一般是問一些你的個人信息、是不是自愿買的保單、知不知道保單的保障等等。
這是監(jiān)管對所有保險公司的要求,也是為了保障消費者的權益不受損。
如果擔心會錯過電話,還可以主動打保險公司客服電話咨詢具體回訪時間。
除了電話回訪,有的保險公司支持“在線自助回訪”,短信附有在線回訪鏈接,點擊勾選幾個問題,在線提交就可以,操作很方便。
比如像這樣的短信:
2
郵箱會收到電子保單,注意查看
網(wǎng)上買完保險,你填的郵箱里會收到電子保單,它和紙質(zhì)保單有同等的法律效力,可以放心。
以金滿意足臻享版的保單為例,長這樣:
收到電子保單后,有3個地方要注意:
你買的產(chǎn)品就是同一款,沒有任何問題。合同里的名字,是保險公司的備案名。
以金滿意足臻享版的保單為例,上面的名字是弘康弘運增利終身壽險,我們可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)的備案目錄直接查到這個產(chǎn)品,正規(guī)靠譜。
“金滿意足臻享版”這個名字是為了便于消費者記憶,為更好推向市場,所起的“藝名”。
受益人,就是領取保險金的人。
非身故保險金受益人,即生前能拿到錢的人,是被保人本人。
身故受益人,指被保人身故后,能拿到保險金的人。
投保時,一般會默認法定受益人,以后將按照法律繼承順序領取保險金,第一順序就是配偶、子女、父母,由他們來平分這筆錢。
如果想特別指定孩子、父母等能獲得保險金,可以在投保填寫信息時,選擇“指定受益人”選項,一般可以填一個或多個,每個人拿多少錢也能指定。
比如:金滿意足臻享版和光明慧選,都是最多能指定3個受益人。
填寫多個人,可以提前約定受益人的領取順序和份額,如果沒有提前約定,那么所有指定受益人將平分保險金。
后續(xù)如果想變更身故受益人,也是可以的,具體按照每家保險公司的規(guī)則操作。
保單里的現(xiàn)金價值長這樣(如下圖),每一年有多少現(xiàn)價,白紙黑字都寫在合同里了。
現(xiàn)金價值,其實就是我們自己的錢,放在保險公司里持續(xù)復利增長,前期不領取,越往后,錢越漲越多。
就算產(chǎn)品下架,行情再差,它都不會有變化,寫著有多少,就得按約定情況增長、給付。
哪怕有一天保險公司不幸倒閉,根據(jù)《保險法》這些人壽保單也會轉(zhuǎn)給其他保險機構來接收,合同依舊有效。
3
如果中途急需用錢,怎么辦?
可以通過保單貸款的方式,一般最多能貸出現(xiàn)金價值的80%。
比如小明買了金滿意足臻享版,某年保單現(xiàn)價有10萬,他也正急需一筆錢周轉(zhuǎn),這時可以貸款出10萬*80%=8萬,貸款期限最長為180天。
貸款期間,保單不會受到任何損失,申請手續(xù)也非常簡單:
小明可直接在弘康官微上申請“保單貸款”,貸款利率按照保司公布的為準,當前金滿意足臻享版的貸款利率為4.5%,真的非常低,而且最快當天可到賬。
光明慧選保單貸款,同樣可以通過光大永明人壽官微直接申請,也非常方便。
除此之外,還有一種取錢方式,即申請減保,取出部分現(xiàn)金價值。
金滿意足臻享版,在保險合同生效滿14個月后,就可申請減保。按自己的實際情況,可按月按年進行減保,用于教育金、養(yǎng)老等需求支出。
光明慧選,是猶豫期后且在領取養(yǎng)老年金前就可申請。
減保,也都可以在官微上操作,但減保會影響后期的現(xiàn)價,無特別需要,建議還是別提前花掉。
4
萬一后續(xù)沒錢交保費,怎么辦?
不用慌,保險公司會給60天的寬限期。
在應繳費日期的60天內(nèi),隨時都能補交保費,
即使沒有交納續(xù)期保費,保險合同依然有效。如果在此期間發(fā)生保險事故,保險公司仍要承擔保險責任。
但若過了60天寬限期,仍未交上的,保險合同將會被中止2年,期間保險公司不承擔保險責任。
如果你還想挽回保單,在中止后2年內(nèi),可以申請恢復合同效力(簡稱復效),
除了補齊保費,還得補一點利息。
要是2年內(nèi)還交不上,保險公司有權解除合同,到時候就按照當年現(xiàn)價退還,或有一定損失。
所以,建議大家每年提前預留出保費預算,保證銀行賬戶里有足夠余額支付保費,避免進入中止期。
5
購買完后,建議做好保單管理
很多人買完保險,就什么都不管了。
久而久之,大概率就忘了自己都有哪些保險。
給大家介紹一個保單管理工具,在微信搜索“慧擇網(wǎng)”小程序,在慧擇買的保單可以自動關聯(lián)到這里
(之前線下購買的保單也可手動填寫信息,進行統(tǒng)一管理)。
還有一種方式,就是把保單合同都打印下來,歸類在一個文件袋里,方便整理查看。
保險投保情況也建議告知家庭成員哦。
最后再啰嗦一句,已經(jīng)買到手的,就好好拿住,算是替未來的自己優(yōu)先占好了一個高利率的坑位,不建議輕易退保操作。
畢竟,這波產(chǎn)品下架后,明年符合銷售資格的保險公司并不多,利好行業(yè)長期健康發(fā)展,但于消費者最直接的影響就是選擇也變少了,未來產(chǎn)品性價比如何,是未知數(shù)。
好不容易買上的,就好好拿著,安心等著復利增長就行了。