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買保險,看品牌就夠了?別天真!

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前1222 人看過

不知道從什么時候開始,在大多數人的心目中,留下了這么一個印象“便宜沒好貨”。


仿佛很多的消費經驗,告訴我們,貴,有貴的道理……

 

于是大家買保險的時候,也卯足了勁,選擇大品牌,貴的一定是對的~但是,買保險真的是這樣嗎?

 

保保駕到社群里面經常有人說:某某福雖然貴,但是保障全面,而且大品牌理賠更加有保障!


阿寶叔只想說:別天真!



保險產品費用為啥有些貴得離譜,有些卻能夠以地板價出售?


今天就來戳一下保險費用的真相~

 

保費通常由三部分組成:


保障成本+運營成本+利潤



1

保障成本基本一致


保障成本都是由精算師精算出來的。


不同的保險公司,無論是大品牌還是小品牌、大公司還是小公司,本質上,提供相似的保障,理賠的概率是一樣的。


那它們的區(qū)別在哪里呢?后兩者。



2

運營成本,即支撐起保險公司能夠正常運轉的費用,包括辦公場地租賃、員工工資、銷售傭金及其他等。


比如某些大公司某些大品牌,代理人門檻非常低,以前那些***人都可以隨便進來賣保險,參加完培訓、可能產品未必講得清楚就能接入代理人,而這群代理人依靠銷售傭金就能賺到不少錢。


因此很多人愿意加入,又促使代理團隊變得更龐大、線下的網點覆蓋也非常廣,這也是大公司變大的原因之一。

 

但最后,這些費用都會統(tǒng)統(tǒng)算在我們的保費里面。


(圖源dbbqb)


還有一個很容易被我們忽略的點。


你們知道,為什么大公司大品牌能夠讓我們記住甚至于信任嗎?


他們有一項占比很大的品牌營銷費用支出,也就是廣告曝光。一年的營銷費用占銷售額的15%左右,即假設某一家公司銷售額為1000億,其中有整整150億就是拿來做廣告的。

 

大公司的名字、大品牌的名字、大品牌相關的產品,充斥著我們的生活。


比如說深圳很多個地鐵站就有某鑫保的廣告,阿寶叔特地去官方網站看刊例,發(fā)現這種品牌列車一個月的價格至少要30萬,人流多的線路、級別高、數量多一些,還有高達240萬的。



這些大品牌用聲音、用文字、用圖片、用視頻等,在向我們的大腦反復的說著:我們的公司很好、產品好、資金雄厚、選我們總沒錯。


然后,大部分人真的就糊里糊涂的選了。


(圖源dbbqb)


是不是很可怕,我們甚至于沒有具體了解產品、沒有做過任何對比,口袋的錢就給人家雙手呈上了。


細想一下,像不像大公司大品牌花著“我們的錢”做廣告,讓我們買“他們的產品”,是不是被套路了。


當然,阿寶叔在這里,只是和你們分享一個邏輯,并不是說大公司大品牌的產品不好,每一家保險公司的都有好產品和差的產品,我們更需要的是根據自己的需求去選擇,才能夠很好的選擇到適合自己的產品。


我們要懂得根據自己的需求去挑選產品,去辨別產品,特別是這兩年興起的互聯網保險,性價比高的產品,真的有很多,適當的做些對比,看清保障內容,相信你會回來和阿寶叔感慨的。



3

利潤看比例,也看預定利率


而利潤呢,保險公司都會根據自身情況,制定利潤比例。從網上公布每年的凈利潤數據可得,有些公司盈利在30%以上,而有些公司盈利很低甚至是負的。


為什么有這么大的盈利差距?


除了該賠還是要賠的外,


有些小公司就只能壓縮公司的利潤空間,吸引用戶購買,俗稱的薄利多銷;


而部分線上互聯網產品則省下線下代理人費用等,而把保費降下來,去提供性價更高的產品。

 

這些都是從表面分析可以看出的,其實,當中還有一個隱含的利潤影響因素,預定利率。


預定利率:壽險產品在計算保險費及責任準備金時,預測收益率后所采用的利率,其實質是壽險經營者因使用了客戶的資金,而承諾以年復利的方式賦予客戶的回報。通俗來說就是保險機構提供給客戶的回報率。


看不懂,沒關系。我們只需要知道,預定利率越低,保費就會越高。而保費越高,對于我們來說,就是購買這個產品,需要掏的錢更加多。

 

大公司大品牌,因為盤子更大,常常表現得很保守,會把這個預定利率設置得比較低,導致保費高。

 

最后,阿寶叔想說的是,在買保險這件事上,好的不一定就很貴。可能有些產品,它價格貴在為我們設置的那些套路。所以買對的還是買貴的,就看你們怎么選了!




所以無論是怎么樣的保險公司,規(guī)模大品牌響還是規(guī)模小品牌沒聽過的都好,關鍵還是學著去看產品本身、看條款、看合同、看保障,當然最重要的還是看自己的需求,找到合適自己的產品。

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