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為什么有了醫(yī)保,老百姓仍然看不起病?

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大擇 · 一年前1121 人看過


醫(yī)保作為一項國家福利政策,它就像個大暖男,很包容。無論是健康還是疾病,都可以投保,而且對你不離不棄。


萬一生病了,醫(yī)??梢詭兔箐N一部分醫(yī)療費用,減輕人們的經(jīng)濟負擔。


不過,請注意關(guān)鍵詞是“一部分”,它雖然好,但有四個不報:


①起付線以下的費用,不報銷!


起付線指的是醫(yī)保報銷的起點,各地標準不大一樣。


以深圳為例:


一級醫(yī)院,起付線為100元;

二級醫(yī)院,起付線為200元;

三級醫(yī)院,起付線為300元;

備案轉(zhuǎn)診到外地住院的,起付線為400元;

自行轉(zhuǎn)正到異地住院的,起付線為1000元。


②封頂線以上的費用,不報銷!


封頂線跟個人繳社保的年限以及當?shù)厣鐣骄べY有關(guān),還是以深圳為例:



社保連續(xù)繳納6個月以下的,封頂線約為12.8萬;

社保連續(xù)繳納72個月以上的,最高限額能達到171萬。

超過部分還能報50%。


不過這個最高限額,大家也別太較真。真用得到封頂線了,實際醫(yī)療費用不定多高!


因為醫(yī)保還有兩個不報,那就是:


③醫(yī)保目錄內(nèi)的自付部分,不報銷!


④醫(yī)保目錄外的部分,不報銷!


醫(yī)保目錄指的是《國家基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄》(簡稱《藥品目錄》)


它是基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險基金支付藥品費用的標準。


只有在這份目錄上的藥品、診療項目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施,才是可以用醫(yī)保報銷的。有的是全額報銷,有的是部分報銷。


鑒于如今的慢性病患者越來越多,我們就以藥品目錄舉個例子。


截圖:國家藥品監(jiān)督管理局官網(wǎng)截圖


從國家藥品監(jiān)督管理局公布的數(shù)據(jù)看,我們的國產(chǎn)藥品有149940種,進口藥品3890種,一共153830種。

在2020版醫(yī)保目錄內(nèi),藥品總數(shù)為2800種,不到總數(shù)的2%。


相當于98%以上的藥物都需要自費。


所以,醫(yī)保報銷范圍雖然多是臨床效果好、使用率高的藥物,但保障覆蓋還是不全面。


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既然醫(yī)保的保障范圍窄,擴大不就行了?


事實上,我國的醫(yī)保目錄已經(jīng)在增加了,保障力度也不斷增強。


在無數(shù)人為《我不是藥神》中那些無力負擔昂貴藥物的患者灑淚電影院的時候,國家也順應(yīng)了民意,把很多昂貴的醫(yī)療器械、抗癌藥納進了醫(yī)保目錄。


但這事,其實有很多一線醫(yī)務(wù)人物和腫瘤科醫(yī)生并不太認可。畢竟納入醫(yī)保容易,我們的醫(yī)保統(tǒng)籌資金不夠用也是事實!


這不,前有江蘇省某醫(yī)院以沒進藥為由,讓患者自費外購藥花了50萬。患者家屬走投無路之際,才發(fā)現(xiàn)他買的藥都是醫(yī)保目錄內(nèi)的,于是一紙訴狀把醫(yī)院告上了法庭;


后有醫(yī)生訴苦,醫(yī)院定制了藥占比(藥費占治療費的比例),還規(guī)定醫(yī)?;颊咦≡簳r間、醫(yī)保患者費用、醫(yī)保患者藥費等范圍。誰要是超了,就會被扣錢罰款。


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各種亂象層出不迭,說穿了,都是錢在作怪。


指望醫(yī)保夠看病,就像指望社保將來能滿足我們的養(yǎng)老需求一樣,多少有點不現(xiàn)實。


那我們是不是也能自己做些什么?兩個方向:提高收入&配置保險。


提高收入是開源,手里有錢,遇事不慌;配置保險是兜底,避免遇到大事,奮斗半生的財富一下歸零。


怎么提高收入,各有各的門道,但配置保險,可是我的老本行了。它都能做些什么呢?


https://www.dbbqb.com/


以現(xiàn)下很受歡迎的醫(yī)療險為例,它可以有效地補充醫(yī)保的不足。市面上已經(jīng)有很多醫(yī)療險,它們可以做到:


不限治療手段、不限社保用藥、可報銷外購藥,而且報銷比例高達100%;一些中高端醫(yī)療險,還可以做到:支持特需病房、VIP病房、國際部,私立醫(yī)院的醫(yī)療費報銷;


不僅就醫(yī)環(huán)境好,各種資源也是一流,根本不用擔心“藥占比”之類的困擾;還能實現(xiàn)從住院到出院不掏一分錢,保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算。


https://pixabay.com/


再比如重疾險,不幸患重病,滿足條件就會直接賠付保額。并且這筆錢怎么用都行,保險公司不會管。


這樣來看,利用好保險,實現(xiàn)“看病不愁”是不是也挺簡單的?


不過要注意的是,商業(yè)健康險不是誰都能買的。它對健康情況、年齡都有嚴格的要求,保費也與之掛鉤。所以在這里建議大家買保險還是要趁早趁健康。


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