少兒重疾險(xiǎn)升級(jí)：慧馨安5號(hào)/晴天保保2號(hào)值得買嗎？有沒有坑？

給孩子買保險(xiǎn)是真的頭疼，不少知友都發(fā)出了由衷的感嘆：

隔著屏幕都能感覺到絕望，心路歷程是這樣的：

看到一款重疾險(xiǎn)，覺得保障和價(jià)格都還不錯(cuò)，
問問懂保險(xiǎn)的人知道了另外一個(gè)重疾險(xiǎn)，有點(diǎn)動(dòng)搖了。
然后，發(fā)現(xiàn)前面看好的重疾險(xiǎn)有坑，這么糾結(jié)著，然后又有個(gè)新品來了……

這就是個(gè)沒玩沒了的事，最后干脆不買了，該操心的還是操心。

其實(shí)，給娃買保險(xiǎn)，重點(diǎn)看：

保額夠不夠、疾病保得全不全、多次賠要不要，最后才是價(jià)格！

【重要提醒】近期多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品下架，請(qǐng)預(yù)留投保時(shí)間。   
慧馨安5號(hào) 將于2021年12月25日全網(wǎng)下架，最終以保司通知為準(zhǔn)。

按這個(gè)原則，我們來測(cè)評(píng)下剛上線的【慧馨安5號(hào)】（ps：各渠道名字不一樣，其實(shí)慧馨安5號(hào)、晴天保保2號(hào)、還有備案名字橫琴嘉貝保（尊享版），是同一個(gè)產(chǎn)品。）

第二部分，把慧馨安5號(hào)，跟媽咪保貝新生版等其他熱銷重疾險(xiǎn)PK一下，幫大家做個(gè)選擇！

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慧馨安5號(hào)重疾險(xiǎn)，基礎(chǔ)保障怎么樣？

慧馨安5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)有啥亮點(diǎn)呢？

1、超高性價(jià)比

跟之前熱賣的一些重疾險(xiǎn)相比，可謂是加量不加價(jià)，預(yù)算差不多的情況下，防護(hù)全面升級(jí)。

1）重疾額外賠——18歲前患重疾額外賠50%，假如買了50萬保額，孩子10歲時(shí)不幸患白血病，就可以賠償75萬。這個(gè)功能在保終身的兒童重疾險(xiǎn)中，是比較少見的。

2）年交保費(fèi)更低——慧馨安5號(hào)最長(zhǎng)可選30年繳，媽咪保貝最長(zhǎng)20年繳，這樣算下來前者每年交的保費(fèi)少，保費(fèi)也不會(huì)有很大壓力。

3）保額更高——慧馨安5號(hào) 全年齡段 的最高保額可達(dá)75萬（限11月30號(hào)之前購(gòu)買），新品在上線之前一般都會(huì)開放高保額投保，且行且珍惜。

尤其，是0~5歲的孩子，因?yàn)橛行┲丶搽U(xiǎn)就算能買高保額，也限定了年齡。

【重要提醒】慧馨安5號(hào) 將于2021年12月25日全網(wǎng)下架，最終以保司通知為準(zhǔn)。

2、賠付次數(shù)靈活選，滿足不同預(yù)算需求

給孩子買保險(xiǎn)，大家還有一個(gè)糾結(jié)的點(diǎn)就是：看上的重疾險(xiǎn)價(jià)格太高了，或者非捆綁了某個(gè)自己覺得不太重要的責(zé)任。

慧馨安5號(hào)就比較友好了，賠付次數(shù)靈活選擇，重疾最多可賠3次（每次需間隔1年以上）

預(yù)算高低都能選到合適的投保方式：

• 預(yù)算有限，選基礎(chǔ)責(zé)任單次賠付，有了疾病額外賠付，也不錯(cuò)。

• 預(yù)算高些，可以選保終身+多次賠保障。

最多賠3次，年保費(fèi)大約是賠單次的1.5倍，賠付次數(shù)越多，賠償金額也越多。

第一次賠付100%基本保額（18歲前額外賠50%）；第二次賠120%基本保額；第三次賠140%基本保額

3、特疾、罕見病賠付高

慧馨安5號(hào)可保110種重疾，20種少兒特疾，10種少兒罕見病。

兒童高發(fā)重疾幾乎全覆蓋，無死角，尤其是對(duì)特疾、罕疾的賠付比例很高。

要知道特疾和罕疾花費(fèi)高昂，一般是普通重疾的2倍以上。

以白血病為例，做骨髓移植需要花費(fèi)好幾十萬。天價(jià)治療費(fèi)讓很多家庭都捉襟見肘。有了額外賠償，家長(zhǎng)就有足夠的錢給孩子最好的治療。

慧馨安5號(hào)針對(duì)特疾和罕疾額外賠付高（限30歲前）

20種少兒特疾，賠2.2倍基本保額；
10種罕見病，賠3倍基本保額。

假設(shè)買了50萬保額，得了特疾后能賠2.2倍，也就是110萬。

4、首創(chuàng)雙豁免，全家都能保

一般兒童重疾險(xiǎn)可選投保人豁免，也就是父母中的一方（投保人）生病/出意外，孩子的保障可以繼續(xù)。

而慧馨安5號(hào)首創(chuàng)雙豁免權(quán)！

父母中任意一方患?。êp、中、重疾）/出意外，都能免去后續(xù)保費(fèi)，且孩子保障依然有效。此外，它的投保人豁免支持郵件核保，這點(diǎn)也非常人性化。

要知道，過去有很多家長(zhǎng)因?yàn)椴粷M足健告、產(chǎn)品又不支持投保人核保，只能遺憾放棄“投保人豁免”這個(gè)功能……

【重要提醒】慧馨安5號(hào) 將于2021年12月25日全網(wǎng)下架，最終以保司通知為準(zhǔn)。

5、健康告知更寬松

慧馨安5號(hào)在健康告知上“開綠燈”，別的重疾險(xiǎn)買不了的，它有機(jī)會(huì)順利買到。

如果寶寶是有下面這些情況的，重點(diǎn)關(guān)注下：

1、早產(chǎn)兒、低重兒滿三歲，且無智力、語言障礙；
2、兒童高發(fā)的手足口病，治愈滿一個(gè)月且無其他并發(fā)癥、后遺癥；
3、患過蠶豆病，從未發(fā)生過溶血，且歷次檢查，血紅蛋白均不低于100g/L；
4、腦炎、腦膜炎治愈滿6個(gè)月，且無后遺癥，顱腦CT復(fù)查無異常；
5、急性腸炎無需建告，帶病也能投。

【最后的重點(diǎn)來了，它適合哪些家長(zhǎng)買呢？】

√ 從未給孩子買過重疾險(xiǎn)，這款性價(jià)比更高，保障全，可優(yōu)先考慮。

√ 孩子已有重疾險(xiǎn)，但是當(dāng)初額度買得不夠，想要提高保額（重疾險(xiǎn)可疊加賠付）。

√ 希望核保寬松，過去因?yàn)楹⒆釉绠a(chǎn)、低重等不能買重疾險(xiǎn)的。

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對(duì)比測(cè)評(píng)：給孩子買哪個(gè)重疾險(xiǎn)好？

老規(guī)矩，先上表格。

價(jià)格是沒加上可選責(zé)任的，大家重點(diǎn)看【疾病保障】：

以下是各項(xiàng)中表現(xiàn)優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)們：

• 投保規(guī)則PK

整體來說大同小異，選出來的幾款也是少兒重疾險(xiǎn)的老牌了。

• 【媽咪保貝新生版】的選擇更靈活；

• 【慧馨安5號(hào)】目前能買到更高的保額75萬，

加上重疾18歲前額外賠付50%，單重大疾病這項(xiàng)就能做到112.5萬的保障。高保額=強(qiáng)保障！

• 疾病保障PK

病種和數(shù)量綜合來看，【慧馨安5號(hào)】的優(yōu)勢(shì)比較明顯。

具體的可以直接看表格中紅色標(biāo)記哈。

不少家長(zhǎng)會(huì)擔(dān)心孩子一次出險(xiǎn)之后，再也沒法買保險(xiǎn)了。所以，給孩子的第一份保險(xiǎn)，會(huì)考慮二次賠甚至多次賠，這4個(gè)重疾險(xiǎn)也能滿足：

【健康保普惠多倍版】和【惠寶?！渴嵌啻钨r付的選手，自帶重疾賠付2次以上，所以價(jià)格貴一丟丟也可以理解。
另外兩款【慧馨安5號(hào)】和【媽咪保貝新生版】基礎(chǔ)責(zé)任是重疾賠一次，但可以另外加重疾二次賠付的責(zé)任。

• 綜合價(jià)格PK

可選責(zé)任，因?yàn)檫x上之后價(jià)格會(huì)提高一些，各家重疾險(xiǎn)主要的特色和差異也是在這一項(xiàng)上。

大家可以綜合判斷自家娃是否需要該項(xiàng)保障。

就產(chǎn)品自帶的責(zé)任來測(cè)算，

【惠寶保】基礎(chǔ)責(zé)任、保30年，算下來比較劃算；

【媽咪保貝新生版】在保終身上費(fèi)率壓得比較低，特別是女寶寶。

重要提醒：近期多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品下架，請(qǐng)注意投保時(shí)間。
慧馨安5號(hào)-保終身 將于2021年12月25日全網(wǎng)下架， 
媽咪保貝新生版、惠寶保、健康保普惠多倍版 將于2021年12月31日全網(wǎng)下架。

綜合考慮下來，可以這么選↓

當(dāng)然，不管產(chǎn)品如何變化、更新，只有適合孩子的才是最優(yōu)選擇。

越早買價(jià)格越便宜，在上好少兒醫(yī)保之后，一定要點(diǎn)配置好商業(yè)保險(xiǎn)，早買早保障！！