保險(xiǎn)馬探長 · 一年前3223 人看過
買保險(xiǎn)必不可少的一個環(huán)節(jié)就是:填寫受益人。
一般來說,像醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷用的保險(xiǎn),就沒有受益人這個說法了,誰買就賠給誰;
而一些帶身故責(zé)任(人沒了賠一筆錢)、財(cái)產(chǎn)傳承的保險(xiǎn),才需要填寫受益人。
保險(xiǎn)受益人,可以是“法定”或者“指定”,不選的話默認(rèn)是法定。
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1) 指定受益人——贈予關(guān)系
指定受益人一般是直系親屬,可以有1-3個指定受益人。
可以按比例分賠付的保險(xiǎn)金。比如說,指定父親50%、母親50%。
只填受益人、不填寫比例的,默認(rèn)等分。
2) 法定受益人——繼承關(guān)系
如果默認(rèn)選了“法定”,可能會有以下問題:
情況1:保險(xiǎn)金沒到手、先抵債!
需要注意的是,繼承法有明確規(guī)定:
第一千一百五十九條 分割遺產(chǎn),應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù);但是,應(yīng)當(dāng)為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)。
指定的,保險(xiǎn)金變成指定受益人的財(cái)產(chǎn)。法定的,先償債、繳稅。
情況2:保險(xiǎn)金賠付更麻煩!
保險(xiǎn)金的分配按繼承法走,
第一順位:配偶、子女、父母
第二順位:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
但每個人分多少,和諧的可以均分,不和諧的只能battle。
一般少分或者不分的情況有3種:①繼承人有扶養(yǎng)能力和條件,②不盡扶養(yǎng)義務(wù),③繼承人協(xié)商同意也可以不均分。
還有一點(diǎn)耐人尋味:“子女”包括了婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。
也就是說,如果小小馬的保險(xiǎn)寫的是法定,人沒了,保險(xiǎn)金的繼承上,妻子、和小三生的子女有同樣的繼承權(quán)。
真撕破臉、當(dāng)庭對峙的也不是沒有。
總而言之,買保險(xiǎn),指定繼承人更有利!
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受益人條款全解讀
保險(xiǎn)合同上是這么描述的:
細(xì)心的朋友注意到了,下面還有兩行標(biāo)灰的字。
為什么會限定身故先后順序呢?
這主要是防范道德風(fēng)險(xiǎn),還有投保人、受益人同時(shí)掛了之后的保險(xiǎn)金劃分。
在一部老港劇里就出現(xiàn)過類似的場景:
兩夫妻同時(shí)病危,家人更關(guān)心的是誰先斷氣,因?yàn)檫@直接決定了財(cái)產(chǎn)如何繼承、劃分。如果是妻子先沒了,先生繼承遺產(chǎn),再繼承給夫家人。妻子的弟弟甚至鋌而走險(xiǎn)拔管謀殺。
如果默認(rèn)選擇法定,一般保險(xiǎn)公司為了避免糾紛,
會要求第一順位,所有符合繼承條件的人到場,需要出具身份證明材料等等。
甚至有離婚很久已經(jīng)失去聯(lián)系的原配子女,也在第一順位。
所以,如果婚姻情況的變化,也要看情況機(jī)動調(diào)整。
要提醒的是:不同的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)金的差距也很大。
像意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)含身故,人沒了一般賠50-100萬。
而壽險(xiǎn),人沒了,保額買多少賠多少,最高600萬都有。
如果是考慮到家里房貸、子女教育、父母贍養(yǎng)的問題,
完全可以買份壽險(xiǎn),受益人按照自己的意愿填。
受益人的填寫,看起來是件小事。
按照我們自己的意愿填好,能省不少麻煩。
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