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不要亂給爸媽買保險(xiǎn)了!這3筆冤枉錢,求你別花

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大擇 · 一年前1963 人看過

很多人給爸媽買保險(xiǎn),就按著給自己搭配的思路:上來就是重疾險(xiǎn)。

然后覺得父母年紀(jì)大了,再給他們買份年金險(xiǎn)養(yǎng)老、買份壽險(xiǎn)。

簡(jiǎn)直,精準(zhǔn)踩中雷區(qū)。

事實(shí)是,你給父母買這些保險(xiǎn),不劃算!


(1)慎買重疾險(xiǎn)

因?yàn)椴粍澦悖菀妆YM(fèi)倒掛,比如這個(gè)↓



每年交9712元,交20年,一共要交19萬4。

再一看保額,只有15萬???

累計(jì)交的錢,比能賠的錢還多。

同時(shí),父母年紀(jì)大,身體毛病多,基本過不了投保要求,買不了重疾險(xiǎn)。


(2)慎買壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買,實(shí)現(xiàn)的是“站著是印鈔機(jī)、倒下是人民幣”,

人倒了責(zé)任不倒,壽險(xiǎn)賠款供娃娃繼續(xù)上學(xué)、贍養(yǎng)爸媽安度晚年。

而父母即將退休,不再承擔(dān)沉重的養(yǎng)家壓力,沒啥必要再買壽險(xiǎn)。

再就是,給父母買壽險(xiǎn),也不劃算?。?/span>




同樣50萬保額,

50歲的人買壽險(xiǎn),保到80歲(實(shí)際保障30年),每年保費(fèi)近3.5k;

30歲的人買壽險(xiǎn),保到80歲(實(shí)際保障50年),保費(fèi)還更低,每年2k。

再次證明,保險(xiǎn)越早買越便宜。


(3)慎買年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)的價(jià)值在于時(shí)間復(fù)利,

越早買年金險(xiǎn),利滾利就越高,

年輕時(shí)栽樹,年老時(shí)乘涼,享受年金險(xiǎn)的回饋。

反之,臨近退休才買年金險(xiǎn),

等到能領(lǐng)錢時(shí),小苗苗還沒長(zhǎng)大呢,能領(lǐng)取的收益并不多。



排完了雷,該說說真正對(duì)父母有用的保險(xiǎn)了。

  • 意外險(xiǎn)

  • 百萬醫(yī)療險(xiǎn)

  • 惠民保

(1)要買意外險(xiǎn)

雖然爸媽退休后不用上班了,但是意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在,

在家?guī)?、出門跳跳廣場(chǎng)舞、做家務(wù),稍不注意都有摔倒、骨折的可能,

之前我奶奶骨折住院,結(jié)果我一上去,骨科80%的病人都是爺爺奶奶輩的,

基本都是60歲起的老人,

而一份幾百塊的意外險(xiǎn),就可以保障這些意外風(fēng)險(xiǎn)。

這里也優(yōu)選一款適合父母的意外險(xiǎn):孝心安(尊享版)老人意外險(xiǎn)




  • 投保寬松

最高承保至85歲,無健康告知,無職業(yè)限制

但3類及以上職業(yè),只保生活意外,不保工作發(fā)生的意外。

  • 意外醫(yī)療優(yōu)秀

可報(bào)自費(fèi)藥,最高100%報(bào)銷

住院津貼變多,而且賠付天數(shù)上限從30天增加到100天

救護(hù)車費(fèi)用最高賠1千元,異地親屬慰問探望最高補(bǔ)貼3千元

  • 增值服務(wù)多

電話醫(yī)生服務(wù)、專家門診預(yù)約及陪診服務(wù)、代配藥服務(wù)、防欺詐服務(wù)等。

如果想給父母更全面的保障,這款值得考慮。


(2)買醫(yī)療險(xiǎn),優(yōu)先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)!

絕大多數(shù)的人給父母買保險(xiǎn),第一個(gè)考慮的就是看病報(bào)銷的問題,

畢竟父母年紀(jì)大了,大病風(fēng)險(xiǎn)較高,

趁早買醫(yī)療險(xiǎn),這筆錢就能讓保險(xiǎn)公司出咯~

而適合父母買的醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種:百萬醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

1-【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】保障全——不限疾病報(bào)銷


平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))


百萬醫(yī)療險(xiǎn),不論因疾病、意外住院都可以報(bào)銷,

也不限疾病和治療方式,每年可報(bào)銷100萬起,

  • 優(yōu)點(diǎn):保額高、保費(fèi)低、保障范圍廣,扣除免賠額,基本都能報(bào)銷。

  • 缺點(diǎn):健康告知比較嚴(yán)格,父母這年紀(jì)多多少少有些體檢異常的數(shù)值,想買比較難。

優(yōu)選百萬醫(yī)療險(xiǎn):平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療(費(fèi)率可調(diào))

  • 20年保證續(xù)保

  • 一般醫(yī)療保險(xiǎn)金:200萬(年度免賠額1萬)

  • 120種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金:200萬

  • 平安大品牌

給父母買醫(yī)療險(xiǎn),一定要買保證續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)的?。?!

因?yàn)槟昙o(jì)越大,買醫(yī)療險(xiǎn)越難,如果買的短期醫(yī)療險(xiǎn),

一旦醫(yī)療險(xiǎn)停售,第二年就買不了啦。

像這種保證續(xù)保20年的,給60歲的父母買,能保障到80歲,妥妥令人安心。


2-【防癌醫(yī)療險(xiǎn)】性價(jià)比高——只報(bào)銷癌癥治療相關(guān)費(fèi)用



雖然它只保癌癥,但也非常實(shí)用,

據(jù)2019年國(guó)家癌癥中心發(fā)布的報(bào)告顯示,

癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上,到80歲達(dá)到高峰。

而保了癌癥就相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)最高的疾病給覆蓋了。

  • 優(yōu)點(diǎn)1:覆蓋癌癥保障,價(jià)格便宜,一般0免賠。

  • 優(yōu)點(diǎn)2:健康告知寬松,一些慢性病人也能買。

  • 缺點(diǎn):保障范圍比百萬醫(yī)療險(xiǎn)小。

優(yōu)選防癌醫(yī)療險(xiǎn):平安長(zhǎng)期個(gè)人癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))

  • 終身保證續(xù)保

  • 癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金+抗癌特藥品保險(xiǎn)金,最高可報(bào)銷:400萬

  • 三高人群可買

  • 含87種抗癌藥

  • 附贈(zèng)質(zhì)子重離子保障(1年)


平安長(zhǎng)期個(gè)人癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))


簡(jiǎn)單總結(jié)一下:

百萬醫(yī)療險(xiǎn)——不限疾病報(bào)銷,報(bào)銷范圍大,年紀(jì)大買比較貴、對(duì)健康要求高。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)——僅限癌癥相關(guān)報(bào)銷,報(bào)銷范圍小,相對(duì)便宜、對(duì)健康要求寬松。

所以,我們給父母買醫(yī)療險(xiǎn)的策略就是:

優(yōu)先買百萬醫(yī)療險(xiǎn),買不上/買不起,再買防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

起碼,這倆總得有一個(gè)。


(3)買不了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),買惠民保

相信大家都聽說過“惠民?!?,

這個(gè)保險(xiǎn)是由政府牽頭、保險(xiǎn)公司承保的醫(yī)療報(bào)銷,報(bào)銷用的。

保障內(nèi)容和百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多,但保障力度稍微弱一些:

康康四大一線城市的惠民保,感受一下↓↓



  • 保額:可報(bào)銷100-300萬,和百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多

  • 免賠額:1-4萬不等,免賠額比百萬醫(yī)療險(xiǎn)偏高

  • 報(bào)銷比例:80%-100%不等,大部分只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的

從保障能力上說,惠民保就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的弟弟,

但從健康告知上說,惠民保就明顯放水,門檻非常低:

1、健康告知非常寬松:大部分不問身體情況,或者限制很少,得過癌癥也能買。
2、人群覆蓋廣:不限職業(yè),不限年齡。只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保,都能買。
3、保費(fèi)真便宜:50多歲買百萬醫(yī)療險(xiǎn),動(dòng)輒上千元。



總的來說:

惠民保便宜,且投保寬松,基本人人都可上車享受保障,但保障力度稍弱。

所以,父母買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)、只有防癌醫(yī)療險(xiǎn)的,可以再買一份惠民保。

總結(jié)一下,給父母買保險(xiǎn):

(1)要買醫(yī)療險(xiǎn):百萬醫(yī)療險(xiǎn)>惠民保、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。保證續(xù)保越長(zhǎng)越好。

(2)要買意外險(xiǎn):優(yōu)選可報(bào)自費(fèi)藥、增值服務(wù)多的。

(3)不必買:重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

(4)看情況買:年金險(xiǎn)。

以上~


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