股價(jià)暴跌！年入5000億的平安，到底算啥水平？

大家好，我是Solo，保險(xiǎn)踩坑終結(jié)者。

平安今年的股價(jià)走勢(shì)，只有一個(gè)字形容：慘！

甚至都快有人懷疑，還能不能買平安的產(chǎn)品。

別的我不敢說(shuō)，但保險(xiǎn)這塊，其實(shí)并沒(méi)啥影響。

況且，平安依然是個(gè),不錯(cuò)的公司。

就拿去年平安的保費(fèi)來(lái)說(shuō)吧，收入4700億。

看著就讓人很安心！

那這個(gè)收入規(guī)模，在保險(xiǎn)公司里咋樣呢？

今天，Solo來(lái)說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)公司排行榜！

怎么給保險(xiǎn)公司排名？

一些朋友之所以想挑大公司的產(chǎn)品。

無(wú)非就是覺(jué)得安全、服務(wù)好。

品牌響亮一點(diǎn)，公司大一點(diǎn)，會(huì)給人一種“大而不倒”的感覺(jué)。

實(shí)際上，這兩個(gè)方面都有一些具體衡量指標(biāo)。

安全方面，有銀保監(jiān)會(huì)的八大監(jiān)管手段。

這也是，Solo一直說(shuō)的不用太在意保險(xiǎn)公司的原因。

有銀保監(jiān)會(huì)管著，安全得很。

這其中我們可以用來(lái)衡量的數(shù)據(jù)包括償付充足率、公司規(guī)模、注冊(cè)資本。

服務(wù)方面，我們最需要關(guān)注的是理賠是否容易，快不快？

這些也有對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)，理賠率、理賠時(shí)效，投訴率等。

話不多說(shuō)，咱直接上數(shù)據(jù)。

保險(xiǎn)公司的安全指標(biāo)排名

公司體量主要看保費(fèi)收入規(guī)模。

保費(fèi)規(guī)模，咱們常說(shuō)的老七家都在前10。

（人壽、平安、人保、新華、泰康、太平洋、太平）

平安歲年入近5000億，但也只是行業(yè)老二。

看得出來(lái)，大家確實(shí)很鐘愛(ài)老牌保險(xiǎn)公司。

畢竟，經(jīng)歷了幾十年風(fēng)雨不到，還做大做強(qiáng)，足以說(shuō)明其實(shí)力。

不過(guò)，就算是其他沒(méi)聽(tīng)過(guò)的中宏、中融、利安等公司，保費(fèi)規(guī)模也到了百億。

這規(guī)模，拿到其他行業(yè)，又是一個(gè)龍頭，不容小覷。

償付能力是說(shuō)保險(xiǎn)公司有沒(méi)有錢賠。

主要看兩個(gè)指標(biāo)：償付充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。

*償付充足率=實(shí)際資本/最低資本。

實(shí)際資本有點(diǎn)類似于保司的凈資產(chǎn)。

最低資本則是銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模強(qiáng)制確定的數(shù)字，可以理解為保司可能要賠的錢。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)這個(gè)比值的要求是，至少達(dá)到100%。

換句話說(shuō)，就是保司擁有的凈資產(chǎn)要大于可能賠的錢。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)則是綜合償付充足率、資本化風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)之后給出的評(píng)級(jí)。

分ABCD四類，B為及格。

下面是以2020年綜合償付充足率排序的數(shù)據(jù)：

可以看到，在償付充足率這塊，各家公司都是滿足的。

不過(guò)這個(gè)也不是越高越好。

償付充足率不高，可能意味著資金運(yùn)用不到位。

所以還要綜合看看評(píng)級(jí)。

排在第1位的中法人壽，償付充足率高得有點(diǎn)異常，但評(píng)級(jí)卻不高。

一般來(lái)說(shuō)，償付充足率控制在120%-200%是比較合理的。

另外也可以看到，公司的規(guī)模這塊跟償付能力沒(méi)有必然關(guān)系。

大小都能穩(wěn)穩(wěn)的賠錢。

保險(xiǎn)公司的服務(wù)指標(biāo)排名

在服務(wù)指標(biāo)里，理賠是影響大家對(duì)保司口碑的最關(guān)鍵因素。

買一份保險(xiǎn)，就看出事了能不能賠？

那么保司的大小規(guī)模跟理賠到底是有啥關(guān)系呢？

下面列了部分保司的獲賠率和理賠支付時(shí)效。

*獲賠率=理賠成功的件數(shù)/申請(qǐng)理賠的件數(shù)。

*理賠支付時(shí)效：申請(qǐng)理賠后，保司給錢的時(shí)長(zhǎng)。

從獲賠率來(lái)看，最差的復(fù)星保德信也有97.4%，百件拒賠數(shù)，不足兩件。

其他的基本都在98%以上。

這也看得出來(lái)，在理賠上，并沒(méi)有印象中說(shuō)的那么“難”。

另外，在理賠時(shí)效上，保司也不是那么的“怠慢”。

基本上兩天都能搞定。

還是那句話，保險(xiǎn)公司不是靠拒賠掙錢。

為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，保司也不會(huì)對(duì)理賠懈怠。

服務(wù)的衡量，除了理賠，還有投訴情況。

這其中有因理賠不到位產(chǎn)生的投訴，也有因銷售糾紛、合同糾紛等產(chǎn)生。

銀保監(jiān)會(huì)給了三個(gè)衡量指標(biāo)：

這三個(gè)中，主要關(guān)注“萬(wàn)張保單投訴量”就可以了。

下面列了去年第四季度的投訴率榜單。

整體來(lái)看，都不算高。

一萬(wàn)份保單，最多才1個(gè)投訴。

而且，保司大小跟投訴量也沒(méi)有絕對(duì)的關(guān)系。

大公司里表現(xiàn)好的有人壽、泰康，小公司則有招商仁和、中郵等。

但不管如何，投訴量都相差不大。

最后說(shuō)說(shuō)結(jié)論，

從安全性來(lái)看

不管體量如何，在償付充足率方面，保司都能滿足要求。

也就是說(shuō)，有錢賠。

這其中，當(dāng)然是因?yàn)橛兄羁孔V的銀保監(jiān)會(huì)管著。

從服務(wù)來(lái)看

公司的大小與理賠和投訴，沒(méi)有絕對(duì)的關(guān)系。

雖說(shuō)常識(shí)里，大公司，尤其是知名度高的公司，對(duì)投訴這種負(fù)面新聞會(huì)更加重視。

但這里的數(shù)據(jù)并沒(méi)有給出這樣一個(gè)答案。

所以對(duì)大公司服務(wù)好，小公司服務(wù)差的判斷，算是一個(gè)見(jiàn)仁見(jiàn)智的問(wèn)題。

最后，Solo多說(shuō)一句：

不管是大公司小公司，大家投保的時(shí)候都注意下保障。

保什么還是要搞清楚的。