保保駕到solo · 一年前956 人看過(guò)
大家好,我是Solo,保險(xiǎn)踩坑終結(jié)者。
平安今年的股價(jià)走勢(shì),只有一個(gè)字形容:慘!
甚至都快有人懷疑,還能不能買平安的產(chǎn)品。
別的我不敢說(shuō),但保險(xiǎn)這塊,其實(shí)并沒(méi)啥影響。
況且,平安依然是個(gè),不錯(cuò)的公司。
就拿去年平安的保費(fèi)來(lái)說(shuō)吧,收入4700億。
看著就讓人很安心!
那這個(gè)收入規(guī)模,在保險(xiǎn)公司里咋樣呢?
今天,Solo來(lái)說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)公司排行榜!
怎么給保險(xiǎn)公司排名?
一些朋友之所以想挑大公司的產(chǎn)品。
無(wú)非就是覺(jué)得安全、服務(wù)好。
品牌響亮一點(diǎn),公司大一點(diǎn),會(huì)給人一種“大而不倒”的感覺(jué)。
實(shí)際上,這兩個(gè)方面都有一些具體衡量指標(biāo)。
安全方面,有銀保監(jiān)會(huì)的八大監(jiān)管手段。
這也是,Solo一直說(shuō)的不用太在意保險(xiǎn)公司的原因。
有銀保監(jiān)會(huì)管著,安全得很。
這其中我們可以用來(lái)衡量的數(shù)據(jù)包括償付充足率、公司規(guī)模、注冊(cè)資本。
服務(wù)方面,我們最需要關(guān)注的是理賠是否容易,快不快?
這些也有對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù),理賠率、理賠時(shí)效,投訴率等。
話不多說(shuō),咱直接上數(shù)據(jù)。
保險(xiǎn)公司的安全指標(biāo)排名
公司體量
公司體量主要看保費(fèi)收入規(guī)模。
保費(fèi)規(guī)模,咱們常說(shuō)的老七家都在前10。
(人壽、平安、人保、新華、泰康、太平洋、太平)
平安歲年入近5000億,但也只是行業(yè)老二。
看得出來(lái),大家確實(shí)很鐘愛(ài)老牌保險(xiǎn)公司。
畢竟,經(jīng)歷了幾十年風(fēng)雨不到,還做大做強(qiáng),足以說(shuō)明其實(shí)力。
不過(guò),就算是其他沒(méi)聽(tīng)過(guò)的中宏、中融、利安等公司,保費(fèi)規(guī)模也到了百億。
這規(guī)模,拿到其他行業(yè),又是一個(gè)龍頭,不容小覷。
償付能力
償付能力是說(shuō)保險(xiǎn)公司有沒(méi)有錢賠。
主要看兩個(gè)指標(biāo):償付充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。
*償付充足率=實(shí)際資本/最低資本。
實(shí)際資本有點(diǎn)類似于保司的凈資產(chǎn)。
最低資本則是銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模強(qiáng)制確定的數(shù)字,可以理解為保司可能要賠的錢。
銀保監(jiān)會(huì)對(duì)這個(gè)比值的要求是,至少達(dá)到100%。
換句話說(shuō),就是保司擁有的凈資產(chǎn)要大于可能賠的錢。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)則是綜合償付充足率、資本化風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)之后給出的評(píng)級(jí)。
分ABCD四類,B為及格。
下面是以2020年綜合償付充足率排序的數(shù)據(jù):
可以看到,在償付充足率這塊,各家公司都是滿足的。
不過(guò)這個(gè)也不是越高越好。
償付充足率不高,可能意味著資金運(yùn)用不到位。
所以還要綜合看看評(píng)級(jí)。
排在第1位的中法人壽,償付充足率高得有點(diǎn)異常,但評(píng)級(jí)卻不高。
一般來(lái)說(shuō),償付充足率控制在120%-200%是比較合理的。
另外也可以看到,公司的規(guī)模這塊跟償付能力沒(méi)有必然關(guān)系。
大小都能穩(wěn)穩(wěn)的賠錢。
保險(xiǎn)公司的服務(wù)指標(biāo)排名
理賠
在服務(wù)指標(biāo)里,理賠是影響大家對(duì)保司口碑的最關(guān)鍵因素。
買一份保險(xiǎn),就看出事了能不能賠?
那么保司的大小規(guī)模跟理賠到底是有啥關(guān)系呢?
下面列了部分保司的獲賠率和理賠支付時(shí)效。
*獲賠率=理賠成功的件數(shù)/申請(qǐng)理賠的件數(shù)。
*理賠支付時(shí)效:申請(qǐng)理賠后,保司給錢的時(shí)長(zhǎng)。
從獲賠率來(lái)看,最差的復(fù)星保德信也有97.4%,百件拒賠數(shù),不足兩件。
其他的基本都在98%以上。
這也看得出來(lái),在理賠上,并沒(méi)有印象中說(shuō)的那么“難”。
另外,在理賠時(shí)效上,保司也不是那么的“怠慢”。
基本上兩天都能搞定。
還是那句話,保險(xiǎn)公司不是靠拒賠掙錢。
為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮,保司也不會(huì)對(duì)理賠懈怠。
投訴
服務(wù)的衡量,除了理賠,還有投訴情況。
這其中有因理賠不到位產(chǎn)生的投訴,也有因銷售糾紛、合同糾紛等產(chǎn)生。
銀保監(jiān)會(huì)給了三個(gè)衡量指標(biāo):
億元保費(fèi)投訴量 :每賣一億元保費(fèi),有多少投訴?
萬(wàn)人次投訴量:每服務(wù)一萬(wàn)名客戶,有多少投訴量?
萬(wàn)張保單投訴量:每銷售一萬(wàn)張保單,有多少糾紛?
這三個(gè)中,主要關(guān)注“萬(wàn)張保單投訴量”就可以了。
下面列了去年第四季度的投訴率榜單。
整體來(lái)看,都不算高。
一萬(wàn)份保單,最多才1個(gè)投訴。
而且,保司大小跟投訴量也沒(méi)有絕對(duì)的關(guān)系。
大公司里表現(xiàn)好的有人壽、泰康,小公司則有招商仁和、中郵等。
但不管如何,投訴量都相差不大。
最后說(shuō)說(shuō)結(jié)論,
從安全性來(lái)看
不管體量如何,在償付充足率方面,保司都能滿足要求。
也就是說(shuō),有錢賠。
這其中,當(dāng)然是因?yàn)橛兄羁孔V的銀保監(jiān)會(huì)管著。
從服務(wù)來(lái)看
公司的大小與理賠和投訴,沒(méi)有絕對(duì)的關(guān)系。
雖說(shuō)常識(shí)里,大公司,尤其是知名度高的公司,對(duì)投訴這種負(fù)面新聞會(huì)更加重視。
但這里的數(shù)據(jù)并沒(méi)有給出這樣一個(gè)答案。
所以對(duì)大公司服務(wù)好,小公司服務(wù)差的判斷,算是一個(gè)見(jiàn)仁見(jiàn)智的問(wèn)題。
最后,Solo多說(shuō)一句:
不管是大公司小公司,大家投保的時(shí)候都注意下保障。
保什么還是要搞清楚的。
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