保險馬探長 · 一年前1597 人看過
“你最理想的退休年齡是?”
我一朋友97年,她是都不用猶豫,說道:“現(xiàn)在!立刻!馬上??!原地下崗?!?/span>
畢竟,上班不僅工作壓力大,還催人老,能早點退休,有幾個人愿意繼續(xù)上班呢?
但延遲退休、個人養(yǎng)老金……
最近國家宣布的各種政策,都在暗搓搓提醒我們:
我們這代人不僅要多干幾年活,退休領的養(yǎng)老金可能還不夠花!
就在上個星期,鄰國日本也傳來消息:他們把退休年齡延后到70歲了!
看樣子,“活到老、干到老”在全世界都是大趨勢。
但現(xiàn)實中,卻有一個90后悄悄實現(xiàn)了自己“35歲前退休”的夢想!
更令人驚奇的是,他家世平平,家里沒有礦、也不是X二代,實現(xiàn)夢想完全靠自己。
問題來了:
這位年紀輕輕的90后,到底是如何逆襲實現(xiàn)“提前退休”的?
希望可以給大家一點啟發(fā)。
*以下內(nèi)容來源于他的自述,且已獲得授權。故事分享人:@小西,90后,自媒體人
“31歲就退休,我是怎么做到的?”
我出生于一個相當普通的家庭。
畢業(yè)2年間,為了能在深圳立足,我拼了命地加班搞錢。
拼命到什么程度呢?
——每月平均有21個工作日,差不多有18、9天的夜晚,都是由我最后一個熄滅公司的燈。
最開始,我很有干勁。
但漸漸地,我感覺自己好像被“透支”了。
我被消磨了全部耐心,生活中芝麻大的小事,都能讓我發(fā)火。
父母讓我早點下班,我不耐煩地甩一句“知道了真啰嗦”;
女朋友也抱怨我變成了一個“冷漠又暴躁的陌生人”。
轉(zhuǎn)變的契機,發(fā)生在一個普通的夜晚。
那晚,我像往常一樣獨自留在公司趕稿子。
凌晨時終于敲出了讓自己滿意的初稿。
但當我想站起來給自己找點東西吃時,我驚恐地發(fā)現(xiàn)——自己動不了了。
一瞬間,我腦海中閃過早上剛看到的#深圳某外企女高管猝死地鐵口#的新聞。
萬一我真出事了,我爸媽怎么辦?他們只有我一個孩子。
我女朋友怎么辦?我們本來已經(jīng)說好下半年領證結(jié)婚。
不知僵坐了多久,我終于慢慢恢復了知覺。
我百度了下,醫(yī)生說可能是因為大腦供血不足。
去醫(yī)院做了全身體檢,萬幸除了胃病+結(jié)節(jié),沒有其他異常。
但這次經(jīng)歷讓我開始思考:這樣的生活,真的是我想要的嗎?
跟家人、女友商量過后,我選擇了辭職,開始張羅“提前退休計劃”。
今年我31歲,實施這個計劃已經(jīng)7年了。
這七年里,我和女友(現(xiàn)在已經(jīng)是妻子了)做了4件事:
1、回歸生活
我們離開了深圳,回到老家。
之前我是做新媒體運營的,現(xiàn)在自己創(chuàng)業(yè),成為了一枚小KOL。
妻子是學畫畫的,回老家后當了一名自由插畫師,在網(wǎng)上接接單。
因為時間比較自由,我們有時間健身、做飯,告別了大肚腩和失眠。
2、消費降級
當生活回歸簡單的時候,購物欲也隨之下降了。我不再買一些名牌球鞋。
妻子也不像之前那樣買大牌包和大牌護膚品。
一雙回力、一個帆布包、幾瓶基礎的水乳,就能解決日常所需。
3、強制存款
要想提前退休,需要準備多少錢呢?有個公式:X=Y×收益率
X是生活費,Y是退休前要存夠的錢。
我們一年花6萬塊,收益率是4%,算下來就得存夠150萬。
所以我跟妻子每月都強迫自己存下一筆錢。
7年下來,我們基本實現(xiàn)了小目標。
4、學會理財
畢竟,只靠本錢,想要提前退休非常難。所以我買了股票、基金。
但需要注意,這些理財收益高,風險也高。
所以為了求穩(wěn),我還同時買了定期存款、國債,高的也有4%的利息。
另外,儲蓄類型保險也是不錯的選擇,
如年金險、增額終身壽,可以獲得一筆長期穩(wěn)定收益。
準備了足夠養(yǎng)老金,其實離安心退休還有一段距離。
身體就像機器,運轉(zhuǎn)久了總會出點問題。
之前也有朋友問過我:
“你們選擇給自己打工,那就沒有公司幫忙交社保,萬一得了大病怎么辦?”
當時,我是這樣回答的:
“我跟妻子之前已經(jīng)入戶深圳,所以可以靈活參保深圳一檔醫(yī)保。”
“深圳的醫(yī)保報銷比例還是挺高的,算是全國領先水平了?!?/span>
“除了醫(yī)保,我還給自己、父母、妻子都買了保險?!?/span>
提前退休雖好,但并不適合所有人。
小西的做法,其實是近幾年網(wǎng)上很火的“FIRE族”操作模式?!ㄟ^極簡生活,減少開支、強迫儲蓄,來達到提前退休的目的。
最開始,我是相當羨慕嫉妒恨的。但仔細想想,我又冷靜了:
這種提前退休的模式雖然很爽,但并非人人適用。
首先,它有門檻。
收入較低或自制力不強的朋友要想在短時間內(nèi)攢夠養(yǎng)老錢,沒那么容易。
其次,如果你有孩子,也不太適合走這個路線,畢竟拉扯大一個孩子,還是很費錢的。
——所以,這種做法更適合那些通過兼職能賺到不少錢,花錢需求小,同時又覺得坐班工作很痛苦的朋友。
但,人終有一老。
老了、身體差了、無法工作了,吃啥?穿啥?用啥?錢從哪里來?
靠社保養(yǎng)老金嗎?可我國的養(yǎng)老金替代率,已經(jīng)從67%下降到40%。
(*這個值越高,到手的養(yǎng)老金就越多。)
更別說有些公司還會暗搓搓減少你的養(yǎng)老保險繳納基數(shù)。
比如你的工資明明是7k,卻按4k給你參保,
這樣一來,到手的退休工資就更少了……
那普通人可以提前為養(yǎng)老做哪些準備,自己才能輕松點過日子呢?
4個做法,雨露均沾。
1、買基買股
這種方式可以讓錢快速遞增。但~富貴“險”中求。
基金股票的波動性是比較大的,所以我只放了一小部分閑錢進去。
建議大家在投之前,要做好2、3年內(nèi)不動它的長線準備。
有些股民心態(tài)不穩(wěn),年換手率過高,甚至高達700%+(參考:巴菲特的換手率大約在30%)。
這樣頻繁買賣瞎折騰,也是很多人虧錢的原因。
2、搞房子
都說手上有房,心里不慌。
不過要注意的是,最近政策收緊,嚴查個人住房貸款首付資金來源。
比如大學時睡在我上鋪的兄弟,最近就嘗到了苦頭。
為了買婚房,他東拼西湊,好不容易籌夠了首付款。
結(jié)果,就因為首付款不是從直系親屬賬上打過去的,申請按揭時,被銀行拒絕了……
3、個人養(yǎng)老金
國家推出~安全性杠杠的,而且據(jù)說還能抵稅。不足嘛,就是領取時間不太靈活。
沒到退休年齡,這錢就拿不出來。
4、年金保險
現(xiàn)在用一筆錢鎖定利率,讓自己將來持續(xù)、穩(wěn)定有錢拿。跟個人養(yǎng)老金相比,它更靈活。
可以根據(jù)自己的需求選擇:
既能選5年后開始領錢,也可選65歲再開始領錢;
既能選擇每年領一次,也可選擇月月領錢。