熱搜:

保險糾紛解答:壽險怎么退能降低損失?這份指南幫您快速退保!

收藏

智慧保 · 一年前2921 人看過

網(wǎng)絡(luò)購物的“七天無理由退款”,給了用戶不少安全感:買的東西不合適,沒關(guān)系,可以退??!但是不少用戶發(fā)現(xiàn),這個套路似乎并不適合人壽保險。保險條款太復(fù)雜了,買了之后,并不是想退就能退的。網(wǎng)絡(luò)上所謂的“全額退保”,大部分都是騙子,稍不留神保費沒退成功,還被騙了錢。

那么,人壽保險怎么退保?怎么操作能降低損失呢?


一、人壽保險退保有哪些損失


買保險,是為了保障,但是退保的原因千千萬。有人覺得價格太高,自己買虧了;有的覺得產(chǎn)品不能達(dá)到保障目的,不實用;有些是看到更好的保險,想要換個產(chǎn)品。無論什么原因退保,只要過了猶豫期,都需要承擔(dān)一定的損失。更多保險退保詳情,戳這里:交了一年的保險能全額退嗎 能退回多少錢


1、投保兩年內(nèi)退保經(jīng)濟(jì)損失大


我國《保險法》第四十七條規(guī)定:“投保人解除合同的,保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值?!?/span>可以看出,用戶退保人壽保險,保險公司退回的并不是自己繳納的保費,而是“現(xiàn)金價值”。

如果用戶自己看保險合同,會發(fā)現(xiàn)每一份人壽保險都附有現(xiàn)金價值表,用戶退保時,現(xiàn)金價值表顯示多少錢,用戶就可以退回多少錢。

現(xiàn)金價值與用戶的繳費時間有著較大的關(guān)系,通常繳費時間越長,現(xiàn)金價值越大,用戶退保能退回的錢也越多。下圖是大麥2021定期壽險和小愛終身壽險的現(xiàn)金價值演算表:

大麥2021定期壽險現(xiàn)金價值演算表(30歲男性有社保,100萬保額保至70歲,30年繳費期限,年交保費2137元為例)


小愛終身壽險現(xiàn)金價值演算表(30歲男性有社保,投保小愛終身壽險,100萬保額,30年繳費期限,年交保費9900元)

上述圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


可以發(fā)現(xiàn):

定期壽險的現(xiàn)金價值隨著繳費時間增長而增長,直至增長到一個峰值再下降。保障到期現(xiàn)金價值將為0。終身壽險的現(xiàn)金價值隨著繳費時間增長而增長,期間可能會超過累計保費。

無論定期壽險還是終身壽險,前兩年退保,都需要承擔(dān)保費損失,而且前兩年退保的損失較大。

以30歲男性有社保投保小愛終身壽險100萬保額為例,30年繳費期限,年交保費9900元,兩年共計繳納保費19800元,如果用戶此時退保,可以退回現(xiàn)金價值7800元,也就是說損失達(dá)到了六成!


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


投保人壽保險兩年內(nèi)退保損失較大,主要因為壽險的前期扣除費用多,通常兩年后保單的現(xiàn)金價值才會有所增加。


2、退??赡軒淼膿p失


對用戶來說,退保可能面臨的損失主要包括兩個方面,分別是經(jīng)濟(jì)損失和保障損失。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


經(jīng)濟(jì)損失:主要是退保退回的錢少和再次投保保費價格上漲。

保障損失:主要包括退保后原有保障喪失以及可能面臨再次投保被拒,保障空白的情況。

如果解決了這兩個方面的問題,比如說繼續(xù)繳納保費需要花費更多的錢,或者是已經(jīng)有替代的保險,是可以退保的。


二、人壽保險如何退保


因為用戶購買保險的渠道主要包括兩個方面,分別是線上投保和線下投保的,通常情況下,線上投保人壽保險,退保更加便捷。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


1、線上退保


線上以自助退保為主,用戶可以找到投保的平臺或者APP,往往有“自助退?!钡倪x項,直接點擊,便可以便捷退保。如果無法自助退保,可以聯(lián)系保險代理人或者撥打承保公司的服務(wù)熱線,進(jìn)行人工退保。


2、線下退保


線下購買的保險產(chǎn)品,也是可以直接撥打保險公司服務(wù)熱線,直接辦理退保的。如果是在保險公司柜臺辦理的保險,還可以直接找到門店辦理退保。


三、怎么退保能將損失降到更低


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


1、猶豫期內(nèi)退保


無論什么保險,猶豫期內(nèi)退保對用戶來說是最劃算的,因為猶豫期內(nèi)退保,用戶只需繳納大約10元的工本費即可,不用承擔(dān)保險損失。


2、減額繳清


如果保費已經(jīng)交了很多年,退保時又退不了多少現(xiàn)金價值,可以嘗試辦理減額繳清,降低保額。

舉個例子,原保單選的保額為50萬,交了一段時間不想交了或者繳費有壓力了??梢詫⒈n~降到30萬,一次性交清需要4萬元,而此時你的現(xiàn)金價值正好是4萬元,可以利用保單現(xiàn)金價值一次性交清30萬保額的保費。既可以獲得一定的保障,也能避免退保帶來的損失。

但是需要留意的是,并不是所有的人壽保險保單都支持“減額繳清”這種方式的。


3、特殊情況退保


如果發(fā)現(xiàn)保險公司在銷售時存在違規(guī)行為,或者保險單非本人簽名,或者投保后沒有接到回訪電話,也是支持退保的,且這些情況退保對用戶有利。


寫在最后


當(dāng)前人壽保險退保流程比較簡單,線上購買的產(chǎn)品大多支持自助退保,線下投保也支持電話退保。建議,人壽保險退保不要“裸退”,最好是先為自己買好替代的保險產(chǎn)品再退,以免再投保被拒的情況發(fā)生。另外,千萬不要輕信“全額退保”的說法,以免被騙!


分享微信
514
預(yù)約咨詢

資深顧問免費為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險服務(wù)
合作保險公司