保險(xiǎn)公司不能倒閉是謠言嗎？交二三十年錢(qián)安全嗎，弄清這些再買(mǎi)！

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，用戶(hù)除了關(guān)注產(chǎn)品本身之外，也比較重視保險(xiǎn)公司的實(shí)力，尤其是遇到名不見(jiàn)經(jīng)傳的小保險(xiǎn)公司，更是擔(dān)心保險(xiǎn)公司資質(zhì)和可靠性的問(wèn)題。

這個(gè)時(shí)候，營(yíng)銷(xiāo)員可能會(huì)告知用戶(hù)“不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司的安全性，保險(xiǎn)公司不能倒閉”。那么，究竟保險(xiǎn)公司能不能倒閉呢？保險(xiǎn)公司不能倒閉是謠言嗎？

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，這里簡(jiǎn)單分析下保險(xiǎn)法，詳細(xì)剖析這個(gè)說(shuō)法的由來(lái)，以及是否正確。

一、保險(xiǎn)公司不能倒閉是謠言嗎

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、保險(xiǎn)公司不能倒閉說(shuō)法的由來(lái)

之所以會(huì)出現(xiàn)這種說(shuō)法，主要來(lái)自于《保險(xiǎn)法》第八十九條的規(guī)定：

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷(xiāo)外，不得解散。

加上1979人民銀行發(fā)布《關(guān)于恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的通知》確定恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，國(guó)內(nèi)似乎并未聽(tīng)說(shuō)有哪家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)或者解散，所以保險(xiǎn)從業(yè)人員為了讓用戶(hù)產(chǎn)生信賴(lài)感，就提出了“保險(xiǎn)公司不能倒閉”的說(shuō)法。更多保險(xiǎn)公司資訊，點(diǎn)這里：保險(xiǎn)公司賠付率排名分享，償付能力、投訴率大數(shù)據(jù)帶你看透險(xiǎn)企！

2、保險(xiǎn)公司究竟能不能倒閉

仔細(xì)剖析《保險(xiǎn)法》第八十九條可以發(fā)現(xiàn)，該規(guī)定列明的是人壽保險(xiǎn)公司不得“解散”，而“解散”有兩種，一種是自愿解散，一種是強(qiáng)制性解散。

人們常說(shuō)的“倒閉”往往指的是“破產(chǎn)”，指保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致無(wú)法償還債務(wù)，被法院強(qiáng)制解散。

再看《保險(xiǎn)法》第九十二條，有這樣的規(guī)定：

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

從這條可以明確知曉，保險(xiǎn)公司是有可能“被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的”，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司也可以倒閉。

二、買(mǎi)保險(xiǎn)交二三十年錢(qián)安全嗎

如果用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的是長(zhǎng)期保險(xiǎn)，甚至終身險(xiǎn)，繳費(fèi)期限可能長(zhǎng)達(dá)二三十年，在這漫長(zhǎng)的期限內(nèi)，用戶(hù)能享受到合同約定的保障嗎，是否靠譜呢？

答案是肯定的。

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1、保險(xiǎn)合同受法律保護(hù)

用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，需要與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，用戶(hù)的合法權(quán)益受到《保險(xiǎn)法》與《合同法》等法律保障，用戶(hù)只需要按時(shí)繳納保費(fèi)，履行自己的義務(wù)，保險(xiǎn)公司就得按照保險(xiǎn)合同的約定為用戶(hù)提供保障。

就算時(shí)間再漫長(zhǎng)，保險(xiǎn)合同存在，用戶(hù)的權(quán)益就能得到保障。

2、保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性強(qiáng)

保險(xiǎn)公司雖然可以破產(chǎn)，但是破產(chǎn)并非那么容易的。主要原因如下：

牌照難拿，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣。為了保證保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性，《保險(xiǎn)法》要求保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須是實(shí)繳貨幣，且最低限額為2億元人民幣?？梢钥闯鲆玫奖ｋU(xiǎn)公司牌照難度大，保險(xiǎn)公司的股東基本上都是“優(yōu)質(zhì)選手”，倒閉的可能性小。

嚴(yán)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)管控強(qiáng)。銀保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)對(duì)各家保險(xiǎn)公司監(jiān)管?chē)?yán)格，保險(xiǎn)公司每年需要定期披露經(jīng)營(yíng)狀況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的綜合償付能力、核心償付能力進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，若發(fā)現(xiàn)不達(dá)標(biāo)，會(huì)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

3、保險(xiǎn)保障基金兜底

如果保險(xiǎn)公司真的遇到經(jīng)營(yíng)困難的情況，用戶(hù)也不用擔(dān)心，因?yàn)檫€有“保險(xiǎn)保障基金兜底”。

所謂的保險(xiǎn)保障基金，《保險(xiǎn)法》第一百條列明了其用途：

所有保險(xiǎn)公司都需要統(tǒng)一繳納保險(xiǎn)保障基金，在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、重大危機(jī)、可能危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來(lái)救助保險(xiǎn)公司。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)保障基金就是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了有能力應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的巨額存款，從年終結(jié)余中拿出一部分組成的后備基金。

早在2018年9月份，保險(xiǎn)保障基金就已經(jīng)突破了1200億元。

因此可知，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)也不用擔(dān)心保險(xiǎn)保障問(wèn)題，保險(xiǎn)公司有著嚴(yán)格的監(jiān)管和保險(xiǎn)保障基金的存在，用戶(hù)辛辛苦苦繳納的保費(fèi)不會(huì)白白浪費(fèi)的。

三、買(mǎi)保險(xiǎn)之前要弄清楚哪些事情

從保險(xiǎn)公司自身的實(shí)力、行業(yè)監(jiān)管力度以及法律保護(hù)三個(gè)層面來(lái)看，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并不用擔(dān)心，安全可靠。

不過(guò)為了防止投保后后悔，建議用戶(hù)做到下面三點(diǎn)。

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1、弄清需求，理性投保

買(mǎi)保險(xiǎn)后悔的有一大半是因?yàn)椴磺宄约旱男枨?，胡亂跟風(fēng)投保的。

保險(xiǎn)保障的是“風(fēng)險(xiǎn)”，解決的是自己潛在的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)還是健康風(fēng)險(xiǎn)，都需要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)。所以建議投保之前剖析自己的風(fēng)險(xiǎn)，量體裁衣才是關(guān)鍵。

2、綜合對(duì)比，擇優(yōu)投保

如今保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)激烈，同質(zhì)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮。用戶(hù)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議要多比較，不要只著眼于某一家保險(xiǎn)產(chǎn)品，“貨比三家”同樣適用于買(mǎi)保險(xiǎn)。

3、如實(shí)告知，誠(chéng)實(shí)投保

人身類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常需要用戶(hù)填寫(xiě)健康告知，健康告知是保險(xiǎn)公司設(shè)置的一個(gè)門(mén)檻，用戶(hù)只有通過(guò)健康告知才能被承保。

面對(duì)健康告知，用戶(hù)需要如實(shí)告知，不能隱瞞，否則的話(huà)可能會(huì)引發(fā)理賠糾紛。

寫(xiě)在最后

“保險(xiǎn)公司不能倒閉”顯然是個(gè)偽命題，但是也并不意味著保險(xiǎn)公司不可靠。

保險(xiǎn)公司在法律監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管的嚴(yán)格監(jiān)管下，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)是常態(tài)，而且目前國(guó)內(nèi)也并未出現(xiàn)過(guò)破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，所以用戶(hù)對(duì)這個(gè)問(wèn)題也不用太糾結(jié)。

雖然長(zhǎng)期險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間可能較長(zhǎng)，但用戶(hù)不用擔(dān)心，只要投保前做到按需配置優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，量體裁衣如實(shí)投保，相信會(huì)為自己找到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品的。