慧擇小馬老師 · 一年前1240 人看過
這兩天,一條父親開車碾壓兒子獲賠111萬的新聞徹底炸了。
來源:微博
一是父親壓死親兒子有些匪夷所思,二是獲得巨額賠償,讓人懷疑動機(jī)。
一時間流言四起,真相也變得越來越撲朔迷離。
不過從官方發(fā)布的消息來看,這就是一次正常的車禍?zhǔn)鹿省?/span>
但事情的來龍去脈究竟如何呢?
原來,去年8月,上海的吳先生著急開車出門辦事,并沒有留意到孩子在車邊玩耍,稍不留神,孩子被碾壓身亡。
事后經(jīng)交管部門查明,是因為吳先生駕車不規(guī)范導(dǎo)致的,所以對事故負(fù)全責(zé)。
一般情況下,碾壓死人,肯定是要追究刑事責(zé)任和賠償?shù)摹?/span>
但這個案件受害者與加害者是親屬關(guān)系,追責(zé)人和加害方又是夫妻關(guān)系,所以孩子媽媽并沒有追究孩子爸爸的責(zé)任。
因為車輛購買了交強(qiáng)險和三者險,于是夫妻二人就找保險公司索賠。
但沒想到保司拒賠了,給出的理由有3點:
1、小吳是被保險人吳先生的家庭成員,吳先生既為加害人,又是賠償請求權(quán)人,身份競合,吳先生不應(yīng)該作為原告,保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2、且事故發(fā)生在吳先生家門口,不屬于道路交通事故。該事故不應(yīng)該屬于交強(qiáng)險和商業(yè)險的責(zé)任范疇。
3、吳先生夫婦作為小吳的監(jiān)護(hù)人,并沒有盡到相應(yīng)的看護(hù)義務(wù),也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
面對這個結(jié)果,吳先生夫婦當(dāng)然不接受,便把保司告到了法院。
最后法院做出裁決:
吳先生夫婦作為孩子的父母,有權(quán)以賠償權(quán)利人即原告的身份提起訴訟。對超出保險賠償部分,小吳母親自愿免除加害方的責(zé)任,合乎情理,法院予以準(zhǔn)許。
且保險公司被判在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠付原告11萬元,在商業(yè)三者險限額內(nèi)按責(zé)80%賠付100萬元。
一番波折后,吳先生夫婦拿到了111萬的賠償。
現(xiàn)在關(guān)鍵的問題就來了,未成年人不是有最高賠償金限制嗎?怎么這次能賠上百萬?
為什么未成年人身故能賠上百萬?
我們平時所說的針對未成年人身故賠償金限制指的是人身保險:如意外險、壽險、重疾險。
具體歸定如下:
1、被保險人年齡不滿10周歲的,賠償金額不超過20萬元;
2、被保險人年齡滿10周歲,不滿18周歲的,賠償金額不超過50萬元;
該規(guī)定的主要目的就是防止故意殺子騙保的道德風(fēng)險。
東野圭吾曾說:“世上有兩樣?xùn)|西不可直視,一是太陽,二是人心?!?/span>
人性經(jīng)不起考驗,所以銀保監(jiān)會出臺此規(guī)定也是為了防患于未然。
這次的賠償主要來源三責(zé)險,它對未成年人無理賠金限制。
按照上海的死亡賠償金標(biāo)準(zhǔn),最多可賠百多萬,依據(jù)吳先生的事故責(zé)任情況,三責(zé)險賠了100萬,加上交強(qiáng)險的11萬,總共賠了111萬。
交強(qiáng)險和三責(zé)險究竟保什么?
在這個案件中,交強(qiáng)險和三責(zé)任的賠償很懸殊,很多人不明白是怎么回事?
所以咱們就來盤一盤各自的作用。
交強(qiáng)險
交通事故發(fā)生后,由保險公司向第三方的人身財產(chǎn)損失提供補(bǔ)償?shù)谋kU。
它是一種強(qiáng)制車險,為何要強(qiáng)制?
一旦沒有保險或事故責(zé)任人拿不出錢,受害人很難及時得到賠償,容易引發(fā)糾紛。
有了交強(qiáng)險,車主省心、損失少了,受害者補(bǔ)償有保障,可謂一舉兩得。
1、不買交強(qiáng)險會怎么樣?
你可能會遭遇這些大麻煩:
年審被卡
不買交強(qiáng)險,機(jī)動車的年審就無法通過,未年審上路,會被罰款200,駕照扣分3分。
事故損失
一旦發(fā)生重大事故,并且責(zé)任在自己,無論多高的賠償,都得自掏腰包。并且事故嚴(yán)重,還會被追究民事或者刑事責(zé)任。
扣車罰款
不買交強(qiáng)險上路,交管部門會依法扣留車輛,駕照扣1分,并處以規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。
2、交強(qiáng)險保費
汽車第一年買交強(qiáng)險,保費相對固定,但機(jī)動車的座位和屬性不同,價格也不同。
以家庭用車為例,6座以下950元;6座及以上1100元。
其余的非營運客車、營運客車、非營運貨車、營運貨車會更貴。
從第二年開始,費用開始浮動,價格高低取決于過去的駕駛狀況。
事故率越低,事故越輕微,價格越便宜,反之,就越貴。
該圖以費用浮動率E計算
計算公式為:需交保費=基礎(chǔ)保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動費率X)(*X代表不同城市浮動率有區(qū)別)
3、交強(qiáng)險能賠多少錢
交強(qiáng)險賠付的對象是第三方(別人),不是車主自己。
主要賠償三大板塊:醫(yī)療費用、傷殘死亡、財產(chǎn)損失。
具體賠多少,取決于車主的事故責(zé)任。
雖然保額不高,但實用性很強(qiáng):
比如事故后緊急就醫(yī),保司可墊付費用。
無免賠額,無論車主有無過錯,只要第三方受損,交強(qiáng)險都得賠。
需要注意的是,它適用于尋常小事故,若是重大車禍,導(dǎo)致對方喪失勞動力、死亡。
或者撞了豪車,那保額就是杯水車薪,賠到你底褲都沒。
所以,光有交強(qiáng)險還不夠,這個時候就需要財大氣粗的商業(yè)險三者險。
商業(yè)三責(zé)險
三責(zé)險的作用跟交強(qiáng)險幾乎一樣,不過保障范圍不如交強(qiáng)險。
1、保障責(zé)任
一是人員傷亡,二是財產(chǎn)損失。
比如醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、死亡賠償金等。
但也不是什么情況都能賠,主要看2點:
1)免責(zé)條款
只有被保險人有過錯,造成對方損失的才會賠償,否則不會賠。
無證駕駛、醉駕,肇事逃逸等多種情形,三責(zé)險都不會賠。
2)免賠率
被保險人的責(zé)任比不同,免賠率也不同,若負(fù)主要責(zé)任,可能就有20%的免賠率,交強(qiáng)險賠償后,三責(zé)險只賠應(yīng)付金額的80% ,其余的要自己掏錢。
2、三責(zé)險保費
三責(zé)險的保費主要取決于保額,保額從10萬~1000萬不等。
雖然保額高,但價格很便宜,100萬保額才幾百元。
我建議大家盡量把額度買高點,因為100萬保額跟200萬保額,保費相差不大。
而且與豪車發(fā)生碰撞,動輒都是十幾萬賠償,為了避免大出血,保額不能低呀。
小馬老師碎碎念
一個無心之失,父親和孩子天人永隔。
盡管經(jīng)歷了一波三折,但吳先生夫婦還是拿到了應(yīng)得的賠償,讓這個被陰霾籠罩的家庭獲得了一絲安慰,但喪子之痛難以彌補(bǔ)。
孩子是一個完整家庭的核心紐帶,不論是法律,還是保險,青少年兒童一直是我們關(guān)注和重點保護(hù)的對象。
但兒童因為多動,對危險意識不強(qiáng),在成長過程中安全事故屢屢發(fā)生。
依據(jù)世衛(wèi)組織發(fā)布的報告顯示:全球每年有18.63萬兒童死于道路交通傷害,其中超過三分之一的人死于乘車途中,沒有哪個家長愿意遭受這樣的不幸。
我們希望更多的家長,能夠?qū)⒆佣嘈┌踩逃?,讓他們認(rèn)識危險,盡可能遠(yuǎn)離危險。
同時,我們一定程度上也可以未雨綢繆,讓孩子獲得多一些保障。
慧擇保險致力和各位家長一起,為我們孩子的成長保駕護(hù)航。