慧擇小馬老師 · 一年前2448 人看過
最近,有幾位新手爸媽來找我。
雖然看了好多保險測評文章,但給全家挑選保險時,他們還是不知道該從何下手。
今天,我就以兩家人為例,分享2套保險方案。
看看同樣是用1萬塊,兩家人是如何用不同姿勢,給全家配齊保險的。
大家可以對照自己的情況,作為參考。
投保姿勢1:小潔的家庭方案
在配置方案前,先來了解一下家庭情況和投保需求(小潔已授權(quán)同意):
小潔家庭情況:
小潔(寶媽):29歲,年收入10萬,公司職員,有醫(yī)保
小黃(寶爸):30歲,年收入11萬,公司職員,有醫(yī)保
希希(男寶):9個月,有醫(yī)保
一家三口都沒什么健康問題。
小潔的需求:
之前做過功課,想給孩子配上醫(yī)療、意外、重疾險。
然后給自己和老公也同步配上這3種保險,再加個壽險,全家總保費預(yù)算1萬元。
此外,小潔覺得60歲之前是賺錢黃金期,希望能把這段期間的重疾險保額盡可能做高。
根據(jù)小潔的情況和需求,小馬老師建議這樣搭配:
配置思路:
小潔夫婦
由于預(yù)算有限,小潔夫婦看重黃金期保障,因此給夫妻倆配置了保定期的重疾。
等日后預(yù)算多了,再補充買保終身的。
1
重疾險
選的是高性價比達(dá)爾文5號煥新版,保至70歲。
雖然只有30萬保額,但這款在60歲前出險,無論輕、中、重癥都能額外賠。
算起來,60歲前首次確診:
重疾,賠54萬
中癥,賠22.5萬
輕癥,賠12萬
2
選了超越保2020計劃一,保額夠用:
一般醫(yī)療報銷200萬
重疾最高報銷400萬
保障范圍齊全,像質(zhì)子重離子、院外特藥都能報銷,看病住院費用基本不用愁。
關(guān)鍵是,6年保證續(xù)保。
3
定期壽險
考慮到小潔夫婦都是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,除了養(yǎng)孩子,還有贍養(yǎng)父母,肩負(fù)家庭重?fù)?dān)。
因此給他們都配置了定期壽險——120萬的大麥甜蜜家。
之所以選這款定壽,是因為它支持夫妻共保,一份保單,兩份保障。
還有2個優(yōu)勢:
保額翻倍
若夫妻兩人因同一事故身故/全殘,賠4倍保額,即480萬。
豁免保費
夫妻其中一人出險,另一方保障繼續(xù)有效,且后期保費不用交了。
萬一人不在了,也能留下一筆錢繼續(xù)守護(hù)家人。
4
意外險
另外,因為小潔夫婦出行工具以公共交通出行為主,所以選了小蜜蜂2號至尊版。
除了基本意外保障外,常見的公共交通意外(汽車、軌道、自駕車、共享單車等)都有額外賠付,最高可額外賠200萬。
由于經(jīng)常加班熬夜、家庭壓力大,小潔夫婦擔(dān)心會有猝死風(fēng)險。
但一般意外險不保猝死的,而這款比較友好,猝死也能賠50萬。
而且,意外醫(yī)療可以報銷自費藥,還有特定的預(yù)防接種(含新冠疫苗)意外保障,保障超贊!
希希寶寶
孩子年幼,抵抗力和保護(hù)意識弱,要重點預(yù)防疾病和意外風(fēng)險。
1
重疾險
保費預(yù)算不多,同樣給希希配上定期重疾
——50萬的惠寶保,保障30年。
不僅重疾、中癥能賠5次。
在保單前10年確診重疾,可以額外賠50%保額(ps:額外賠也能賠5次)。
而且,25歲前確診少兒特疾,還有額外賠付保障。
2
醫(yī)療險
依然選超越保2020計劃一,不過比大人多附加少兒保障(接種意外/意外住院津貼、少兒特疾保障)。
3
意外險
在成長路上,孩子難免磕磕碰碰。
面對可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險,給希希搭配一份小神童意外險。
不僅由大品牌保司平安承保,意外醫(yī)療保障還很不錯,可以報銷自費藥。
如:進(jìn)口狂犬疫苗等,能0免賠,100%報銷。
另外,《保險法》規(guī)定:0-9歲身故保額≤20萬。
所以希希選基礎(chǔ)版就行了。
整套方案算下來,只花了9746元/年,在小潔的預(yù)算內(nèi),就能給一家三口配齊保障。
投保姿勢2:小林的家庭方案
小林家的情況和需求跟小潔差不多,這邊就不過多贅述了。
區(qū)別點在于,小林覺得夫妻倆年齡不算小了,擔(dān)心以后買不了保險。
所以她更在意長期保障,希望重疾險能夠保終身,避免以后保障中斷。
因此做方案時,我把夫妻倆重疾險換成了達(dá)爾文榮耀版(其他保險不變),30萬保額,保終身。
寶爸3444元/年,寶媽2988元/年,整個家庭方案保費10661元/年。
小馬結(jié)語
以上就是兩個家庭的1萬元預(yù)算方案。
當(dāng)然了,買保險就像買衣服一樣,只有選到適合自己尺碼、風(fēng)格的衣服,才能成為最靚的仔。
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