慧擇小馬老師 · 一年前1512 人看過
2020年,達(dá)爾文易核版可謂掀起了重疾險(xiǎn)市場的小浪花。
這款產(chǎn)品,說是慢性病人群的福音也不為過,
高血壓、糖尿病、大三陽都能買的達(dá)爾文易核版,
拯救了眾多被重疾險(xiǎn)拒保的人。
但好景不長,
它來得快,去得也快,生命周期僅有短短半年,
買上了的歡呼雀躍,還未上車的用戶卻心碎不已。
為了響應(yīng)群眾呼聲,
時(shí)隔半年,慧擇聯(lián)合陽光人壽,
聯(lián)手打造了這款「達(dá)爾文易核版2021」,
不管是乙肝大三陽、糖尿病、高血壓、抑郁癥……
只要符合要求,統(tǒng)統(tǒng)可以買。
如果你一直因?yàn)樯眢w原因買不了重疾險(xiǎn),
那真的要好好看完這篇文章。
01
達(dá)爾文易核版2021,具體長下面這樣:
易核版2021的保障內(nèi)容也簡單:
120種重疾:賠1次,賠100%基本保額與現(xiàn)金價(jià)值的較大者
30種中癥:賠3次,每次賠60%基本保額
30種輕癥:賠3次,每次賠付30%基本保額
身故/全殘:18歲前身故賠保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者,18歲后賠100%基本保額與現(xiàn)金價(jià)值較大者
被保人豁免保障:患輕/中癥理賠后,后續(xù)的保費(fèi)都無需再交,保障依然有效。
易核版2021最高可買50萬保額,也涵蓋了基礎(chǔ)的重中輕癥保障,
總的來看表現(xiàn)還算全面,
當(dāng)然了,達(dá)爾文易核版2021還有三大殺手锏,
02
殺手锏一:被拒保過也能買
很多身體有異常的朋友,
如果過不了智能核保,就只能走人工核保,
稍有不慎,人工核保也會拒保記錄。
對保險(xiǎn)有一定了解的朋友都清楚,
留下了“拒保記錄”,便意味著很難再買到重疾險(xiǎn)了。
但達(dá)爾文易核版2021不一樣,
它的健康告知,
僅詢問了理賠史,不問拒保史。
這意味著,就算之前投保其他保險(xiǎn)被拒保過。
也能過健康告知。
03
殺手锏二:疾病核保寬松
達(dá)爾文易核版2021對很多常見拒保疾病,
都進(jìn)行了核保優(yōu)化。
如下圖所示的疾病,只要符合要求,就能購買。
下面以常見的高血壓、糖尿病、乙肝、抑郁癥四個(gè)疾病來分析:
高血壓
先科普一個(gè)知識點(diǎn):
收縮壓140-159mmHg,舒張壓在90-99mmHg,屬于1級高血壓。
收縮壓160-179mmHg,舒張壓100-109mmHg,屬于2級高血壓。
市面上常見的重疾險(xiǎn),
一般只能承保1級高血壓人群,且不伴有任何并發(fā)癥。
要是2級高血壓,直接就拒保了。
而在達(dá)爾文易核版2021這里
就算是伴有心臟肥厚、眼底病變等并發(fā)癥的2級高血壓,
也有機(jī)會購買。
糖尿病
糖尿病是重疾險(xiǎn)核保的重災(zāi)區(qū),
其危害就不用多說了,它會導(dǎo)致全身上下一系列的并發(fā)癥。
線上重疾險(xiǎn)對于糖尿病,一般都是拒保。
反觀達(dá)爾文易核版2021,
就算確診為糖尿病和血糖異常,
只要不存在心、腦、腎并發(fā)癥,都有機(jī)會加費(fèi)承保。
乙肝
如果是小三陽或者乙肝病毒攜帶,
買線上重疾險(xiǎn)不難。
但如果是大三陽或者肝功能異常,
線上重疾險(xiǎn)基本都會拒保。
而達(dá)爾文易核版2021,
不管是大三陽還是肝功能異常,
只要是肝功能ALT或AST升高不超過上限3倍,
都有機(jī)會加費(fèi)承保。
抑郁癥
線上重疾險(xiǎn)對于抑郁癥基本就是拒保。
但在達(dá)爾文易核版2021這兒,
只要無因抑郁住院、嘗試自殺、連續(xù)缺勤或缺課2周以上,精神分裂癥等精神疾病,
就算是中、重度抑郁,也有機(jī)會加費(fèi)承保。
這樣的核保尺度,放觀整個(gè)市場都非常少見。
上面只列舉了達(dá)爾文易核版2021的一部分疾病核保情況,
如果是其他疾病的核保咨詢,
可以聯(lián)系您的專屬保險(xiǎn)顧問咨詢。
04
殺手锏三:便宜又劃算
達(dá)爾文易核版2021價(jià)格貴嗎?相信也是很多人關(guān)心的問題。
如下圖所示,
我們以目前重疾險(xiǎn)價(jià)格洼地——達(dá)爾文5號榮耀版,
來和易核版2021做個(gè)產(chǎn)品對比。
如果單從產(chǎn)品性價(jià)比來看,
達(dá)爾文5號榮耀版毫無疑問更勝一籌,
但從對比的結(jié)果也能看出,
易核版2021的保費(fèi)上漲并不多,
比起易核版2021的「帶病投保」優(yōu)勢,
這也屬于完全可以接受的范圍。
但上述價(jià)格對比,也只是在易核版不加費(fèi)的情況下得出的結(jié)果。
健康異常人群投保達(dá)爾文易核版2021,
加費(fèi)承保是最常見的情況。
因此,加費(fèi)多少?怎么加費(fèi)?
對健康異常人群的參考價(jià)值更高。
達(dá)爾文易核版2021,有一套核保評點(diǎn)規(guī)則。
身體健康的人,核保評點(diǎn)為0 em,
此時(shí)投保,不會加費(fèi)。
如果是1級高血壓,(無其他異常,有異常額外加點(diǎn))
則會根據(jù)年齡的不同,加25-50 em。
如果是空腹血糖>9.0 mmol/L的糖尿?。o其他異常,有異常額外加點(diǎn)),
也要加25-50 em。
只要多種疾病累加不超過200 em,就能成功投保。
以30歲男性投保達(dá)爾文易核版2021,選30年交費(fèi)為例,
核保評點(diǎn)與加費(fèi)比例關(guān)系如下:
如圖所示,
視疾病的嚴(yán)重程度不同,加費(fèi)范圍為10% - 86%。
當(dāng)然了,這部分多出的保費(fèi)也不白交,
都會轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金價(jià)值,
如果未來人沒事,健康平安到老,
那么也可以把現(xiàn)金價(jià)值拿出來作為養(yǎng)老補(bǔ)充,
提升自己的老年生活質(zhì)量。
或者在百年歸老之后,作為家庭財(cái)富傳承給下一代。
保單持有時(shí)間越久,現(xiàn)金價(jià)值越高,
超過基本保額完全不成問題。
寫在最后:
達(dá)爾文易核版2021,
是一款針對健康異常人群設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn),
如果之前被拒保過,或者健康條件差,
別猶豫,這款產(chǎn)品絕對是首選。
這里也提醒一下,
任何重疾險(xiǎn)的核保規(guī)則,都不是一成不變的,
當(dāng)健康異常人群投保量超過一定限度,
會對保司造成理賠壓力,
因此可能出現(xiàn)保險(xiǎn)公司評估風(fēng)險(xiǎn)后,
調(diào)整核保規(guī)則的情況,
所以啊,如果核保能通過,還是盡早買上吧!
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