慧擇小馬老師 · 一年前2535 人看過(guò)
用一杯奶茶的錢,就能搞定上百萬(wàn)的保障?
沒(méi)錯(cuò),這就是政府聯(lián)合保險(xiǎn)公司定制的“普惠型”保險(xiǎn)。
(圖片來(lái)源:360城惠保截圖)
前段時(shí)間,上?!皽荼!鄙暇€。
終于,北、上、廣、深四大一線城市的“惠民保”都安排到位了。
跟其他城市的政府普惠型保險(xiǎn)一樣,滬惠保大受歡迎。
上線僅12小時(shí),投保人數(shù)就超過(guò)100萬(wàn)。
甚至一度沖上熱搜。
所以——
政府普惠型保險(xiǎn)為何這么火?
北上廣深的惠民保,誰(shuí)更好?
北上廣深的惠民保,誰(shuí)更好?
四大城市里,深圳的專屬醫(yī)療上線最早,上海最晚,這個(gè)月初才上線。
而且,也能明顯的感覺(jué)到,這兩個(gè)地方有點(diǎn)不一樣。
話不多說(shuō),我們直接來(lái)看結(jié)論:
先說(shuō)共同點(diǎn):
4個(gè)城市的惠民保都普惠大眾,足夠親民。
——都不限承保年齡、職業(yè),相當(dāng)友好。
——價(jià)格很便宜(深圳專屬醫(yī)療價(jià)格要高一些,但也在承受范圍內(nèi)),而且都能刷醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢購(gòu)買。
再看各個(gè)城市的區(qū)別:
1
基本保障
北京和廣州比較相近。
都是報(bào)銷住院醫(yī)療和特定藥品費(fèi)用,只是報(bào)銷比例和免賠額略有差異。
值得一說(shuō)的是上海和深圳這倆。
上海保障的不是一般意義上的住院醫(yī)療,而是“特定住院自費(fèi)醫(yī)療”。
之前我們還說(shuō)過(guò)自付醫(yī)療,這個(gè)差別還挺大滴。
正好一起回顧下:
自付醫(yī)療:社保目錄范圍內(nèi),報(bào)銷之后不能報(bào)銷那部分。
自費(fèi)醫(yī)療:本就是社保目錄外,自己需要承擔(dān)的部分。
這么一看就懂了,“特定住院自費(fèi)醫(yī)療”比一般住院醫(yī)療保障范圍更窄。
深圳則分得比較細(xì)。
能報(bào)銷社保內(nèi)住院、社保外住院、目錄內(nèi)特藥和補(bǔ)充特藥費(fèi)用。
保額都是300萬(wàn),100%報(bào)銷。
但,給這4項(xiàng)分別設(shè)置了1萬(wàn)免賠額,也就是說(shuō)一共4萬(wàn)免賠額。
2
其他保障
北京、上海、廣州三地都有健康服務(wù),各自有些不同。
京惠保的重疾綠通更實(shí)用。
尤其在北京,這個(gè)大家都扎堆去看病的城市。
不得不提的是,上海和深圳兩家都有質(zhì)子重離子保障,加分不少。
質(zhì)子重離子,一種放療尖端技術(shù),能集中“爆破”腫瘤,減少對(duì)健康組織的傷害
另外,深圳還有癌癥放化療津貼保障,其他3個(gè)城市都沒(méi)有。
3
健康告知與既往癥
惠民保的優(yōu)點(diǎn)就是對(duì)投保人健康要求低。
4個(gè)城市中,北上廣最寬松,完全沒(méi)有健康限制,跟醫(yī)保一樣親民。
深圳相對(duì)嚴(yán)格一點(diǎn),有8條健康告知。
但就實(shí)際告知內(nèi)容來(lái)說(shuō),也比百萬(wàn)醫(yī)療寬松很多。
投保時(shí)健康門檻低,那對(duì)于投保之前已經(jīng)有的“既往癥”能不能賠呢?
深圳最嚴(yán),不保26種既往癥。
北京、廣州次之,不保5種既往癥。
上海最包容,既往癥也能保。
(圖片來(lái)源:dbbqb)
講真,這就是患病人群的福音。
很多人都是患病之后,才想起來(lái)買保險(xiǎn)。
但那個(gè)時(shí)候要么不能保,要么不能賠。
而滬惠保打破了這個(gè)規(guī)則。
缺點(diǎn)是,滬惠保的既往癥報(bào)銷比例比較低(只報(bào)50%和30%),而且只有參加上海醫(yī)保的人能買。
其他地方的人只能望滬興嘆了……
綜合來(lái)看:
上海投保門檻最低,對(duì)既往癥賠付最寬松;
深圳價(jià)格最高,但保障相對(duì)更全;
北京、廣州價(jià)格都很便宜,對(duì)既往癥賠付都較寬松,北京還有重疾綠通。
強(qiáng)調(diào)一點(diǎn),這幾個(gè)都是參加當(dāng)?shù)蒯t(yī)保的人才能購(gòu)買。
想知道自己所在地是否有惠民保,可以點(diǎn)這里>>,查看最全的惠民保信息。
繞不開(kāi)的“對(duì)手”——百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
說(shuō)到惠民保,必然是繞不開(kāi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的。
據(jù)《上海保險(xiǎn)》數(shù)據(jù)顯示:
2020年全國(guó)共23個(gè)省上線了111款惠民保產(chǎn)品,累計(jì)有4000萬(wàn)人參保。
自從去年在全國(guó)爆發(fā)式的蔓延,惠民保就頗有一種取代百萬(wàn)醫(yī)療的趨勢(shì)。
從上面的分析來(lái)看,惠民保確實(shí)有很大的優(yōu)勢(shì),便宜,投保門檻低!
但“惠民保”們真能替代百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎?我們簡(jiǎn)單對(duì)比一下。
相比“惠民?!?,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)還不少,比較明顯的是這幾個(gè):
保障更全,前者基本只報(bào)銷社保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi),百萬(wàn)醫(yī)療連社保外的自費(fèi)藥/自費(fèi)項(xiàng)目也能100%報(bào)銷
免賠額更低,通常是1萬(wàn)或以下;
可選X年保證續(xù)保的,惠民保目前基本是一年期;
所以綜合來(lái)看,的建議是:
1) 能買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),就不用買惠民保
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障更好,覆蓋范圍更廣。
況且,二者不能重復(fù)報(bào)銷。
2) 買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),才買惠民保
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)投保人的健康要求比較高。
健康有點(diǎn)問(wèn)題,就很可能買不了。
相反,由于惠民保跟國(guó)家醫(yī)保一樣,非常親民。
這個(gè)時(shí)候,就可以買份惠民保對(duì)醫(yī)保進(jìn)行補(bǔ)充。
惠民保的出現(xiàn),彌補(bǔ)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的市場(chǎng)空白。
對(duì)某些買不了商業(yè)保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō),更是雪中送炭。
不少因身體問(wèn)題被百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)拒之門外的人,終于在醫(yī)保之外又多了一層保障。
不過(guò),大家在追捧惠民保時(shí),不要忘了上面的建議哦!
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