保險合同怎么看？3分鐘學(xué)會

保險買到手，保險公司都會給我們發(fā)一份保險合同。

打開一看，厚厚的一本，大幾十頁的內(nèi)容。

有的朋友一看就暈。

今天星球君就把保險合同，掰開揉碎跟大家說說，要怎么看~

保險合同里面，這3項(xiàng)是比較重要的：

• 保險單

• 現(xiàn)金價值金額表

• 保險條款

它們分別都有什么用勒？

 保險單 

保險單里面主要包含的是個人信息、保險產(chǎn)品基本信息以及特別約定。

星球君找了份真實(shí)保單，給大家康康 ↓

（以信泰達(dá)爾文3號保險單為例）

各部分的信息都有什么用呢？

1、個人信息

PS：關(guān)于保險金賠給誰的問題 ↓

• 被保人活著，就賠給被保人。如果被保人身故了，就賠給受益人。

• 受益人沒有特別指定的話，會默認(rèn)為法定繼承人，一般為配偶、子女、父母。

2、產(chǎn)品信息

合同生效日是需要特別注意滴，多數(shù)產(chǎn)品次日凌晨生效。

但也有的會晚幾天生效，特別是意外險、旅游險，這種情況會比較多。

3、保單上的特別約定

如果保單上有特別約定，跟條款沖突或者不一致，以特別約定為準(zhǔn)。

 現(xiàn)金價值金額表 

現(xiàn)金價值呢，基本上只有退保或身故的時候才能用上。

比如這張圖，紅框里的意思是：

在第5年的時候，如果退保，能拿回4458元。

保險合同的篇幅，條款占了大頭。

所以，星球君單獨(dú)用一個部分來講講 ——

 保險條款 

用重疾險舉個栗子，光看目錄，就密密麻麻一堆【害怕】

把比較重點(diǎn)的2個部分拎出來：

在這里，我們會知道，這個產(chǎn)品保障什么疾病、什么疾病賠付多少、有什么情況不賠。

→ 保障什么疾病

在條款里面，一般會有疾病名稱表格，像這樣：

而對應(yīng)疾病的賠付條件，則在更后面一點(diǎn)——

比如輕癥保障里的“極早期惡性腫瘤或惡性病變”賠付，需要確診疾病定義里的5種疾病之一。

→ 什么疾病賠付多少

通常會由兩個部分組成。

一是保額約定，圖中條款就約定，滿足中癥疾病賠付條件，則賠付60%基本保額。

二是注意事項(xiàng)，即紅框框里的內(nèi)容。

會告訴我們一些特殊情況，保險公司會怎么處理。比如“同一病因、同次意外事故，造成的兩種或兩種以上中癥，只按照1種賠付”。

→ 什么情況不賠

寫在免責(zé)條款里面。下面這些是比較通用的，基本每一款重疾險都不賠 ↓

分別是猶豫期、等待期、寬限期和中止期。

→ 猶豫期

重疾險的猶豫期，一般是15天。猶豫期內(nèi)退保，可以全額退還給我們。一旦過了猶豫期，除非是銷售過程中有銷售誤導(dǎo)的行為，否則都只能推給我們現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值會比我們交的保費(fèi)少不少錢。

→ 等待期

在等待期之內(nèi)得了病，是條款里約定的疾病，如果是意外傷害導(dǎo)致的，會賠付。

但如果不是因?yàn)橐馔鈧Γ贾丶不蛏砉?全殘，不賠付、并且終止合同。

有多種情況的，是在中癥和輕癥的賠付上，一般有3種結(jié)果：

① 該疾病的保險責(zé)任終止，其他疾病的責(zé)任繼續(xù)；

② 該疾病的同類疾病（如輕癥）的責(zé)任終止，其他類別（重疾、中癥）的責(zé)任繼續(xù)；

③ 直接終止整個合同。

相比之下，結(jié)果①②更人性化。

因?yàn)槿绻_診了中癥、輕癥，想再投保其他的重疾險就比較難了。這種情況下，即使一些疾病的保障沒有了，其他疾病保障繼續(xù)生效，也是好的。

→ 寬限期

在寬限期內(nèi)，即使忘了交費(fèi)，出險了，保險公司也是要賠的。

長期繳費(fèi)的保險，寬限期一般是60天。在寬限期之內(nèi)，保費(fèi)晚點(diǎn)交也沒關(guān)系。

→ 中止期

如果超過寬限期還沒有繳費(fèi)，那保單就會進(jìn)入中止期。

兩年之內(nèi)，還是可以申請恢復(fù)合同的。

當(dāng)然，保險費(fèi)和利息要補(bǔ)交，健康告知也要重新走。

如果不想退保，還是盡量避免進(jìn)入中止期，因?yàn)樵谶@個期間，即使出險也是不賠。

這兩塊，是比較重點(diǎn)需要注意的。

除此之外，保單里的其他信息，有時間也要仔細(xì)看看。

比如：

保險事故通知，規(guī)定的是事故發(fā)生后通知保險公司的時間。

地址變更，如果通訊地址變更了，需要用什么樣的方式告知保險公司。

這些小細(xì)節(jié)，雖然大多數(shù)時間用不上。但不仔細(xì)看的話，等要用的時候，就可能抓瞎了。

好啦，核心方法都告訴你們了，拿出你的保單再重新看一看bia~