慧擇小馬老師 · 一年前4410 人看過
小馬老師最近接到顧問老師的需求。
“能不能給大家講講咱們的方案是怎么定制的?”
之所以這樣,是有不少人提了些問題:
你們的方案定制到底是啥樣的?
說來說去,就是那四個險種?
好像也沒什么不同?
我猜大家肯定也想知道,自己的方案是怎么完成的?
所以,今天就把這事盤一盤。
在慧擇,做一個方案要走幾步?
通常來說,從接到大家的需求開始,到完成方案投保,會有5個步驟。
1
收到咨詢需求
就是在公眾號進行預(yù)約。
對了,除了文章,菜單欄也可以預(yù)約定制方案,如下↓
(圖片來源:慧擇保險網(wǎng)公眾號截圖)
2
溝通確認需求
接到咨詢后,就是顧問老師出場的時間了。
這一步是要了解信息,確認需求。
溝通內(nèi)容通常包括:
了解被保人年齡、性別、職業(yè)等信息。
之前是否買過保險?都買過哪些保險?
主要保障訴求有哪些?對抗意外、疾病風(fēng)險?還是為教育/養(yǎng)老做準(zhǔn)備?
被保人健康情況怎么樣?
保費預(yù)算大概是多少?
是否有投保偏好?
疑難問題解答。
這是接下來做方案的基礎(chǔ)。
搞好這一步,一個方案才能完整。
3
評估并完成方案
這一步就要考驗顧問老師的保險專業(yè)度了。
根據(jù)上一步獲取的信息,從風(fēng)險評估、個人需求偏好、保額和預(yù)算出發(fā)。
綜合搭配重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險、壽險四大基礎(chǔ)險種。
如果有養(yǎng)老和教育規(guī)劃,則搭配年金險和增額終身壽。
想了解的產(chǎn)品具體配置思路,可以往后看↓
4
方案內(nèi)容部評估
保險方案出來后,還不算真正完成。
畢竟這步是一個顧問老師完成的,難免有疏漏。
所以,內(nèi)部會走一個評估,由其他顧問老師審核評估。
通過之后,才是最終給你的方案。
(圖片來源:方案截圖)
5
方案講解和調(diào)整
方案完成后,是一個確認的過程。
顧問老師會根據(jù)前期溝通,講解產(chǎn)品和方案。
在溝通過程中,如果你補充了新信息或新需求,顧問老師會再調(diào)整方案。
做個方案而已,為啥這么麻煩呢?
看到這里,或許有朋友不耐煩了:
就不能直接給我介紹幾款產(chǎn)品嗎?
真的需要了解這么多信息嗎?
我的預(yù)算就3000,你看著給我找一款就行了。
(圖片來源:dbbqb)
小馬老師要提醒的是:
每個人情況不同,適合的保險也不同。
而影響保險方案的,除了預(yù)算,還包括年齡、健康狀況、投保目的等……
如果把保險方案比作一棵樹。
我們看到的每棵樹,都長得差不多。
可在專業(yè)的顧問老師看來,卻是這樣的:
由于內(nèi)容比較多,小馬老師挑幾個重點說說
首先,看保險是否能滿足需求
從保險金字塔來說,需求分3層:
最基本的保障需求,即有錢治??;
接著是親有所護,包含保障和儲蓄;
最后是老有所養(yǎng),就是投資理財。
這只是大的方面,還有更多細節(jié)。
就拿“有錢治病”來說,還包括:
風(fēng)險因素:意外、疾病
治療服務(wù):院外特藥、海外醫(yī)療、費用墊付......
其次,會看產(chǎn)品是否能覆蓋風(fēng)險
這一步考慮的細節(jié)最多,比如:
百萬醫(yī)療險是否包含院外特藥、綠色通道?
重疾險重疾賠付是否足夠覆蓋風(fēng)險?
意外醫(yī)療是否不限社保?
健康告知是否寬松?
保障內(nèi)容是否夠全?
......
(圖片來源:dbbqb)
最后,費率是重點
保障肯定是越全越好。
但除了保障外,我們還得考慮這個價格在不在承受范圍內(nèi)。
畢竟有多少錢,辦多大事~
最后啰嗦幾句:
小馬老師平時也寫了不少方案。
但通常都是按基礎(chǔ)需求來配的。