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保險金額和保險費的區(qū)別是什么?如何利用低保費獲得高保額?

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前2305 人看過

錢是人們買保險時關注的要點。



買保險時很容易遇到“保險金額”、“保費”這些涉及到“錢”的名詞;


剛接觸保險的小白,一臉問號,這兩個詞有什么區(qū)別,不是一樣的意思嗎?


實際上,保險金額和保險費屬于兩個概念,但是卻常用來衡量一款保險產(chǎn)品是否值得買。


也就是說,二者體現(xiàn)出了保險產(chǎn)品的性價比!


     
 保險金額和保險費是什么      


保險金額和保費都與“錢”有關,但卻是兩個相差很大的概念,下面是二者關系圖:


保險金額與保險費關系圖.jpg


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


01  
保險金額  


保險金額就保額,是被保人發(fā)生保險事故之后保險公司可以賠付的錢數(shù)。


多數(shù)情況下,醫(yī)療險、意外險的產(chǎn)品保額是固定的。


比如說錦慧保個人綜合意外險典藏版意外身故保額為30萬,則被保人若不幸因為意外身故,則保險公司需要賠付30萬給被保人的受益人。


重疾險、壽險的保額大多可自主選擇。


比如說30歲男性投保達爾文5號煥新版重疾險帶身故責任,最少選擇5萬元保額,最多可選擇46萬元保額。


02  
保險費  


保險費,指的是投保者購買保險產(chǎn)品時需要按照保險合同的約定,繳納給保險公司的費用。通俗來說,保險費就是說是用戶花的錢。


保險金額與保險費的關系密切,二者可看出一款產(chǎn)品的性價比。


比如說,保障責任一致時,A先生購買30萬保額的甲重疾險,總花費46520元;如果購買30萬保額的乙款重疾險,總花費58712元,則家甲重疾險性價比更高。


     
影響保額和保險費的因素有哪些      

01  
影響保額的因素  


保險公司會對產(chǎn)品保額作要求,一般有最低保額和最高保額限制。同款產(chǎn)品的最低保額一致,但最高保額可能不同。


最高保額與被保人年齡、職業(yè)、有無社保、生活區(qū)域有較大關系。下圖是大麥甜蜜家壽險對最高保額的規(guī)定表。


最大保額影響因素限制表.jpg


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


可以發(fā)現(xiàn),被保人年齡越大、所處區(qū)域越不發(fā)達可買的最高保額越??;一個人有社保比無社保的投??蛇x的最高保額要高。


保險產(chǎn)品的保額與職業(yè)類型有關。體現(xiàn)最明顯的為意外險、醫(yī)療險。


比如投保成人住院保醫(yī)療險,1-3類職業(yè)最高可選擇30萬保額投保,4類職業(yè)最高只能選擇15萬保額投保。


02  
影響保費因素  


保額。成正相關,保額越高,保費越高。


年齡。尤其成年人投保健康險,年齡越大,所需繳納的保費往往越高。


性別。有些產(chǎn)品偏向于女性,女性投保更優(yōu),有些產(chǎn)品則男性投保更優(yōu),并無定數(shù)。


繳費。與繳費方式和繳費期限密切相關。


選擇躉交繳納的總保費最少,但是單次繳費最高;選擇年交保費,年限越長總保費越高,但單次保費越低。這個與人們房貸車貸的道理一致。


產(chǎn)品有關。不同的產(chǎn)品的運營成本不一樣,所以定價有區(qū)別,用戶所需繳納的保費差異也可能比較大。


     
如何利用低保費獲得保額      


01  
健康險盡早投保  


保費與被保人的年齡與健康狀況關系密切,比如說投保重疾險,二十歲選擇50萬保額比40歲的人投保50萬保額,價格可能相差一倍不止。


主要因為健康險的出險概率與被保人的年齡密切相關,盡早投保健康險不僅可以降低保費,而且更容易獲得高保額。


02  
拉長繳費年限  


想要獲得高保額又不想單次繳費壓力大,可以通過拉長繳費年限的方式實現(xiàn),


下圖表格信息:20歲男性,投保達爾文5號煥新版含身故責任,選擇30萬保額,保至70周歲。


保費與繳費期限關系測算表.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


如果選擇躉交(即一次性交清保費),則單次需要支付保費49953元;


如果按照5年繳費,則單次繳費10431元;若選擇20年繳費,則每年繳費3366元;如果選擇按30年繳費,則每年繳費2613元。


可以發(fā)現(xiàn):繳費期限越長,單次繳費越少,對投保者單次繳費壓力越小;但是總保費會越高。


如果用戶每年預算有限,可以選擇20年、30年這樣的長期繳費方式;一方面可以緩解每年繳費壓力;另一方面不少保險有豁免責任,選長期繳費萬一發(fā)生事故對投保者有利!


 

寫在最后


保險金額和保費成正相關,二者關系密切。


如果想要利用有限的保費獲得更高的保額,除了選擇高性價比的產(chǎn)品投保之外,還可以選擇較長的繳費期限,比如說按照20年繳費、按照30年期限繳費,這樣會緩解年度繳費壓力(但總保費會更高),讓自己的保障更加充足!



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