意外險(xiǎn)承保范圍有哪些 多份意外險(xiǎn)可以重復(fù)賠嗎

　　意外的到來往往是猝不及防的，人們感嘆世事無常的同時(shí)也想要給自己一份保障，避免遭受意外傷害。意外保險(xiǎn)的出現(xiàn)幫助了不少人解決意外帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。不過，意外險(xiǎn)承保范圍有哪些，同一個(gè)人如果買了多份意外險(xiǎn)，發(fā)生意外事故可以重復(fù)賠付嗎？

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　　一、意外險(xiǎn)的承保范圍有哪些

　　意外險(xiǎn)指的是針對(duì)被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕩淼纳砉省麣?、醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付。意外險(xiǎn)對(duì)被保人的年齡和健康限制較少，承保范圍廣，可以說剛出生的孩子到七八歲的老人，幾乎都可以投保意外險(xiǎn)，所以說意外險(xiǎn)也是一類老少皆宜的險(xiǎn)種。意外險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格也比較低，多以短期保障為主。市面上的一年期意外險(xiǎn)，保費(fèi)價(jià)格普遍在幾百元左右，高危職業(yè)意外險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格會(huì)略貴。

　　意外險(xiǎn)的保障責(zé)任比較多，綜合性意外險(xiǎn)的保障責(zé)任通常包括三個(gè)方面：

　　意外身故，發(fā)生事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付保險(xiǎn)金；

　　意外傷殘責(zé)任是按照被保人的傷殘等級(jí)來賠付保險(xiǎn)金，傷殘程度越嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金比例越高，最高可賠付100%保額；

　　意外醫(yī)療責(zé)任，是對(duì)被保人的合理且必要的意外醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，報(bào)銷的條件根據(jù)合同約定的為準(zhǔn)，受到免賠額、賠付比例多項(xiàng)規(guī)定限制。

　　除了上述三大責(zé)任之外，有些意外險(xiǎn)還可以保障猝死、提供意外住院津貼、提供其他增值服務(wù)等，不同產(chǎn)品可能有所區(qū)別。

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　　二、多份意外險(xiǎn)可以重復(fù)賠嗎

　　因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格低，但是保額卻比較高，人們花費(fèi)幾百元甚至幾十元便可以買到一份不錯(cuò)的意外險(xiǎn)，所以投保的人比較多，有些人甚至買了多份意外險(xiǎn)。那么，多份意外險(xiǎn)被保人如果不幸發(fā)生意外事故，能夠重復(fù)賠付嗎？

　　實(shí)際上，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，賠付方式大體分為兩種，分別是給付型和報(bào)銷型。給付型的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以疊加賠付，買了多份也可以賠付；報(bào)銷型的保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)銷的費(fèi)用不會(huì)超過被保人實(shí)際的花銷，便可以重復(fù)賠付，以醫(yī)療險(xiǎn)為代表。

　　意外險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ县?zé)任分為意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療三各方面，不同的責(zé)任賠付方式也不一樣的。

　　1、意外身故傷殘可多份賠

　　意外身故和意外傷殘是意外險(xiǎn)的兩大類責(zé)任，這兩類責(zé)任是可以多份賠付的。意外身故可以按照100%規(guī)定保額賠付，意外傷殘是按照等級(jí)賠付。但是這里需要留意的是：

　　未成年人意外身故賠付有限額。我國(guó)法律規(guī)定，0-9周歲（含9周歲）未成年人身故保額不得超過20萬元，10-17周歲（含10周歲、17周歲）未成年人身故保額不得超過50萬元，主要是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　承保公司可能對(duì)賠付有限定。有些保險(xiǎn)公司對(duì)用戶投保自家旗下的保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付總額有限定，一般會(huì)在投保須知或者健康告知中有說明，這點(diǎn)用戶投保時(shí)要留意。

　　2、意外住院津貼可以多家賠

　　意外險(xiǎn)中的意外住院津貼屬于給付型責(zé)任，如果發(fā)生意外事故，不同產(chǎn)品的意外住院津貼也是可以同時(shí)賠付的。

　　3、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金總賠不超過實(shí)際花銷

　　意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療費(fèi)用采取的實(shí)報(bào)實(shí)銷的理賠方式，用戶可以獲得賠付，但是賠付的總額不會(huì)超過實(shí)際花銷。也就是說，如果第一份意外險(xiǎn)賠付了但是還有些費(fèi)用沒有報(bào)銷完，可以利用第二份意外險(xiǎn)報(bào)銷；但是如果第一份意外險(xiǎn)已經(jīng)報(bào)銷了全部的花銷，則第二份意外險(xiǎn)不可以報(bào)銷了。

　　意外險(xiǎn)承保范圍，這是一款適合人群廣，老少皆宜的險(xiǎn)種，用戶花費(fèi)幾十元或者幾百元便可以買到不錯(cuò)的保障，值得投保。意外險(xiǎn)的賠付方式是按照保障責(zé)任來的，多份意外險(xiǎn)可以同時(shí)報(bào)銷意外身故和意外傷殘，但是意外醫(yī)療則采取的實(shí)報(bào)實(shí)銷原則，賠付總額不會(huì)超過實(shí)際花銷。