買(mǎi)壽險(xiǎn)要注意哪些 這幾個(gè)坑要避開(kāi)

　　成家之后，收入有所增長(zhǎng)，人到中年有更多的時(shí)間和金錢(qián)享受家庭生活。但上有老下有小的生活依然充滿危機(jī)，不僅要償還房貸車(chē)貸、老人的贍養(yǎng)、孩子的教育，在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)并不輕松。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，萬(wàn)不能有任何閃失，盡早配置壽險(xiǎn)很有必要。那么，買(mǎi)壽險(xiǎn)要注意哪些？投保時(shí)要避開(kāi)哪些坑？

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　　一、買(mǎi)壽險(xiǎn)要注意哪些

　　1、保額買(mǎi)多少

　　壽險(xiǎn)對(duì)標(biāo)的是家庭責(zé)任，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)的保額要能夠覆蓋家庭的債務(wù)、孩子的教育費(fèi)撫養(yǎng)費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)以及家庭的日常生活開(kāi)支，把家庭成員的生活開(kāi)支都保障了，才是發(fā)揮了壽險(xiǎn)應(yīng)有的作用。保額具體買(mǎi)多高，就需要結(jié)合人們的實(shí)際需求，最為基本的是得覆蓋住現(xiàn)有的家庭負(fù)債，其他按需添加。

　　2、保障保多久

　　壽險(xiǎn)根據(jù)保障期限可分為壽險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，具體選擇哪一種，建議保障家庭責(zé)任結(jié)束較為合適。對(duì)于預(yù)算不是很多的家庭來(lái)說(shuō)，建議選擇保至60歲/70歲，因?yàn)榈搅诉@個(gè)年紀(jì)，家庭責(zé)任幾乎已經(jīng)轉(zhuǎn)移到孩子身上了。當(dāng)然，如果預(yù)算充足，終身壽險(xiǎn)值得考慮，可以起到財(cái)富傳承的作用。

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　　二、買(mǎi)壽險(xiǎn)要避開(kāi)哪些坑

　　1、預(yù)算不足買(mǎi)終身壽險(xiǎn)

　　定期壽險(xiǎn)承擔(dān)的是家庭經(jīng)濟(jì)支柱遭遇不幸，但家庭經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)因此崩潰的作用。也就是說(shuō)，定期壽險(xiǎn)首先考慮到的是覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，也就是保障的作用。而終身壽險(xiǎn)，則因?yàn)槿斯逃幸凰溃灰话l(fā)生免責(zé)條款中的情況就一定會(huì)發(fā)生賠付，只是時(shí)間早晚的問(wèn)題。賠付的保險(xiǎn)金是留給家人確定的可以傳承的資產(chǎn)。

　　簡(jiǎn)言之，終身壽險(xiǎn)在定期壽險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，還提供了傳承、增值和現(xiàn)金流等作用。也正因?yàn)槿绱耍K身壽險(xiǎn)的保費(fèi)較高，對(duì)于預(yù)算不是很多的家庭而言，不建議配置終身壽險(xiǎn)，應(yīng)該考慮定期壽險(xiǎn)，意義更大。

　　2、買(mǎi)壽險(xiǎn)到期沒(méi)賠錢(qián)就虧了

　　很多人投保定期壽險(xiǎn)比較擔(dān)心保障到期后沒(méi)有出險(xiǎn)，合同終止，也不退還保費(fèi)，花的錢(qián)就打水漂了。這種思想真的是大錯(cuò)特錯(cuò)。殊不知，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)較低，而且風(fēng)險(xiǎn)對(duì)每一個(gè)人都是公平的，這里面根本沒(méi)有誰(shuí)賺了誰(shuí)吃虧的問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品是嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)概率定價(jià)的，買(mǎi)終身掏的就是保終身死亡概率的錢(qián)，說(shuō)白了一分價(jià)錢(qián)一分貨，所以想覆蓋住多大的風(fēng)險(xiǎn)，就得花相應(yīng)的錢(qián)，交的這個(gè)錢(qián)，保的就是這個(gè)概率的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上就沒(méi)有虧不虧這一說(shuō)。

　　3、給孩子老人買(mǎi)壽險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，買(mǎi)保險(xiǎn)就是拿來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的。對(duì)于孩子和老人來(lái)說(shuō)，他們身上多數(shù)不承擔(dān)家庭責(zé)任，如果不幸死亡，對(duì)家里更大程度是心理層面的打擊，但對(duì)經(jīng)濟(jì)層面的影響非常小。

　　單單考慮這一點(diǎn)，給孩子、老人買(mǎi)壽險(xiǎn)就沒(méi)必要，因?yàn)樗麄冊(cè)诮?jīng)濟(jì)層面的巨大風(fēng)險(xiǎn)不存在。而且，若是給孩子和老人投保，保費(fèi)也較高，且孩子的身故保額有著嚴(yán)格的限制，因此，不劃算，不建議配置壽險(xiǎn)。

　　買(mǎi)壽險(xiǎn)要注意的問(wèn)題還是比較多的，比如保額、保障期限、被保人等，每個(gè)家庭的實(shí)際情況不同，因此，不可同一而論，需要結(jié)合具體的情況來(lái)分析。配置壽險(xiǎn)過(guò)程中，還有一些坑要避開(kāi)，比如給孩子和老人買(mǎi)壽險(xiǎn)，這就是很不明智的。