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多次賠付的重疾險弊端 怎么挑選

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前740 人看過

  隨著科技的發(fā)展,醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)也大大改善,基因技術(shù)、精準(zhǔn)醫(yī)療快速發(fā)展,各類重疾的預(yù)防和治療能力便大幅提升了。重疾治愈率越來越高,存活時間也越來越長,所以一生中罹患多次重疾的概率也會隨之增加。在這情況大環(huán)境下,多次賠付的重疾險越來越受用戶的喜愛,但事物皆有兩面性,不能一概而論。那么,多次賠付的重疾險弊端都有哪些呢?下文將為大家具體介紹。


多次賠付的重疾險弊端

圖片來源:pixabay


  一、多次賠付的重疾險弊端

  不同于一般重大疾病保險,多次賠付的重疾險將重大疾病分成多組,每組可以賠付一次。如果被保險人患其中一組中的重大疾病,理賠后,該組重疾責(zé)任、身故全殘責(zé)任同時終止,但其他組別保險責(zé)任繼續(xù)有效。

  從保障內(nèi)容來看,多次賠付重疾產(chǎn)品比單次賠付重疾能夠提供更多保障。而且解決了一大問題,如果投保一般重疾險,在理賠后,因為有重疾病史,很難再買到重疾險,享受健康保障。如果你買的是多次賠付重疾,只要在保障期限內(nèi),就無需擔(dān)憂這個問題。要注意的是,一分保障一分錢,多次賠付重疾產(chǎn)品保費一般要高于單次賠付重疾產(chǎn)品。當(dāng)然,多次賠付的重疾險也有弊端,主要有以下幾點:

  1、多次理賠概率低

  多次賠付雖然理賠次數(shù)多,但實際上是分組理賠,也就是說,它不是確診了重疾就賠的,而是會將合同約定的那些特定重大疾病根據(jù)病種進(jìn)行分組,如果你被保險人再度患上的重疾是和之前患上的重疾在同一組內(nèi)的話,就無法再進(jìn)行理賠。也就是說,同一組內(nèi)的重疾病癥只有一個理賠名額,而只有不在同一組內(nèi)的情況才可以進(jìn)行理賠。

  2、保費高昂

  多次賠付的重疾險它的理賠成本是要比單次賠付的重疾險高的,所以保費肯定也會相應(yīng)地提升,它的保費通常會在單次賠付的重疾險保費的1.5到2倍左右,不是所有人都能夠承擔(dān)得起如此高昂的保費的。


多次賠付的重疾險弊端 怎么挑選

圖片來源:pixabay


  二、多次賠付的重疾險該怎么挑選

  由于多次賠付重疾險的賠付特性,在投保該類產(chǎn)品時,要重點關(guān)注分組和兩次賠付之間的時間間隔。目前市場上的重疾險產(chǎn)品都會將疾病種類分組,分成兩組、三組或者四組,每組重大疾病限賠付一次,一共可獲得兩次或者三次賠付。

  如果有一組中的一種賠付過,那么,這組的其他疾病就不會再得到理賠了。如果把惡性腫瘤和腦中風(fēng)分到同一組,先患惡性腫瘤,保險公司會按條款理賠。但過了幾年后,用戶患腦中風(fēng)的話,是得不到理賠的,因為這兩種疾病位于同一組。如果像康健一生多倍保一樣,將這兩種高發(fā)疾病放在不同組,用戶也可獲得第二次理賠。

  保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定的前6種疾病是高發(fā)重疾,看一個多次賠付產(chǎn)品是否良心,主要就要看這幾種病的分組情況。這六種疾病分別是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病。其中惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)后遺癥理賠率最高,如果這三組疾病被分在一組,那么,這款產(chǎn)品的保障要打個折扣。除了分組情況外,還需關(guān)注兩次理賠之間的時間間隔。目前,多次賠付重疾險都會對兩次賠付之間給予等待期的要求,一般是365天,有個別產(chǎn)品縮短為180天,如果兩次患病間隔時間不足一年,保險公司拒賠,對于用戶來說,等待期越短越有利。


  綜上所述,多次賠付的重疾險弊端主要體現(xiàn)在保費昂貴和多次理賠概率低等方面。目前,市面上的多次賠付重疾險種類很多,在挑選時,用戶要結(jié)合自身保障和經(jīng)濟(jì)預(yù)算進(jìn)行合理規(guī)劃,另外,多次賠付重疾產(chǎn)品的理賠條件不容易觸發(fā),用戶要做的就是盡量選擇理賠門檻低的多次賠付重疾險。


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