慧擇小馬老師 · 一年前4660 人看過
錢的保值和增值是人們永恒的話題。
在經(jīng)歷了投資市場的一次次教育之后,越來越多人把目光轉(zhuǎn)向了保險行業(yè),特別是在疫情這種黑天鵝事件之下,對于資金安全、穩(wěn)定、靈活的呼喚從未如此強烈。
在這種呼喚下,慧擇與橫琴人壽定制的『金滿意足』兩全保險(增額型)重磅上線!
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它結(jié)合了年金險和增額終身壽險的長處——保障期限靈活可選,最高可以保至105歲,同時,有效保額年年遞增,保障到期可以一次性領(lǐng)取一大筆滿期保險金。
算完金滿意足的收益我更是驚呆了,不論是生存總利益,還是身故總利益,金滿意足都是能躋身市場第一梯隊的水平,IRR最高能達到3.49%。
在面對人生各階段確定的和不確定的支出時,它的高現(xiàn)金價值設(shè)計也能讓你應(yīng)對自如。
01
金滿意足保障什么?
兩全保險大家可能不陌生,它主要包含兩項責任:
①保障到期,人還健在,就領(lǐng)一筆滿期保險金;
②如果在保障期間,人不幸身故,就領(lǐng)取對應(yīng)的身故保險金。
也就是說,不論生死,兩全保險都能讓你拿回一筆確定的錢。
而金滿意足厲害就厲害在“增額”兩字,它每年的有效保額都比上一年增長3.99%,也就是說,它能讓你拿到一筆“確定且會長大的錢”。
讓我們看看金滿意足的產(chǎn)品形態(tài):
金滿意足的投保門檻非常友好,最少1000元就能投,承保年齡也比較寬泛,下至剛出生的娃娃,上至70歲老人都能買,最長可以保到105歲,有效保額每年遞增。
這款產(chǎn)品的特點,可以總結(jié)為金、滿、意、足4個字:
金滿意足是一款保險產(chǎn)品,保險行業(yè)的特異性,決定了這款產(chǎn)品的安全基礎(chǔ)。
身故利益、現(xiàn)金價值都寫在合同里,投入多少錢、能拿回多少錢、多少年能拿回來,從一開始就確定下來,不受市場波動影響,帶你穩(wěn)步穿越熊市牛市。
金滿意足與其他兩全保險的區(qū)別在于,它的有效保額每年會遞增3.99%,并在保障滿期那年達到最大值,讓你能拿回一筆高額的滿期保險金。
可能有些朋友對3.99%這個數(shù)值沒什么概念,看一個案例就能一目了然了:
比如為0歲男寶寶投保金滿意足,每年交1萬元,交5年,保至70歲。
第一年的基本保額是34770.50,
第二年的有效保額比第一年多3.99%,也就是36157.8,
第三年的有效保額又比第二年多3.99%,
……
依此類推,到70歲時,保單的有效保額達到了51.71萬,這個數(shù)值就是滿期保險金可以拿到的錢,是當年投入保費的10倍!
換算成單利,相當于13.34%,這個數(shù)值可以自己在表格里演算,不會算的朋友歡迎私聊專屬顧問拿公式。
還有些朋友習(xí)慣看IRR,我也演算了一下在各種投保條件下的IRR情況:
在某些年齡段,金滿意足的IRR可高達3.49%,在保險市場上,這個收益率可以劃入第一梯隊。
相比于保障終身的增額終身壽險,金滿意足的保障期限有4種選擇,這意味著它可以靈活滿足投保人的各種人生需求:
①保20/30年:可作為中期投資,也可以給孩子買,作為教育金或婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金;
②保至70歲:可以作為養(yǎng)老賬戶,到70歲一次性領(lǐng)出一大筆錢,住高端養(yǎng)老院也好,和老伴攜手環(huán)游世界也好,它能進一步為你提供自由規(guī)劃養(yǎng)老生活的可能性;
③保至105歲:相當于一份伴隨終身的保障,在世的時候,可以利用好保單的某些權(quán)限,做教育、養(yǎng)老的靈活安排,去世了也能給家人留一筆錢。
先說3點基本權(quán)益:
①支持減保、保單貸款。如果遇到急用錢的情況,這張保單能幫助你度過難關(guān);
②支持加保。不過加保有限制條件,只有保至70歲或保至105歲才可以加保,有長期財務(wù)規(guī)劃的朋友,可以考慮把保障期限選長一點,為自己留一點加保的空間;
③保險金信托。總保費達到100萬就可以辦理,比其他保險金信托的門檻低太多,有財富傳承需求的朋友可以考慮這個權(quán)益;
再說VIP權(quán)益:
投保金滿意足,達到一定門檻,可以享受VIP家庭健康服務(wù)權(quán)益,包括成人腫瘤易感基因檢測、年度健康體檢、海外“醫(yī)療級”體檢、一站式私人健康管家服務(wù)等,非常實用。如果有了這些便利,活到105歲好像也不是什么難事。
02
多場景看利益
了解完產(chǎn)品的基本特點,重頭戲利益演示來了!為了便于理解,我用3個實際應(yīng)用場景來為你展示金滿意足有多厲害:
0歲男孩,年交5萬,交5年,保20年,總投入保費25萬,保障到期能拿回46萬多:
每年交5萬元,對年輕家長的壓力也不會很大。
20歲剛好是孩子剛進入大學(xué)一到兩年的時間,這個時候如果決定深造發(fā)展,這份46萬元的滿期保險金能為孩子的夢想提供助力。
把各階段的保單利益拎出來看:
可以看到,各階段的增值幅度和IRR都比較穩(wěn)定,時間越長,增值的比例越大。
打造底氣滿滿的婚嫁金
0歲女孩,年交10萬,交3年,保30年,總投入30萬,保障到期能拿回近81萬:
很多父母,特別是有女兒的父母,都想為孩子準備一筆錢,在談婚論嫁時,這筆錢就是你們家的底氣,為孩子的婚姻生活提供穩(wěn)定保障,也可以成為孫輩的成長基金。
同樣看看這張保單各階段的利益:
保至30歲,它的總利益可以達到投入保費的2.7倍,甚至超過了熱賣的天天向上少兒年金保險。
打造靈活調(diào)配的養(yǎng)老金
30歲男性,年交5萬,交10年,保到105歲,總投入50萬,各階段的利益如下圖:
如果保障期間不退保減保,到105歲時,能拿回560萬,可作為養(yǎng)老金或者資產(chǎn)傳承規(guī)劃。
當然,誰都不能活到保證105歲前會發(fā)生什么,如果有緊急資金需求,可以考慮用減?;蛘弑钨J款,取出部分現(xiàn)金價值。各階段能拿出的錢,我也列在表上了,可作為參考。
這種投保條件下,IRR最高可達到3.49%,生存總利益可以膨脹到投入保費的11倍。
注:不同年齡段投保、不同繳費年限,利益會有差別,聯(lián)系您的專屬顧問,定制專屬投保方案。
03
寫在最后
金滿意足是一款彈性非常大的保險產(chǎn)品,資金安全增值,保障期限靈活。
它既能支撐普通人生活中的“小確幸”,也足夠支撐人生終極“大目標”。
這是一個絕佳的工具,能夠在不同的生命周期為我們提供身價保障,而且能在金融市場不穩(wěn)定的時候為你提供滿滿的安全感。
如需進一步了解產(chǎn)品,或者演算利益,可聯(lián)系您的專屬保險咨詢顧問。