意外保險和重大疾病保險區(qū)別有哪些 購買注意事項

　　為自己和家人規(guī)劃保險方案時，意外保險和重大疾病保險作為基礎保障型產品，能針對疾病和意外風險提供保險保障，是用戶重點考慮的險種。那么，意外保險和重大疾病保險區(qū)別有哪些？下面為大家作具體描述。

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　　一、意外保險和重大疾病保險區(qū)別有哪些

　　1、保障范圍不同：意外保險主要指被保險人因意外傷害導致身故、傷殘或產生相關醫(yī)療費用，保險公司按照合同約定給付保險金，意外險產品一般保險責任涵蓋意外身故、意外傷殘或者意外醫(yī)療等；而重大疾病保險主要指被保險人罹患合同約定疾病并達到理賠狀態(tài)，保險公司按合同約定給付保險金，重疾險產品一般涵蓋輕癥、中癥和重癥保障，或者身故以及高發(fā)疾病二次賠付等。

　　2、保障期限不同：意外保險一般保障期限為1年，有的旅游意外險，保障期限甚至只有幾小時；而重大疾病保險保障期限一般為定期和終身保障，重大疾病保險的定期保障期限一般為20/30年或者保障至60歲/70歲。

　　3、保險費用不同：意外保險產品一般一年的保費就只需要幾十元或者上百元，價格較低，投保十分劃算；而重大疾病保險保障期限越長，保費越高，如一位成年用戶投保，年交保費一般在千元左右，而一位中老年用戶投保，保費更高，有些年交保費甚至需要上萬元，相較于意外保險，重疾大疾病險的保費要高出不少。

　　4、投保要求不同：意外保險承保年齡范圍廣，對健康狀況基本沒要求，但對用戶的職業(yè)有著嚴格的限制，承保職業(yè)多為1-3類，對于高危職業(yè)要求更為嚴格；而重大疾病保險的投保條件非常嚴格，有投保年齡以及健康狀況限制。

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　　二、購買意外保險和重大疾病保險的注意事項

　　1、量體裁衣

　　意外保險一般分為綜合意外險、旅游意外險和交通意外險等，不同保險產品保障內容有差異，投保者要根據自身的保障需求作合理規(guī)劃，如是外出游玩需要規(guī)劃旅游意外險，如經常出差乘坐公共交通，則需規(guī)劃一份交通意外險，適合自己的意外保險才是最好的。

　　重大疾病保險產品眾多，不同的保險產品保障內容有區(qū)別，投保者要按需選擇，確保保障內容和所需一致，并且可選責任要合理配置，如有家庭惡性腫瘤遺傳史的人群，則建議投保時選擇附加惡性腫瘤二次賠付的重疾險。

　　2、注意保險保費、保額

　　意外保險產品未成年人投保身故賠付有限額，一般不滿10周歲身故賠付不超過20萬元，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元；而成年人身故賠付沒有限額，家庭經濟支柱規(guī)劃，建議意外身故保額不超過賠付限額，如果不幸發(fā)生，家人短期內生活質量不會受到影響。

　　重大疾病保險的保額建議在30萬—50萬左右，這樣被保險人出險后才能有效轉嫁經濟負擔，其次保費支出要合理，建議在合理承受范圍內，不能對家庭的基本生活產生影響，這類保險產品年齡越大保費越高，因此建議趁早規(guī)劃，這樣可節(jié)省保費開支。

　　3、注意保障責任

　　購買意外保險時，首先建議涵蓋意外醫(yī)療責任，生活中燙傷、溺水和摔傷十分常見，去醫(yī)院看下少則幾百，多則成千上萬，意外醫(yī)療可針對合理醫(yī)療費用進行報銷，其次盡量選擇不限社保報銷，免賠額低以及報銷比例高的意外險投保，這樣被保險人發(fā)生意外傷害，產生的必須且合理的醫(yī)療費用，保險產品能予以報銷。

　　購買重大疾病保險時，首先要詳細了解保險條款等信息，尤其是保險責任和免責條款，要確保保障和所需一致，能夠提供專屬健康呵護；其次要注意免責條款，若出險后，被保人的情況屬于免責范疇，則保險公司不予進行理賠，因此要有清晰認識，確保理賠不會有爭議。

　　意外保險和重大疾病保險區(qū)別主要表現在保障范圍、保障期限、保險費用和投保要求等方面，用戶要根據自己的保障需求和經濟能力作合理規(guī)劃，選擇合適的險種投保。另外購買意外保險和重大疾病保險要量體裁衣，注意保險保費、保額和注意保障責任，若經濟條件允許建議組合投保。