重疾修訂通知文件下達 帶來哪些變化

　　財聯(lián)社電報：重疾修訂通知文件于11月5日發(fā)布，同時明確表示，即日起至2021年1月31日為過渡期，在此期間，用戶依然可以投保舊的重疾定義下的重疾險產(chǎn)品，且不受重疾新規(guī)的影響。2021年2月1日，重疾新定義正式實施，此后不再銷售舊的重疾定義下的產(chǎn)品。那么，間隔13年之久的重疾新規(guī)帶來哪些變化呢？

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　　一、重疾修訂通知文件帶來哪些變化

　　1、疾病種類的增加

　　重疾新規(guī)新增3項重疾和3項輕癥，重疾為嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病和嚴重潰瘍性結(jié)腸炎，輕癥為輕度腦中風后遺癥、輕度急性心肌梗死和輕度惡性腫瘤。雖然病種數(shù)量增加，但實際情況是在現(xiàn)有的重疾險中，很多保險公司把這幾種疾病早已加入到保險合同條款內(nèi)，因此，此項變化影響不大。

　　2、對部分重疾的定義進行了優(yōu)化

　　對“心臟瓣膜手術(shù)”，取消了原定義規(guī)定的必須“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施了切開心臟”；對于冠狀動脈搭橋術(shù)，將“實施開胸手術(shù)”改為“切開心包”；重大器官移植與造血干細胞移植的定義中：新增小腸移植，擴展自體造血干細胞移植；主動脈手術(shù)，明確了“腹腔鏡”和“胸腔鏡”都符合理賠標準。整體上來說，理賠條件更明確，更清晰，可有效減少理賠糾紛事件的發(fā)生。

　　3、甲狀腺癌分級賠付

　　重疾新規(guī)中明確規(guī)定：TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌不在重疾保障范圍內(nèi)，而是按照輕癥賠付且賠付比例不超過重疾保額的30%，比如買50萬保額重疾險，最高也只能賠付15萬。也就是說，輕度甲狀腺癌被踢出重疾劃為輕癥了，這項變化還是挺大的。因此不少人預(yù)測，把輕度甲狀腺癌剔除出“重疾名單”后，輕度甲狀腺癌賠付得少了，重疾險的賠付成本也會降低，因此重疾險產(chǎn)品的定價可能會有不少的下降空間。

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　　二、新重疾險的價格會進一步下降嗎

　　很多人認為重疾新規(guī)對于高發(fā)的甲狀腺癌分級賠付，重疾險的保費會下降，但同時也有很多人認為對于降價不用抱過高期待，因為重疾新規(guī)中對于心腦血管重疾理賠放寬，勢必造成理賠率上升，保費定價也自然會高。所以說，新產(chǎn)品能不能更便宜，還是個未知數(shù)。而且可以預(yù)想的是，即使有變化，短期內(nèi)保費難有大變化，因為風險較高。

　　對于身體情況有異常的用戶，建議把握當下的核保條件，抓緊時間出手，若看重甲狀腺癌賠付的用戶，更是不能放過這次機會。但如果目前已經(jīng)有了部分保障，可以緩一緩，等新規(guī)實施后新產(chǎn)品出來再投保。

　　重疾修訂通知文件于11月5日下達，即日起至2021年1月31日為過渡期。重疾新規(guī)帶來不小的改變，新增了3種重度疾病和3種輕癥，且杜絕濫竽充數(shù)，要求同一個產(chǎn)品里面不能有保障范圍高度重疊的疾病。同時，部分疾病理賠規(guī)定更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)技術(shù)，部分危險程度較低的疾病將降低賠付比例或從重疾定義當中剔除。醫(yī)學(xué)進步了，重疾險疾病定義也要與時俱進！