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保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎 保單有影響嗎

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前3178 人看過(guò)

  買保險(xiǎn)產(chǎn)品,許多人都會(huì)覺(jué)得大公司靠譜一點(diǎn),因?yàn)樾」境闪r(shí)間短,是不是容易倒閉,這樣投保者的保單怎么樣,能否繼續(xù)獲得保障責(zé)任,許多用戶心里沒(méi)有底,為了讓大家安心,今天具體介紹下保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎?看看投保者對(duì)此是否存在認(rèn)知誤區(qū),從而更好地了解保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎

圖片來(lái)源:pixabay

  一、保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎

  在中國(guó),對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管還是比較嚴(yán)厲的。嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司是會(huì)破產(chǎn)倒閉的,但國(guó)家會(huì)通過(guò)多種措施防范保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉,具體有三大防線:

  1、保險(xiǎn)公司成立門檻較高

  成立一家保險(xiǎn)公司并非易事,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的股東較為嚴(yán)格即主要股東必須實(shí)力非常雄厚,具有持續(xù)盈利能力。注冊(cè)資金不低于2億元,可見(jiàn)能成立一家保險(xiǎn)公司,實(shí)力都不容小覷。為確保保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力,從事前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控,從源頭上保證了保險(xiǎn)公司有足夠的實(shí)力來(lái)面對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)。

  2、保險(xiǎn)公司償付能力要求較高

  償付能力就是指保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)賠付的能力,是衡量保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性的指標(biāo)之一。保險(xiǎn)公司必須具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司償付能力充足率不低于100%,否則會(huì)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,采用相應(yīng)的措施來(lái)提升償付能力,比如責(zé)令增加資本金、限制業(yè)務(wù)范圍、辦理再保險(xiǎn)等,直至償付能力提升到150%以上。償付能力的監(jiān)管有效保證了保險(xiǎn)公司不會(huì)因重大風(fēng)險(xiǎn)事故的賠付而陷入經(jīng)營(yíng)危機(jī)。

  3、保險(xiǎn)公司想要破產(chǎn)需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意

  保險(xiǎn)公司破產(chǎn)解散的條件非常嚴(yán)格,必須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意,尤其是人壽保險(xiǎn)公司,不會(huì)依照股東的主觀意愿解散,除非是因?yàn)楣镜陌l(fā)展需要分立、合并或者公司有重大違法違規(guī)必須被依法撤銷外,是不得解散的。

  通過(guò)上述內(nèi)容可見(jiàn),保險(xiǎn)公司有了三道防線,破產(chǎn)解散并非易事。當(dāng)然保險(xiǎn)公司是可以破產(chǎn)倒閉的,雖然概率低,但確實(shí)會(huì)。那么保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉對(duì)用戶的保單有影響嗎?

保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎 保單有影響嗎

圖片來(lái)源:pixabay

  二、保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉保單有影響嗎

  一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn),用戶保單將會(huì)被轉(zhuǎn)移,會(huì)轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司接手。如果破產(chǎn)保險(xiǎn)公司沒(méi)有與其他公司達(dá)成合作協(xié)議的,銀保監(jiān)會(huì)會(huì)出面指定保險(xiǎn)公司來(lái)接手,也就是說(shuō)保險(xiǎn)合同并不會(huì)因此作廢,而會(huì)繼續(xù)生效。

  保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉后,若其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的,則啟動(dòng)保險(xiǎn)保障基金,按照一定的規(guī)則對(duì)非人壽合同的保單持有人提供救助:損失在5萬(wàn)元以內(nèi)的部分,保險(xiǎn)保障基金予以全額救助;損失超過(guò)5萬(wàn)元的部分,保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的90%,若持有人為機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的80%。

  對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)保障基金也會(huì)進(jìn)行救助,持有人為個(gè)人,救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%為限;持有人為機(jī)構(gòu),救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的80%為限。

  很多用戶對(duì)保險(xiǎn)公司的安全性存在擔(dān)憂,那么保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎,嚴(yán)格來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司是可能倒閉破產(chǎn)的,但不會(huì)輕易倒閉破產(chǎn)。因?yàn)閲?guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管較為嚴(yán)格,首先,注冊(cè)資本不低于2億元,其次償付能力不低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),否則會(huì)采取一系列的措施進(jìn)行提升,最后,并不是想破產(chǎn)就破產(chǎn),需要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的同意才可以。而且破產(chǎn)倒閉后,保單也依然受到保護(hù)。


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