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為了找到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行產(chǎn)品對比是比較常見的方法。重疾險(xiǎn)的用處大,不同重疾險(xiǎn)也常被拿來比較,那么性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)對比主要看哪些方面的內(nèi)容呢?實(shí)際上,除了看保費(fèi)價(jià)格之外,產(chǎn)品的保障細(xì)節(jié)更需要留意,這里介紹5個(gè)對比要點(diǎn),僅供參考。
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1、是否含投被保人豁免
現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都有豁免,比如輕癥豁免、重疾豁免、全殘豁免等,對用戶來說比較重要的是輕癥豁免。因?yàn)檩p癥發(fā)生的概率較高,一旦投被保人發(fā)生輕癥就不用再交保費(fèi),而且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這對于用戶來說非常有利?,F(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都自帶被保人豁免,可附加投保人豁免。大人給孩子購買保險(xiǎn)投保時(shí),建議附加投保人豁免,如果繳費(fèi)期間大人發(fā)生合同內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn),孩子的保費(fèi)以后就不用交了,但合同依然繼續(xù)有效,有效守護(hù)孩子成長,這是一個(gè)非常人性化的設(shè)計(jì)。
2、是否共用保額
有些產(chǎn)品重疾和輕癥共用保額,就是輕癥和重疾賠付的錢不能超過購買的保額,比如購買80萬保額的重疾險(xiǎn),輕癥賠付20萬,若罹患重疾,保額需減去輕癥賠付的20萬,剩余的60萬才是重疾賠償金,這樣保障功能就降低很多,建議選擇非共用保額的重疾險(xiǎn),輕癥賠完不影響重疾的保額。當(dāng)然在國內(nèi),這種共用保額的產(chǎn)品并不多。
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3、輕癥、中癥、重疾賠付的次數(shù)
相對來說輕癥的發(fā)病率較高,建議賠付最好在3次或3次以上,中癥2次,重疾最少2次或,這是比較好的。若是單次賠付重疾險(xiǎn),1次重疾賠付后再也買不到健康險(xiǎn),而隨著人們生活工作壓力越來越大,重疾發(fā)生率越來越高,且越來越年輕化,未來幾十年如果再發(fā)生重疾怎么辦?處在“裸奔”狀態(tài)下實(shí)在沒有安全感。所以在身體健康時(shí),若預(yù)算充足,還是比較建議大家購買多次賠付的重疾險(xiǎn)。
4、輕癥、中癥、重疾賠付的比例及種類
每家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品賠付比例是不一樣的,比如輕癥有賠付20%基本保額,有賠付30%基本保額、還有的賠付45%基本保額,中癥有的是50%基本保額,有的是60%基本保額,對于用戶來說,賠付比例肯定越高越好的。同時(shí)對于保障的疾病種類要了解是否覆蓋高發(fā)病種,同等投保條件下,保費(fèi)相差不大的情況下,保障的病種肯定是越多越好。
5、多次賠付重疾險(xiǎn)分組和不分組
多次賠付重疾險(xiǎn)一般分為不分組賠付和分組賠付,比如保障110種重疾,分6組賠6次,每1組賠付1次。也有不分組賠付2次或3次的,一般來說,不分組賠付的概率高于分組賠付,但分組保費(fèi)一般會比不分組的保費(fèi)低。如果能接受價(jià)格,不分組的重疾險(xiǎn)還是值得投保的。如果沒有那么多預(yù)算,選擇分組賠付也沒問題,但對于分組的重疾險(xiǎn)一定要看高發(fā)疾病是否在不同組別,比如惡性腫瘤單獨(dú)分組是比較合理的。
投保重疾險(xiǎn),每個(gè)人都想要在預(yù)算范圍內(nèi)盡量選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品,但重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容多,需要注意的細(xì)節(jié)也多,想要挑選性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)建議從如上介紹的5個(gè)方面對比,對于產(chǎn)品的保額、保障疾病種類以及賠付次數(shù)要重點(diǎn)關(guān)注。
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