慧擇小馬老師 · 一年前4671 人看過
有了娃之后,真的是每一天都在花錢錢錢錢。
從幾年前的“月薪3萬撐不起孩子一個(gè)暑假”,到前段時(shí)間知乎的“年入7萬,入讀5萬學(xué)費(fèi)幼兒園”,教育一直是最讓中國父母焦慮的話題之一。
很多人都在感慨孩子是“生得起,養(yǎng)不起”,生了孩子,就等于背負(fù)了一座大山。
孩子出生后,光是365天360度無死角照顧,父母就得“扒層皮”。
等孩子稍微年長點(diǎn),又得為教育發(fā)愁了:早教、補(bǔ)習(xí)班、興趣班樣樣不能少。
來源:pexels
要是沒點(diǎn)大無畏精神和幾十年含辛茹苦的心理準(zhǔn)備,還真不敢輕易要孩子。
01
前段時(shí)間,小慧的好朋友也曬出了她的育兒賬單。
看完之后,小慧忍不住感嘆:孩子簡直就是個(gè)行走的“四腳吞金獸”,做爸媽的也太不容易了!
每個(gè)家庭情況不一樣,而這,也只是3歲孩子的賬單。往后十幾年到底還需要多少錢,沒有家庭能算的清楚。
網(wǎng)上曾有個(gè)統(tǒng)計(jì),養(yǎng)一個(gè)孩子的總金額,在62-198萬之間,而一般家庭的花費(fèi)在70萬左右。光是教育這一項(xiàng)開銷,花費(fèi)就要35-186萬。
家長們都在拼了命地為孩子謀劃未來,教育也順理成章地成為了家長們的“救命稻草”。
貴得離譜的學(xué)區(qū)房、上不完的興趣班和補(bǔ)習(xí)班,都是為了一張名校通行證。
教育極度燒錢,不過好在孩子是慢慢長大的,教育的開銷也是一點(diǎn)一點(diǎn)花,如果把幾十萬的教育資金拆分到每一年,壓力似乎可以接受。
但為了保證孩子每個(gè)階段必要的教育開支,也需要家長們提前做好規(guī)劃。
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很多父母也會想到設(shè)立一個(gè)“專款專用”的銀行賬戶,比如辦一張銀行卡定期存錢進(jìn)去,用作孩子未來的教育開支。
但你有沒有想過,這些年,你到底存下了多少錢?
存不下錢的原因,不是因?yàn)樘珪ㄥX,而是你存錢的方式不對。
存錢公式A:收入-支出=儲蓄
存錢公式B:收入-儲蓄=支出
捫心自問一下,在每個(gè)月賺錢之后,你是先存后花,還是先花后存?
以公式A來看,能存多少得看家庭花銷,這個(gè)月花超了就少存點(diǎn),花少了就多存點(diǎn),這樣的理財(cái)方式,想要存下孩子的教育資金非常困難。
而公式B則更為科學(xué),每個(gè)月要求我們刻意留出一部分資金存下去,剩下的錢才拿去花,這可以改變我們先花后存的習(xí)慣,長久堅(jiān)持下去的效果顯著。
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此外,存錢雖說是個(gè)很好的習(xí)慣,但如果只是存在銀行卡里,很容易因?yàn)楦鞣N原因動用賬戶里的錢。
而且隨著時(shí)間的積累,通貨膨脹也會產(chǎn)生金錢損耗,到了需要用錢的時(shí)候,那點(diǎn)存款卻聊勝于無。
對于缺乏規(guī)劃的人來說,不僅需要一個(gè)不能隨意挪用的金融賬戶,還需要存入的錢能穩(wěn)定增值。
正因?yàn)檫@樣的需求普遍存在,現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都開發(fā)出了“教育年金保險(xiǎn)”,方便家長為孩子規(guī)劃“專項(xiàng)教育金”。
02
什么是教育金?
教育年金保險(xiǎn),也常被稱作“教育金”。顧名思義,就是為孩子儲備教育費(fèi)用的一種工具。
通俗來說,教育金就是在孩子還小的時(shí)候,給他存一筆錢:可以有錢時(shí)就存一些,也可以一次性存一大筆錢。
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存入的錢會以一定利率鎖定幾十年,進(jìn)行復(fù)利增值。
到了未來約定時(shí)間,累計(jì)領(lǐng)取金額也會變得非??捎^,家長們就可以領(lǐng)取出來,用來支持孩子上學(xué)、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)、買房等等。
由于教育金的本質(zhì)是一款人身保險(xiǎn),而保險(xiǎn)產(chǎn)品太早退保的話往往會有虧損,因此投保教育金可以強(qiáng)迫我們把錢存下來。
為了履行教育年金保險(xiǎn)的合同約定,父母們也需要每年刻意留出一部分資金交保費(fèi),剩下的才拿去花。因此,也能為孩子教育存下更多的錢。
由于交多少年,什么時(shí)候領(lǐng)錢,具體能領(lǐng)多少錢,都清清楚楚寫在了合同上,受到了不少家長青睞。
03
怎么挑合適的教育金?
現(xiàn)在市面上的教育金產(chǎn)品很多,不同的產(chǎn)品的投保和領(lǐng)取規(guī)則都不太一樣。
如果是第一次購買的父母,建議挑選一款起投門檻低,收益不錯(cuò),預(yù)定利率高,可以給孩子用于未來教育、規(guī)劃創(chuàng)業(yè)等方面的教育金。
比如小書仙教育金。
點(diǎn)擊圖片可查看產(chǎn)品
小書仙少兒教育金的產(chǎn)品形態(tài)很簡單,如下表所示。
小書仙教育金預(yù)定利率為4.025%,處于行業(yè)較高水準(zhǔn)。經(jīng)歷過去年底4.025年金集體下架的朋友應(yīng)該都知道,這個(gè)預(yù)定利率有多難得。
此外,小書仙1元就能投保的設(shè)定也極大降低了投保門檻,家里有孩子的建議先提前投保鎖定利率,后期收入提高了,也能隨時(shí)加保。
投保和領(lǐng)錢
從小書仙的產(chǎn)品形態(tài)表可以看出,只要是出生滿30天-11周歲的孩子,都能投保。到了孩子18歲之后,就能開始領(lǐng)錢,用于教育支出。
等孩子年滿21周歲,還能一次性領(lǐng)取一筆較多的錢,可以給孩子規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁置辦,或是作為畢業(yè)后繼續(xù)深造的費(fèi)用。
當(dāng)然了,家長也可以根據(jù)自身情況,選擇一次性交費(fèi)(躉交)或按月加保。
按月加保:適合有強(qiáng)制儲蓄目標(biāo)的工薪家庭
舉個(gè)栗子:
今年初,馬先生的寶貝女兒出生了,他決定給女兒配置一份小書仙少兒教育金,選擇按月加保,一來是強(qiáng)迫自己存下錢來,先存錢再花錢;二來也提早為女兒的教育打算。
選擇每月交4000元,交至女兒11周歲,累計(jì)投入保費(fèi)572000元,保障至女兒21歲。
在孩子18-20周歲時(shí),每年可以領(lǐng)取91960.10元,作為大學(xué)學(xué)費(fèi)開支和日常開銷的補(bǔ)充,助她度過快樂的大學(xué)時(shí)光;
孩子21周歲時(shí),一次性領(lǐng)取 745898.55元,這筆錢可作為她的夢想基金,讓她去看看更廣闊的世界,或者選擇繼續(xù)深造。
這二十多年來,共計(jì)領(lǐng)取了1021778.84元教育金,領(lǐng)取/投入保費(fèi)=179%,領(lǐng)取總額非??捎^。
一次性交費(fèi):適合資產(chǎn)充足,需要收益最大化家庭
相比按月加保,一次性交費(fèi)的好處除了省心之外,
由于早期投入的保費(fèi)更多,幾十年復(fù)利生息后,累計(jì)領(lǐng)取金額也會更可觀。
同樣的情況,如果一次性投保 200000 元:
在孩子18-20周歲期間,每年可領(lǐng)取39646.98元,21周歲一次性領(lǐng)取321581.06元。
二十多年來共累計(jì)領(lǐng)取440522元,領(lǐng)取/投入保費(fèi)=220%,不僅翻了一倍多,給孩子上學(xué)、創(chuàng)業(yè)錢也備上了!
寫在最后:
作為父母,我們不可能陪伴孩子一生。我們所能做的,就是給他創(chuàng)造良好的教育條件,讓他擁有選擇未來的權(quán)力。
教育年金保險(xiǎn),可讓我們提前為孩子準(zhǔn)備一筆安全穩(wěn)妥的現(xiàn)金流,給年幼的孩子,一份成長的力氣!
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